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年末銀行大比拼！建行風(fēng)控最好 招行收益最可持續(xù) 工行最智能
12月18日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2017年度“陀螺”(GYROSCOPE)評(píng)價(jià)體系評(píng)選結(jié)果，共118家銀行參評(píng)。2017年“陀螺”評(píng)價(jià)體系將參評(píng)銀行劃分為全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行三組。
評(píng)選結(jié)果顯示，工商銀行以71.12分位列全國(guó)性商業(yè)銀行首位。中國(guó)銀行與交通銀行分別以69.95與69.89排名第二、三位。城商行組中，北京銀行以67.20分奪得小組冠軍，江蘇銀行與南京銀行分別以66.24分和64.30分獲得亞軍與季軍。在農(nóng)村商業(yè)銀行組，北京農(nóng)商行65.00分位列第一，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行61.78分，與杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行59.18分，位列第二、三位。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示，具體9大評(píng)價(jià)指標(biāo)分別包括：公司治理能力、收益可持續(xù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、運(yùn)營(yíng)管理能力、服務(wù)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、體系智能化能力、員工知會(huì)能力以及股本補(bǔ)充能力。
建行風(fēng)險(xiǎn)防控最好，公司治理能力差距大
完善公司治理是商業(yè)銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵，也是防范風(fēng)險(xiǎn)必要舉措。
銀行業(yè)協(xié)會(huì)的介紹顯示，商業(yè)銀行公司治理能力包括但不限于以下內(nèi)容：堅(jiān)強(qiáng)的高管團(tuán)隊(duì);完善的信息披露制度;科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任;有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制;合理的激勵(lì)約束機(jī)制。
評(píng)價(jià)體系中的公司治理能力從董監(jiān)事會(huì)履職情況、員工持股比例和信息披露情況三個(gè)維度對(duì)參評(píng)銀行的公司治理情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
在風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面，銀行業(yè)協(xié)會(huì)指出，評(píng)價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)管控能力指商業(yè)銀行采取各種措施和方法，消滅后減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性，以降低未來(lái)盈利、損失不確定性或波動(dòng)性的能力。
銀行業(yè)協(xié)會(huì)從資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、撥備狀況、流動(dòng)性比率和貸款遷徙率五個(gè)方面對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行了評(píng)價(jià)。結(jié)果顯示，大行組中建設(shè)銀行以(78.18)位列第一。城商行組中廈門(mén)國(guó)際銀行位列該組冠軍。而農(nóng)商行組中，深圳農(nóng)商行(81.18)得分第一。
招行收益最可持續(xù)，中行最具競(jìng)爭(zhēng)力
持續(xù)的營(yíng)收能力是商業(yè)銀行保持強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)力的前提。也是此次“陀螺”(GYROCOPE)評(píng)價(jià)體系重要指標(biāo)。
銀行業(yè)協(xié)會(huì)指出，此次評(píng)價(jià)體系選用ROA、ROE、非利息收入占比、凈息差等四項(xiàng)指標(biāo)來(lái)衡量商業(yè)銀行的收益可持續(xù)能力。
通過(guò)ROA和ROE指標(biāo)考察單位運(yùn)用資本創(chuàng)造利潤(rùn)的能力;通過(guò)非利息收入占比即結(jié)構(gòu)指標(biāo)考察單位除利差收入之外的營(yíng)業(yè)收入情況，通過(guò)凈息差和凈利差指標(biāo)反映商業(yè)銀行的資金運(yùn)用情況。
結(jié)果顯示，大行組中，招商銀行以89.35奪得收益可持續(xù)能力冠軍。民生銀行以82.19分位列第二，工行以82.13位列第三。城商行方面，浙江泰隆商業(yè)銀行以77.26得分最高。城商行中，海安農(nóng)村商業(yè)銀行72.79分位列第一。
此外，運(yùn)營(yíng)管理能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分和價(jià)值鏈中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)營(yíng)管理來(lái)完成各種經(jīng)營(yíng)要素、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的排列組合以確保經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
此次評(píng)價(jià)體系從成本收入比和網(wǎng)均利潤(rùn)兩項(xiàng)指標(biāo)考察商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理能力。結(jié)果顯示，大行組中，興業(yè)銀行能力最強(qiáng)，獲得91.98分。城商行中，廈門(mén)國(guó)際銀行得分最高，為92.39分。農(nóng)商行中，天津農(nóng)商行以77.57分取得第一。
最后，從競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)看，銀行業(yè)協(xié)會(huì)此次從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、市場(chǎng)占有率、近三年平均資產(chǎn)增速和國(guó)際化水平等維度對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)定。
銀行業(yè)協(xié)會(huì)稱(chēng)，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)考察營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋程度;通過(guò)市場(chǎng)占有率指標(biāo)考察商業(yè)銀行在市場(chǎng)存量中的份額情況;通過(guò)近三年平均資產(chǎn)增速，考察銀行的成長(zhǎng)性能力，通過(guò)國(guó)際化水平指標(biāo)，考察銀行海外資產(chǎn)占比和海外凈利潤(rùn)占比狀況，反映差異化服務(wù)能力。
結(jié)果顯示，中國(guó)銀行以(63.22)領(lǐng)先于大行組亞軍中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(55.07)與中國(guó)建設(shè)銀行(51.59)。城商行中江蘇銀行(76.00)競(jìng)爭(zhēng)能力最強(qiáng)。而農(nóng)商行中，廣州農(nóng)商行(72.72)排名第一。
