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中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月10日訊(記者 郭偉瑩)泰康聯(lián)合武漢大學(xué)大健康法制研究中心、零點(diǎn)有數(shù)調(diào)研機(jī)構(gòu)制作發(fā)布首部聚焦中高凈值人群財(cái)富管理法律需求的《中高凈值人群財(cái)富管理法律服務(wù)白皮書》，白皮書發(fā)布會(huì)于2023年9月9日在北京成功舉行。

通過對中高凈值客戶大量調(diào)查和研究，白皮書提供宏觀洞察，詳細(xì)展現(xiàn)出當(dāng)代中高凈值人群面臨的五大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并給出八大解決方案。來自法律、金融、財(cái)富管理的專家學(xué)者也齊聚一堂，共議長壽時(shí)代下中高凈值人群財(cái)富管理的法律環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)話題，并成功舉行泰康法商服務(wù)中心成立儀式。

北京市安理律師事務(wù)所主任、創(chuàng)始合伙人王清友在致辭中表示，中國老齡化進(jìn)程持續(xù)加速，已衍生出一系列亟待解決的社會(huì)課題。借由泰康保險(xiǎn)集團(tuán)主辦的此次會(huì)議，各界有志之士齊聚一堂，探討財(cái)富傳承話題恰逢其時(shí)，高度契合國家戰(zhàn)略及政策導(dǎo)向，有力回應(yīng)老齡化社會(huì)財(cái)富傳承的迫切需求。堅(jiān)信本次大會(huì)的交流碰撞以及白皮書的正式發(fā)布，定能為長壽時(shí)代財(cái)富傳承問題的解決帶來更多的思路與方案。

合理資產(chǎn)配置才能財(cái)富保值增值

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心主任高皓發(fā)表了題為《中高凈值財(cái)富管理市場及環(huán)境前瞻》的主旨演講。他認(rèn)為，財(cái)富管理的核心是以人為本，通過對收益、風(fēng)險(xiǎn)、期限和流動(dòng)性進(jìn)行合理配置，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保障、保值、增值、傳承及運(yùn)用等需求。??在高皓看來，財(cái)富管理的重要特征之一即為異質(zhì)性，其來源包括財(cái)富所有者的性別、年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭狀況、價(jià)值理念、財(cái)富目標(biāo)與人生階段等，由此帶來不同的客觀需求和主觀目標(biāo)。正是由于異質(zhì)性的廣泛存在，財(cái)富管理就要回應(yīng)“千人千面”的多元需求。??當(dāng)今世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，“黑天鵝”、“灰犀牛”事件層出不窮，增強(qiáng)了人們的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知。在高皓看來，中高凈值人群財(cái)富管理面臨收入風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、長壽風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)，而通過個(gè)人儲(chǔ)蓄，持有金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)、終身年金及人壽保單可對沖上述四大風(fēng)險(xiǎn)。

做好法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效傳承

武漢大學(xué)法學(xué)院副院長、武漢大學(xué)大健康法制研究中心執(zhí)行主任武亦文教授做了《長壽時(shí)代下中高凈值人群財(cái)富管理法律環(huán)境及風(fēng)險(xiǎn)》的主旨演講。他表示，財(cái)富管理不僅需要考慮保值增值，還要做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和財(cái)富傳承。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需要在熟悉和使用法律的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)，而財(cái)富傳承可采取遺囑法律工具，或依法合規(guī)地運(yùn)用保險(xiǎn)、信托等金融工具。

通過訴訟大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，離婚后的財(cái)產(chǎn)糾紛、法定繼承糾紛、家企隔離糾紛之財(cái)產(chǎn)混同糾紛和資產(chǎn)代持糾紛是中高凈值人群法律風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的領(lǐng)域。他提醒，中高凈值人群要重視離婚協(xié)議的簽署;超高凈值家庭、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、婚姻關(guān)系復(fù)雜的家庭一定要盡早規(guī)劃財(cái)富傳承模式;股東及其家庭成員應(yīng)與公司區(qū)分清楚個(gè)人財(cái)產(chǎn)與公司財(cái)產(chǎn);資產(chǎn)代持應(yīng)有書面代持協(xié)議，最好有第三人作為見證人和代持人配偶的簽字。

武亦文表示，財(cái)富管理是一個(gè)綜合性的資產(chǎn)處置規(guī)劃，既需要經(jīng)濟(jì)知識，也需要法律知識。在法治愈加系統(tǒng)完善和第三次分配的大背景下，為防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、順利實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全和傳承的目的，中高凈值人群的財(cái)富管理規(guī)劃應(yīng)嚴(yán)格依法合規(guī)進(jìn)行，以免遭受不必要的損失和不利，方可能實(shí)現(xiàn)家業(yè)百年。

善用法律手段和金融工具提前防范財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)

在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場的圓桌論壇環(huán)節(jié)，圍繞“中高凈值人群財(cái)富永續(xù)之道”的話題，零點(diǎn)有數(shù)副總裁楊軼擔(dān)任主持人，與中國政法大學(xué)副教授陳漢、北京市安理律師事務(wù)所合伙人宇文鴻雁、五礦信托家族辦公室總經(jīng)理尹璐、泰康人壽健康財(cái)富管理事業(yè)部總經(jīng)理劉濤4位嘉賓展開深入討論，并分享了各自的觀點(diǎn)。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，國內(nèi)中等收入群體迅速崛起，中高凈值客戶群體也呈現(xiàn)出穩(wěn)步擴(kuò)大、持續(xù)增長的趨勢。公開數(shù)據(jù)顯示，2022年，可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的中國高凈值人群數(shù)量達(dá)316萬人。預(yù)計(jì)未來兩年，中國高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復(fù)合增速繼續(xù)增長。

在參與圓桌討論的嘉賓看來，家族財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)防范離不開金融工具和法律工具。劉濤介紹，通過保險(xiǎn)合同、信托合同、養(yǎng)老社區(qū)入住確認(rèn)函等相關(guān)文件的妥善安排，泰康整合生態(tài)資源，與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，一站式為客戶提供養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備和管理、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的遴選和對接、養(yǎng)老費(fèi)用的支付與結(jié)算、傳承風(fēng)險(xiǎn)的控制與隔離等全方位服務(wù)。

中高凈值人群財(cái)富管理法律服務(wù)白皮書發(fā)布

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管委會(huì)成員兼合規(guī)負(fù)責(zé)人、泰康法商服務(wù)中心主任靳毅進(jìn)行了《中高凈值人群財(cái)富管理法律服務(wù)白皮書》的發(fā)布和解讀。他表示，白皮書展現(xiàn)出當(dāng)代中高凈值人群面臨的五大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并給出了融合法律、金融工具的八大解決方案。

發(fā)布會(huì)上，靳毅對白皮書中核心六大發(fā)現(xiàn)進(jìn)行了展示。

一是財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加速，財(cái)富安全已超越財(cái)富增值成為中高凈值人群財(cái)富管理的首要目標(biāo);二是中高凈值人群最關(guān)注的五大法律風(fēng)險(xiǎn)為養(yǎng)老、政策、傳承、婚姻和家企混同，但對財(cái)富管理中法律風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知尚處于萌芽階段;三是婚變風(fēng)險(xiǎn)引起重點(diǎn)關(guān)注，由此產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)外流引起的焦慮加劇，可以在兼顧情感因素的基礎(chǔ)上，通過家事協(xié)議、企業(yè)安排、保險(xiǎn)、信托加以防范。

四是對傳承風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注與家庭財(cái)富水平呈正比，子女婚變和突發(fā)傳承風(fēng)險(xiǎn)最被重視。白皮書指出，生前的贈(zèng)與、居住、保障、遺囑傳承、遺產(chǎn)管理、保險(xiǎn)和信托都是可采取傳承的方案，應(yīng)該做極早的規(guī)劃。五是在養(yǎng)老焦慮與防范措施之間發(fā)現(xiàn)存在很大缺口，僅有20.9%的受訪人群為養(yǎng)老做了相應(yīng)法律安排，亟待用法律手段保障老年人的人身財(cái)產(chǎn)安全和人格尊嚴(yán)。六是中小企業(yè)主對家企混同風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度不足，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知較薄弱，需要建立家企隔離方案，法律協(xié)議、企業(yè)治理和金融工具都可以有所作為。

中高凈值人群的財(cái)富管理法律風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出復(fù)雜化態(tài)勢，企業(yè)、家庭、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)相互傳導(dǎo)，經(jīng)營、法律和稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相互交叉，極易因缺乏合法合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施引發(fā)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)、危及家業(yè)長青。對此，更需要一站式的專業(yè)法律解決方案，幫助其全面診斷及應(yīng)對復(fù)雜的財(cái)富管理和傳承風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。白皮書通過對私人財(cái)富管理法律服務(wù)市場格局分析，總結(jié)了八大財(cái)富管理和傳承法律服務(wù)解決方案，助力中高凈值人群財(cái)富安全、家業(yè)長青。

婚姻風(fēng)險(xiǎn)：婚姻財(cái)富規(guī)劃;傳承風(fēng)險(xiǎn)：家庭財(cái)富傳承、家族企業(yè)傳承、家風(fēng)傳承;養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)：養(yǎng)老生活保障、人格尊嚴(yán)保護(hù);家企混同風(fēng)險(xiǎn)：家企隔離安排;跨境財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)：移民與境外財(cái)富管理。

法律、財(cái)富管理都應(yīng)該適應(yīng)長壽時(shí)代

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升做了《長壽時(shí)代商業(yè)向善》的閉幕演講。他表示，財(cái)富的保值和傳承是完整一鏈，《中高凈值人群財(cái)富管理法律服務(wù)白皮書》填補(bǔ)了創(chuàng)造財(cái)富、享受財(cái)富、傳承財(cái)富中法律風(fēng)險(xiǎn)及解決方案的空白。白皮書在大量中高凈值人群中經(jīng)過調(diào)查和研究，是對中高凈值客戶重要的法商保護(hù)，是財(cái)富保護(hù)、傳承一體化的法律服務(wù)，是長壽時(shí)代泰康方案的進(jìn)一步擴(kuò)充。

他認(rèn)為，人類進(jìn)入到長壽時(shí)代也是百年之大變局?？萍嫉膭?chuàng)新不僅帶來了雙碳時(shí)代和人工智能時(shí)代，也帶來長壽時(shí)代。工業(yè)化帶來社會(huì)結(jié)構(gòu)變化，人口從金字塔走向柱狀結(jié)構(gòu)，是不可逆現(xiàn)象。過去對老齡化的認(rèn)知是消極的認(rèn)知，重新認(rèn)知老齡化，就是用長壽時(shí)代取代老齡化時(shí)代。法律結(jié)構(gòu)、財(cái)富管理結(jié)構(gòu)和服務(wù)結(jié)構(gòu)也都應(yīng)該適應(yīng)長壽時(shí)代。