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“理財(cái)經(jīng)理把我的房本抵押給貸款公司了！”男子起訴交行索賠10萬(wàn)
在北京做生意的田先生，將房本抵押在交通銀行北京豐臺(tái)支行后拿到了為期三年的210萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)性貸款。后因借款糾紛，田先生被債權(quán)人張某追債，在法院執(zhí)行過(guò)程中，張某竟然拿出田先生抵押在交行豐臺(tái)支行的房本。因認(rèn)為銀行沒(méi)有盡到保管責(zé)任，近日，田先生以抵押合同違約為由將交通銀行北京豐臺(tái)支行訴至法院。
12月6日上午，該案在豐臺(tái)法院開(kāi)庭。法庭上，交行的代理人堅(jiān)稱(chēng)辦理貸款時(shí)銀行沒(méi)有收田先生的房本，而一份銀監(jiān)會(huì)的文件顯示，田先生的房本確實(shí)在貸款期間被領(lǐng)取過(guò)。據(jù)了解，因以購(gòu)買(mǎi)銀行內(nèi)部高息理財(cái)及低價(jià)房為幌子，向客戶(hù)及員工借入資金用于高消費(fèi)及歸還利息等原因，當(dāng)時(shí)為田先生辦理相關(guān)手續(xù)該行理財(cái)經(jīng)理趙震已被開(kāi)除，另有銀行員工涉嫌參與高息民間借貸被銀行處罰，豐臺(tái)支行的領(lǐng)導(dǎo)班子成員亦進(jìn)行了調(diào)整。
抵押房本貸款掉入交行理財(cái)經(jīng)理連環(huán)套
今年36歲的田先生，在北京從事裝修生意。經(jīng)過(guò)近十年的打拼，田先生在北京買(mǎi)下3套房產(chǎn)。
2015年10月，田先生的公司資金周轉(zhuǎn)緊張，他通過(guò)熟識(shí)的理財(cái)經(jīng)理趙震，將名下一套位于豐臺(tái)區(qū)價(jià)值400多萬(wàn)的房產(chǎn)抵押給交通銀行豐臺(tái)支行，申請(qǐng)了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。
“我在這家支行買(mǎi)過(guò)幾年理財(cái)產(chǎn)品，都是理財(cái)經(jīng)理趙震幫我打理，中間沒(méi)出過(guò)什么問(wèn)題，所以對(duì)他很信任。”田先生說(shuō)，趙震順利為其辦理了210萬(wàn)元、為期3年的循環(huán)貸款(3年間，每個(gè)月償還利息，每年年底歸還一次本金)，并收走他的房本。“趙震說(shuō)房本需要抵押給銀行，直到償還本金和利息后，由我本人簽字才可以取回房本。”田先生說(shuō)，這是銀行業(yè)內(nèi)的慣例，他沒(méi)有絲毫懷疑。
2015年10月29日，210萬(wàn)貸款批下來(lái)并打到田先生的卡上。這時(shí)趙震告訴田先生：“銀行剛推出內(nèi)部員工理財(cái)產(chǎn)品，收益很高，月息達(dá)3%甚至5%，比經(jīng)營(yíng)貸款的利息要高。如果不著急用錢(qián)，可以先買(mǎi)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品 。”田先生頗為心動(dòng)，同意買(mǎi)200萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品。
2015年12月，田先生急需200萬(wàn)元進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，要求取出200萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品。趙震則稱(chēng)理財(cái)產(chǎn)品到2016年1月才到期，到期前取不出來(lái)。為幫助田先生解燃眉之急，趙震主動(dòng)提出可以介紹小額貸款公司A(化名)給田先生，讓其以個(gè)人名義借款200萬(wàn)元，使用1個(gè)月，月利息4%。“銀行內(nèi)部理財(cái)收益很高，你就當(dāng)稍稍損失點(diǎn)理財(cái)收益。”趙震還勸田先生說(shuō)，找他介紹的小額貸款公司貸款，不需要抵押房本，安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，田先生所抵押房產(chǎn)的房本依然抵押在交通銀行，不會(huì)有變動(dòng)。
著急用錢(qián)的田先生接受了趙震的建議，趙震幫田先生聯(lián)系A(chǔ)公司，在辦公證時(shí)田先生出面簽字。就這樣，200萬(wàn)貸款順利打到了田先生的賬戶(hù)。
2016年1月，田先生再次找到趙震，稱(chēng)要取出理財(cái)產(chǎn)品并償還A公司的200萬(wàn)元借款。“趙震又說(shuō)理財(cái)?shù)?月底才能取出，提前取收益會(huì)低很多，不如到2月底再取。A公司的貸款再用1個(gè)月，利息由他來(lái)出。”田先生見(jiàn)趙震主動(dòng)提出幫自己償還利息，便同意了。
到了2016年3月，趙震提出為田先生介紹相熟的小貸公司B的工作人員張某。“張某提供的貸款利息比A公司低很多，借200萬(wàn)的話月息只要2.8%，而銀行內(nèi)部理財(cái)?shù)淖畹褪找媸?%，不如我?guī)湍銖腂公司張某處借200萬(wàn)還給A公司，這樣你繼續(xù)買(mǎi)銀行理財(cái)賺取收益。”田先生覺(jué)得趙震說(shuō)的似乎也有道理，再次答應(yīng)了。
可是從張某處借出200萬(wàn)后，趙震又說(shuō)他的父親買(mǎi)房子剛好差200萬(wàn)元。“你能不能把這200萬(wàn)借給我，產(chǎn)生的利息全部由我來(lái)還，一個(gè)月后一定還錢(qián)。”眼看趙震一次次為自己解決困難，“仗義”的田先生同意幫忙。
2016年6月，趙震突然稱(chēng)田先生的征信出了問(wèn)題，從交行借出的210萬(wàn)元需要提前償還。“我告訴趙震我沒(méi)有錢(qián)了，錢(qián)都在他那里，A公司也一直在找我追債。”經(jīng)過(guò)反復(fù)協(xié)商后，趙震拿出50萬(wàn)償還A公司的貸款，田先生為了不影響自己的征信向朋友借款200萬(wàn)元償還了交行的貸款，又從交行貸出210萬(wàn)還給朋友。
此后，田先生多次找趙震索要200萬(wàn)理財(cái)及150萬(wàn)元借款，趙震不斷的找理由拖延，在田先生的反復(fù)逼問(wèn)下，趙震又改口說(shuō)錢(qián)都被他花掉了。
而此時(shí)兩家小額貸款公司都在不斷找田先生追債，債權(quán)人張某依據(jù)公證債權(quán)文書(shū)向豐臺(tái)法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，在執(zhí)行過(guò)程中，張某拿出了田先生抵押在交行的那套房產(chǎn)的房本，要求強(qiáng)制執(zhí)行其名下的房產(chǎn)。
“我的房本明明抵押在銀行呀!”田先生去交通銀行查詢(xún)這才得知，自己的房本于2015此前年12月被領(lǐng)出后沒(méi)有再歸還。”至此，田先生欠交行210萬(wàn)元貸款，欠A公司150萬(wàn)(趙震曾還款50萬(wàn))，欠B公司張某200萬(wàn)，總共產(chǎn)生利息近200萬(wàn)。
“因?yàn)樗匈J款都是以我的名義辦理的，我被逼的不得不低價(jià)賤賣(mài)另兩套房產(chǎn)還款。而趙震因此獲得了超過(guò)350萬(wàn)元進(jìn)行揮霍。”田先生這才發(fā)現(xiàn)，自己因?yàn)樾湃蔚暨M(jìn)了趙震一步步設(shè)好的“圈套”。
房本現(xiàn)身貸款公司被再次抵押
2016年12月，如夢(mèng)初醒的田先生發(fā)現(xiàn)被騙后報(bào)警，警方調(diào)查后認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)糾紛，沒(méi)有予以刑事立案。2017年1月，田先生再次去交通銀行豐臺(tái)支行反應(yīng)情況。“一名工作人員拿出一個(gè)簽字本，說(shuō)房本是我領(lǐng)的，有我的簽名。”田先生說(shuō)，該簽名的筆跡明顯不是他的，他多次要求進(jìn)行筆跡鑒定，均遭到銀行拒絕。
田先生告訴記者，趙震曾親口承認(rèn)，他通過(guò)類(lèi)似方式總共騙取7名客戶(hù)或者同事1200余萬(wàn)元，這些錢(qián)都被他 揮霍一空。“趙震還說(shuō)拿到我的第一筆小額貸后，買(mǎi)了兩輛寶馬汽車(chē) ， 他還用這筆錢(qián)出國(guó)旅行，買(mǎi)奢侈品等。”田先生氣憤的說(shuō)，如今自己已經(jīng)傾家蕩產(chǎn)，妻子因無(wú)法接受現(xiàn)實(shí)也提出了離婚。
“我的房本明明抵押給銀行了，為什么會(huì)出現(xiàn)在小貸公司手里?銀行說(shuō)是我簽字領(lǐng)取的房本，可為什么不敢去做筆跡鑒定?”為了查清真相，田先生一紙?jiān)V狀將交通銀行豐臺(tái)支行告上法院，要求銀行承擔(dān)因違約責(zé)任造成的損失共計(jì)10.6萬(wàn)元，并確認(rèn)因被告的未盡責(zé)導(dǎo)致自己房產(chǎn)證被他人偽造簽字冒領(lǐng)，對(duì)原告予以賠禮道歉。
銀行法庭上堅(jiān)稱(chēng)沒(méi)收到客戶(hù)房本
12月6日上午，豐臺(tái)法院一審開(kāi)庭審理此案。
在法庭上，被告表示，原告主張因房本流出導(dǎo)致贖回房本損失無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，與被告無(wú)關(guān)，應(yīng)予以駁回。
“我方從來(lái)沒(méi)有收取原告的房本，也沒(méi)有證據(jù)證明我方收取了。”代理人稱(chēng)，“辦理貸款是否收房本沒(méi)有統(tǒng)一的硬性要求，每家銀行規(guī)定都不一樣，2015年10月29之前，在我行辦理客戶(hù)貸款，無(wú)需收押房本。”交行代理人說(shuō)。
對(duì)于原告出示的一份銀監(jiān)會(huì)的文件中顯示原告的房本確實(shí)在貸款期間被領(lǐng)取過(guò)，被告方表示，“房本領(lǐng)取登記薄，至今為止我方也沒(méi)找到。認(rèn)可銀監(jiān)會(huì)文件的真實(shí)性，但文件上面所說(shuō)的簽收記錄簿我們沒(méi)有”被告方稱(chēng)，從現(xiàn)有證據(jù)里看我方?jīng)]有收取房本。
“到現(xiàn)在為止，房產(chǎn)證一直在原告手里，而且2015年開(kāi)始就在原告手里，直到今天還在抵押中，每次借款都是原告真實(shí)意思的表達(dá)，借款并償還利息是應(yīng)該的，這本身與被告無(wú)關(guān)，被告也無(wú)權(quán)干涉，現(xiàn)在原告以莫須有的理由要求被告償還損失非?；闹嚒Ｖ劣阢y監(jiān)會(huì)的文件顯示的是屬于行業(yè)內(nèi)監(jiān)管，與原告無(wú)關(guān)。”被告的代理人說(shuō)。
在法庭上，田先生的代理律師許浩提出，在借貸合同存續(xù)期間，原告方將房產(chǎn)證交由銀行保管，作為專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其應(yīng)為原告妥善保管房產(chǎn)證。但銀行卻將房產(chǎn)證在原告未簽字領(lǐng)取的情況下被他人簽字冒領(lǐng)。銀行沒(méi)有根據(jù)合同的性質(zhì)和交易習(xí)慣履行，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。
根據(jù)第《合同法》第62條第2款規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。”
田先生的另一位代理人郭少軍認(rèn)為，銀行的上述行為違反附隨保管義務(wù)。附隨義務(wù)，是指并非自始確定的、而是在合同履行過(guò)程中基于誠(chéng)實(shí)信用原則而發(fā)生的、旨在更好地實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人利益的義務(wù)。銀行既然收取了客戶(hù)的房產(chǎn)證就要妥善保管。作為專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，交通銀行有能力和義務(wù)妥善保管客戶(hù)的房產(chǎn)證，否則將會(huì)承擔(dān)給客戶(hù)造成的損失。
此案未當(dāng)庭宣判。
理財(cái)經(jīng)理被銀行開(kāi)除稱(chēng)沒(méi)錢(qián)還
田先生提交給法庭證據(jù)中，還有一份交通銀行北京市分行于2017年4月7日印發(fā)的《關(guān)于給予趙震開(kāi)除處分的決定》：趙震，男，1985年2月出生，北京人，中共黨員，大學(xué)本科畢業(yè)，2008年7月參加工作，畢業(yè)后進(jìn)入交通銀行，歷任交通銀行北京豐臺(tái)支行綜合柜員、助理零售信貸客戶(hù)經(jīng)理、綜合分析崗，現(xiàn)任豐臺(tái)支行零售信貸客戶(hù)經(jīng)理。
該《決定》稱(chēng)“趙震以購(gòu)買(mǎi)銀行內(nèi)部高息理財(cái)及低價(jià)房產(chǎn)為幌子，向客戶(hù)及員工借入資金，用于高消費(fèi)及歸還利息，并刻意規(guī)避我行賬戶(hù)監(jiān)控;趙震的行為違反《關(guān)于印發(fā)<交通銀行員工違規(guī)行為處理辦法>的通知》(交銀發(fā)〔2011〕2號(hào))第六十七條“惡意串通或幫助客戶(hù)弄虛作假、發(fā)放假名、冒名貸款或者偽造材料騙取貸款的”、第八十條“(二)對(duì)有明顯授信風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，未盡職采取風(fēng)險(xiǎn)防控或者化解措施的”、第一百八十三條“(五)違規(guī)參與客戶(hù)交易或資金借貸”的規(guī)定。經(jīng)分行黨委會(huì)議研究決定，給予趙震開(kāi)除處分并作為警示案例通報(bào)全行，后續(xù)如發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的貸款存在其他問(wèn)題，將視情進(jìn)一步追究。”
田先生提供的另一份今年4月10日印發(fā)的《關(guān)于對(duì)趙震違規(guī)問(wèn)題處理情況的通報(bào)》則認(rèn)定，趙震與豐臺(tái)支行多名員工的資金行為涉嫌參與高息民間借貸，由所在單位領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)上述員工進(jìn)行批評(píng)教育。
該《通報(bào)》還指出，鑒于豐臺(tái)支行接連發(fā)生員工違規(guī)事件，管理水平亟待提升，按照《中國(guó)共產(chǎn)黨問(wèn)責(zé)條例》第七條有關(guān)規(guī)定，對(duì)豐臺(tái)支行領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行通報(bào)，適時(shí)對(duì)班子成員進(jìn)行調(diào)整;對(duì)豐臺(tái)支行零售業(yè)務(wù)管理經(jīng)理曲某進(jìn)行誡勉談話，并調(diào)離崗位。
田先生氣憤的說(shuō)，他多次找趙震索要350萬(wàn)元，但對(duì)方始終稱(chēng)錢(qián)被花光，無(wú)錢(qián)可還。田先生表示，“這次起訴銀行，是要證明領(lǐng)取房本的簽字不是我本人的簽字， 是銀行沒(méi)有嚴(yán)格履行合同，沒(méi)有妥善保管房本，導(dǎo)致房本被他人冒領(lǐng)，銀行應(yīng)該承擔(dān)一部分責(zé)任。另外對(duì)于趙震，我還在搜集證據(jù)，準(zhǔn)備再次報(bào)案或提起民事訴訟索賠，讓他承擔(dān)法律責(zé)任。”田先生說(shuō)。
