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香港金管局修訂《虛擬銀行的認(rèn)可》推動(dòng)虛擬銀行落地
香港金融管理局于2月6日發(fā)布《虛擬銀行的認(rèn)可》指引修訂本(指引修訂本)，向公眾征求意見。 香港金管局于2017年9月公布一系列措施，推動(dòng)香港邁向“智慧銀行新紀(jì)元”，其中一項(xiàng)措施就是在香港引入虛擬銀行，并檢視在2000年首次發(fā)出的《虛擬銀行的認(rèn)可》指引。
香港金管局表示該措施意在“歡迎在香港設(shè)立虛擬銀行，相信虛擬銀行的發(fā)展可推動(dòng)香港的金融科技和創(chuàng)新，并能為銀行客戶提供新體驗(yàn)。此外，由于虛擬銀行一般以零售客戶為服務(wù)對(duì)象，當(dāng)中包括中小型企業(yè)，因此有助促進(jìn)普及金融。“
《虛擬銀行的認(rèn)可》指引闡釋金管局決定是否發(fā)牌予虛擬銀行在香港經(jīng)營的原則。在指引修訂本內(nèi)，“虛擬銀行”定義為“主要透過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子渠道而非實(shí)體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。” 香港金管局認(rèn)為，2000年制定的指引的基本原則依然合適，當(dāng)中包括規(guī)定虛擬銀行提出具體及可信的業(yè)務(wù)計(jì)劃、妥善管理虛擬銀行業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)、公平待客，以及維持與虛擬銀行的性質(zhì)和營運(yùn)規(guī)模相稱的充足資本。
然而，指引的一些內(nèi)容仍需因應(yīng)現(xiàn)今的情況作出若干更新或修訂，包括：
(i)銀行、金融機(jī)構(gòu)及科技公司均可申請(qǐng)?jiān)谙愀鄢钟泻徒?jīng)營虛擬銀行。
(ii)虛擬銀行提供銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)在促進(jìn)普及金融方面扮演積極角色。雖然虛擬銀行不設(shè)立實(shí)體分行，但可以設(shè)立客戶支援中心。它們應(yīng)顧及個(gè)人或中小企客戶的需要，故此不應(yīng)設(shè)立最低戶口結(jié)余要求或征收低戶口結(jié)余收費(fèi)。
(iii)由于虛擬銀行主要從事零售業(yè)務(wù)，所以應(yīng)以本地注冊(cè)銀行形式經(jīng)營。這與現(xiàn)有對(duì)經(jīng)營零售銀行業(yè)務(wù)銀行的處理一致。
(iv)虛擬銀行須遵守適用于傳統(tǒng)銀行的同一套監(jiān)管原則及主要規(guī)定，惟部分規(guī)定須因應(yīng)虛擬銀行的商業(yè)模式作出適當(dāng)調(diào)整。
(v)鑒于虛擬銀行在香港是新的營運(yùn)模式，虛擬銀行要在申請(qǐng)時(shí)提交退場(chǎng)計(jì)劃，萬一結(jié)束業(yè)務(wù)時(shí)，能有秩序地進(jìn)行。 此次公開征求意見截止日期為2018年3月15日，預(yù)計(jì)于2018年5月發(fā)出新指引。
