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經(jīng)歷了2017年強(qiáng)監(jiān)管，2018年銀行業(yè)又將如何發(fā)展，這一問(wèn)題備受市場(chǎng)矚目。

近日，銀監(jiān)會(huì)同時(shí)請(qǐng)出十大部門負(fù)責(zé)人，以強(qiáng)大陣容同臺(tái)公開(kāi)亮相，通過(guò)新聞發(fā)布會(huì)形式專門回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。發(fā)布會(huì)名稱為“銀監(jiān)會(huì)化解金融風(fēng)險(xiǎn) 引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”，將近兩個(gè)小時(shí)的發(fā)布會(huì)向媒體全面介紹了銀監(jiān)會(huì)一年來(lái)的工作情況，以及接下來(lái)的監(jiān)管方向，尤其是詳盡解答了防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的工作情況。

新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一，銀監(jiān)會(huì)將不折不扣真抓實(shí)干，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

信用風(fēng)險(xiǎn)防控有喜有憂

信用風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最主要的風(fēng)險(xiǎn)，在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上，信貸以及其他實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過(guò)50%。

針對(duì)近期有消息說(shuō)銀監(jiān)會(huì)正在摸底不良貸款情況，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查摸底有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測(cè)試、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等，摸清信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)后采取有針對(duì)性的措施。

他表示，2018年信用風(fēng)險(xiǎn)整體形勢(shì)有喜有憂，我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體穩(wěn)中向好，是做好銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要支撐。新動(dòng)能、新業(yè)態(tài)不斷發(fā)展壯大，成為銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也為防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了有利條件。銀行業(yè)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過(guò)180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計(jì)約為21萬(wàn)億元。

肖遠(yuǎn)企同時(shí)坦言，當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)防控也存在一些不利因素。一是大量信貸資源沉積在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過(guò)度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患;二是部分銀行資產(chǎn)分類不真實(shí)、不準(zhǔn)確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力也不充足;三是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的外部環(huán)境還不夠完善，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護(hù)主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況。

“整體而言，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)比較穩(wěn)定，但還存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別是一些結(jié)構(gòu)性、周期性和體制性因素，可能會(huì)造成不良貸款仍將持續(xù)暴露一段時(shí)間。”肖遠(yuǎn)企表示。

各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健

從各部門負(fù)責(zé)人的介紹看，我國(guó)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健。

截至2017年底，我國(guó)五家大型銀行總資產(chǎn)在商業(yè)銀行總資產(chǎn)當(dāng)中的占比達(dá)到47%。

銀監(jiān)會(huì)大型銀行部主任楊麗平表示，大型銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了重要作用。五家大型銀行普惠金融事業(yè)部掛牌成立后，新發(fā)放普惠金融貸款404萬(wàn)余筆，3.19萬(wàn)億元，戶均貸款79萬(wàn)元。

設(shè)立民營(yíng)銀行是我國(guó)銀行業(yè)改革的重要一筆。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，17家民營(yíng)銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長(zhǎng)85.22%;2017年民營(yíng)銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.67億元，是上年同期的2.09倍;截至2017年末，民營(yíng)銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)。

銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢表示，民營(yíng)銀行的設(shè)立，只要符合條件，境內(nèi)的純中資的民營(yíng)企業(yè)都可以提出申請(qǐng)。目前來(lái)看，不少民營(yíng)企業(yè)主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，突出核心主業(yè)，健全風(fēng)險(xiǎn)治理，對(duì)參與設(shè)立民營(yíng)銀行更加理性。

在華外資銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，2017年末外資銀行在中國(guó)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長(zhǎng)13%;總資產(chǎn)從2002年末的3000多億元，增長(zhǎng)到2017年末的3.24萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)超過(guò)15%;2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)相當(dāng)于2002年的10倍。

銀監(jiān)會(huì)外資銀行部主任段繼寧表示，將進(jìn)一步擴(kuò)大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，完善監(jiān)管政策，優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則和考核方式，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供公平、透明、開(kāi)放的監(jiān)管政策環(huán)境和營(yíng)商環(huán)境。

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有序調(diào)整

2017年以來(lái)，隨著銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加大監(jiān)管力度，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已在按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為29.5萬(wàn)億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬(wàn)億元;同比增長(zhǎng)1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比連續(xù)11個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬(wàn)億元，下降51%。

銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅表示，根據(jù)“資管新規(guī)”的總體要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國(guó)內(nèi)外監(jiān)管實(shí)踐，起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

李文紅表示，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，主動(dòng)作為，認(rèn)真分析理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，研究制定理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺(tái)后更好實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡奠定良好基礎(chǔ)。

多方面推動(dòng)

股權(quán)管理辦法落實(shí)

為從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)，解決商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的亂象，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確了“三位一體”的股權(quán)穿透監(jiān)管框架。

銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽表示，將著重從六個(gè)方面來(lái)推動(dòng)辦法的實(shí)施，包括加強(qiáng)培訓(xùn)、指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)股東管理、嚴(yán)格股東資質(zhì)、組織開(kāi)展商業(yè)銀行股東履職和履約情況評(píng)估、將中小商業(yè)銀行股權(quán)管理納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃、加大對(duì)商業(yè)銀行及其股東違法違規(guī)行為的查處力度。

此外，他表示，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)啟動(dòng)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》的起草工作，探索通過(guò)股權(quán)托管制度，提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。