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銀監(jiān)會多部門負責人給出了 2018年銀行業(yè)風險防范這么辦
經(jīng)歷了2017年強監(jiān)管，2018年銀行業(yè)又將如何發(fā)展，這一問題備受市場矚目。
近日，銀監(jiān)會同時請出十大部門負責人，以強大陣容同臺公開亮相，通過新聞發(fā)布會形式專門回應(yīng)市場關(guān)切。發(fā)布會名稱為“銀監(jiān)會化解金融風險 引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”，將近兩個小時的發(fā)布會向媒體全面介紹了銀監(jiān)會一年來的工作情況，以及接下來的監(jiān)管方向，尤其是詳盡解答了防范金融風險攻堅戰(zhàn)的工作情況。
新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，金融風險是當前最突出的重大風險之一，銀監(jiān)會將不折不扣真抓實干，打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，推動銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
信用風險防控有喜有憂
信用風險一直是銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最主要的風險，在銀行的資產(chǎn)負債表上，信貸以及其他實際承擔信用風險的資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過50%。
針對近期有消息說銀監(jiān)會正在摸底不良貸款情況，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，對信用風險進行排查摸底有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測試、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等，摸清信用風險底數(shù)后采取有針對性的措施。
他表示，2018年信用風險整體形勢有喜有憂，我國經(jīng)濟形勢整體穩(wěn)中向好，是做好銀行業(yè)信用風險防控的重要支撐。新動能、新業(yè)態(tài)不斷發(fā)展壯大，成為銀行業(yè)新的利潤增長點，也為防范信用風險提供了有利條件。銀行業(yè)抵御信用風險的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計約為21萬億元。
肖遠企同時坦言，當前信用風險防控也存在一些不利因素。一是大量信貸資源沉積在產(chǎn)能過剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患;二是部分銀行資產(chǎn)分類不真實、不準確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問題，信用風險防控能力也不充足;三是銀行信用風險防控的外部環(huán)境還不夠完善，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況。
“整體而言，銀行業(yè)信用風險形勢比較穩(wěn)定，但還存在潛在風險隱患，特別是一些結(jié)構(gòu)性、周期性和體制性因素，可能會造成不良貸款仍將持續(xù)暴露一段時間。”肖遠企表示。
各類銀行業(yè)機構(gòu)運行穩(wěn)健
從各部門負責人的介紹看，我國各類銀行業(yè)機構(gòu)運行穩(wěn)健。
截至2017年底，我國五家大型銀行總資產(chǎn)在商業(yè)銀行總資產(chǎn)當中的占比達到47%。
銀監(jiān)會大型銀行部主任楊麗平表示，大型銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮了重要作用。五家大型銀行普惠金融事業(yè)部掛牌成立后，新發(fā)放普惠金融貸款404萬余筆，3.19萬億元，戶均貸款79萬元。
設(shè)立民營銀行是我國銀行業(yè)改革的重要一筆。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，17家民營銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長85.22%;2017年民營銀行總計實現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍;截至2017年末，民營銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個百分點。
銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢表示，民營銀行的設(shè)立，只要符合條件，境內(nèi)的純中資的民營企業(yè)都可以提出申請。目前來看，不少民營企業(yè)主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，突出核心主業(yè)，健全風險治理，對參與設(shè)立民營銀行更加理性。
在華外資銀行經(jīng)營穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，2017年末外資銀行在中國營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長13%;總資產(chǎn)從2002年末的3000多億元，增長到2017年末的3.24萬億元，年均增長超過15%;2017年累計實現(xiàn)凈利潤相當于2002年的10倍。
銀監(jiān)會外資銀行部主任段繼寧表示，將進一步擴大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，完善監(jiān)管政策，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則和考核方式，為銀行業(yè)機構(gòu)提供公平、透明、開放的監(jiān)管政策環(huán)境和營商環(huán)境。
銀行理財業(yè)務(wù)有序調(diào)整
2017年以來，隨著銀監(jiān)會持續(xù)加大監(jiān)管力度，銀行理財業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導向有序調(diào)整。
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，銀行理財產(chǎn)品余額為29.5萬億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬億元;同比增長1.7%，較上年同期下降22個百分點。同業(yè)理財規(guī)模和占比連續(xù)11個月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅表示，根據(jù)“資管新規(guī)”的總體要求，銀監(jiān)會對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國內(nèi)外監(jiān)管實踐，起草了銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細則適時發(fā)布實施。
李文紅表示，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認識，主動作為，認真分析理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，研究制定理財業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進理財業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺后更好實現(xiàn)平穩(wěn)過渡奠定良好基礎(chǔ)。
多方面推動
股權(quán)管理辦法落實
為從源頭上防范風險，解決商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的亂象，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確了“三位一體”的股權(quán)穿透監(jiān)管框架。
銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽表示，將著重從六個方面來推動辦法的實施，包括加強培訓、指導商業(yè)銀行加強股東管理、嚴格股東資質(zhì)、組織開展商業(yè)銀行股東履職和履約情況評估、將中小商業(yè)銀行股權(quán)管理納入2018年現(xiàn)場檢查計劃、加大對商業(yè)銀行及其股東違法違規(guī)行為的查處力度。
此外，他表示，銀監(jiān)會已經(jīng)啟動《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》的起草工作，探索通過股權(quán)托管制度，提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。
