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甘肅工行應(yīng)對(duì)外部欺詐像“打仗”力創(chuàng)最安全銀行
維護(hù)好客戶(hù)資金信息安全就像打仗。”工商銀行甘肅省分行副行長(zhǎng)貝玉雙說(shuō)，銀行每天要應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，“我們必須全方位、全時(shí)段、全流程維護(hù)客戶(hù)賬戶(hù)資金安全，防控外部欺詐和支付風(fēng)險(xiǎn)，全力打造‘最安全銀行’。”
打造明暗兩條戰(zhàn)線(xiàn)保安全
貝玉雙說(shuō)，為了打造最安全銀行，工行在看得見(jiàn)和看不見(jiàn)的兩個(gè)戰(zhàn)線(xiàn)悉心守護(hù)著客戶(hù)賬戶(hù)資金安全。“看得見(jiàn)”的是由安保人員、硬件設(shè)施組成的安保明戰(zhàn)線(xiàn);“看不見(jiàn)”的戰(zhàn)線(xiàn)就是通過(guò)嵌套在系統(tǒng)內(nèi)的技術(shù)手段時(shí)時(shí)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)資金交易風(fēng)險(xiǎn)每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行核對(duì)、甄別、報(bào)警和控制。“比如用戶(hù)在使用手機(jī)銀行的同時(shí)，一場(chǎng)看不見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范戰(zhàn)役就已經(jīng)悄然打響了。”
早在2013年9月，甘肅工行就投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)外部欺詐的實(shí)時(shí)精準(zhǔn)預(yù)警和有效攔截，實(shí)現(xiàn)集報(bào)告、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析于一體。該系統(tǒng)全面收錄行內(nèi)外各類(lèi)已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，并按照銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需要進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后，與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警篩查。僅去年，該行通過(guò)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)累計(jì)在柜面、網(wǎng)銀及ATM等渠道堵截交易401筆，涉及金額1385.28萬(wàn)元，在保障客戶(hù)資金安全方面發(fā)揮了重要作用。
貝玉雙表示，甘肅工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等智能技術(shù)，實(shí)時(shí)、逐筆的判斷交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提高資金交易的事前預(yù)警準(zhǔn)確度、事中控制水平和事后溯源分析能力，有效防范客戶(hù)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，該行還與甘肅反虛假信息欺詐中心建立了風(fēng)險(xiǎn)信息共享合作機(jī)制，及時(shí)獲取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，加強(qiáng)工作聯(lián)動(dòng)。
“三防三保”不斷提升安全防范能力
貝玉雙稱(chēng)，近年來(lái)甘肅工行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家金融工作決策部署，積極履行國(guó)有銀行維護(hù)金融安全穩(wěn)定的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在保持自身經(jīng)營(yíng)安全的同時(shí)，適應(yīng)金融創(chuàng)新步伐加快新形勢(shì)，主動(dòng)運(yùn)用前沿技術(shù)升級(jí)優(yōu)化安全保護(hù)措施，加強(qiáng)與政府機(jī)構(gòu)安全信息共享。
他說(shuō)，在安全生產(chǎn)方面，甘肅工行以“三防三保”(三防”指防案件、防事故、防災(zāi)害;“三保”指保平安、保發(fā)展、保形象)為目標(biāo)，以“三條防線(xiàn)”為抓手，以“三個(gè)平臺(tái)”建設(shè)為重點(diǎn)，以安全生產(chǎn)為核心，層層落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，建立健全一系列規(guī)章制度，安全防范能力不斷提升。近十年來(lái)，甘肅工行每年都實(shí)現(xiàn)安全平穩(wěn)運(yùn)行。
甘肅工行省分行和各二級(jí)分行都設(shè)立了報(bào)警聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)全省營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施24小時(shí)全天候監(jiān)測(cè)和預(yù)警，一旦遇到緊急情況，將會(huì)在第一時(shí)間鎖定，并及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急措施。
三級(jí)管控手機(jī)銀行
為了更好地滿(mǎn)足客戶(hù)移動(dòng)支付安全的需要，工商銀行不僅大力提升手機(jī)銀行(融e行)的安全性能，還為客戶(hù)提供安全分層管理功能，第一層是小額支付可以免密，方便客戶(hù)小額、零星支出。第二層是賬戶(hù)安全鎖，客戶(hù)可以根據(jù)自己的交易需要定制境外鎖、夜間鎖、地區(qū)鎖、限額鎖，方便客戶(hù)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化安全控制，保障資金安全。第三層可設(shè)定強(qiáng)安全，是更高一級(jí)的防護(hù)，通過(guò)U盾、密碼器等介質(zhì)進(jìn)行賬戶(hù)支付硬控制。
工商銀行手機(jī)銀行整體從財(cái)富管理上，實(shí)現(xiàn)了三級(jí)管控的方式保障賬戶(hù)安全。但是現(xiàn)在電信詐騙非常多，怎么有效防范?貝玉雙說(shuō)，該行建立了與客戶(hù)信息交互的直連通道--工銀融e聯(lián)，客戶(hù)只需在手機(jī)上安裝注冊(cè)，工商銀行就可以通過(guò)融e聯(lián)平臺(tái)直接向客戶(hù)免費(fèi)推送信息，讓每一位用戶(hù)及時(shí)了解賬戶(hù)信息變動(dòng)情況。“可以說(shuō)，客戶(hù)賬戶(hù)哪怕動(dòng)一分錢(qián)，這個(gè)平臺(tái)也會(huì)給客戶(hù)推送相關(guān)信息。”
為了進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)電信詐騙的防范能力，2016年，中國(guó)工商銀行與公安部合作正式推出了國(guó)內(nèi)首款防電信詐騙公益軟件——“工銀融安e信”(公益版)。該軟件是以公安機(jī)關(guān)偵破的電信詐騙案件涉案賬號(hào)為基礎(chǔ)，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫(kù)、打造零時(shí)差響應(yīng)等高級(jí)別安全工具，供社會(huì)公眾在辦理轉(zhuǎn)賬匯款前對(duì)有關(guān)賬號(hào)進(jìn)行安全性查詢(xún)與參考。
目前，該軟件已在工銀“融e聯(lián)”平臺(tái)獨(dú)家上線(xiàn)，工商銀行利用技術(shù)手段聯(lián)通公安部門(mén)的信息，客戶(hù)可以通過(guò)“融e聯(lián)”進(jìn)入“融安e信”，查看匯款賬號(hào)是否已被公安機(jī)關(guān)列入涉案賬戶(hù)(可疑賬戶(hù))名單。工商銀行總行依托外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，還開(kāi)發(fā)投產(chǎn)了“融安e信”資訊服務(wù)產(chǎn)品，支持公司客戶(hù)安全交易。目前，全省有300余戶(hù)公司客戶(hù)與工行簽約建立信息交互直連通道，有效防止了偽基站等各類(lèi)外部欺詐的發(fā)生。
貝玉雙說(shuō)，在客戶(hù)信息安全防護(hù)方面，甘肅工行采用量子加密技術(shù)進(jìn)行安全防護(hù)。此外，該行已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)、身份驗(yàn)證、系統(tǒng)登錄均采用指紋等生物識(shí)別技術(shù)，提高了認(rèn)證控制力度。還推動(dòng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的宏觀指導(dǎo)和同業(yè)機(jī)構(gòu)的密切協(xié)作，在客戶(hù)交易的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行安全管控，確保端到端的安全。
貝玉雙表示，中央金融工作會(huì)議把金融安全提高到國(guó)家安全的戰(zhàn)略高度，隨著金融科技的飛速發(fā)展，金融安全壓力也不斷加大，金融安全管理永遠(yuǎn)在路上，工行不僅要為客戶(hù)提供工銀聚富、賬戶(hù)貴金屬、賬戶(hù)原油、AI投等投資理財(cái)服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化金融需求，還要以國(guó)有銀行應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，從人防、物防、技防三方面入手，變被動(dòng)為主動(dòng)，不斷改進(jìn)安全保障手段，用安全詮釋信用，用心守護(hù)好客戶(hù)資金和信息安全，為客戶(hù)提供更安全、更便捷、更值得信賴(lài)的金融服務(wù)。
