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江陰銀行市值蒸發(fā)286億不良率成最高 兩券商閉著眼唱多

昨日,證監(jiān)會(huì)通報(bào)廈門北八道集團(tuán)涉嫌操縱江陰銀行等次新股案,開出55億罰單。截至3月15日收盤,江陰銀行股價(jià)報(bào)7.81元,較去年4月創(chuàng)下的最高價(jià)24.01元時(shí),該行市值蒸發(fā)286.74億。

記者發(fā)現(xiàn),截止2017年三季度末,江陰銀行前十大流通股股東中,無一家機(jī)構(gòu),均為自然人?;鸪止煞矫?,僅有南方甑智定期開放混合發(fā)起式一家持倉230萬股。

數(shù)據(jù)顯示,截至去年三季度末,江陰銀行不良貸款率為2.42%,在25家上市銀行中高居榜首。此外,目前已有16家上市銀行公布2017年度的業(yè)績預(yù)報(bào),江陰銀行的不良貸款率依舊最高。

去年,共有4家券商發(fā)布了研報(bào):國泰君安的研報(bào)給予江陰銀行增持評級,中信建投給予“買入”評級,中泰證券研報(bào)稱期待來年,安信證券給予中性-A的投資評級。

江陰銀行于2016年9月2日在深交所掛牌上市,每股發(fā)行價(jià)格為4.64元,是首家登陸A股市場的農(nóng)村商業(yè)銀行,募集資金總額為9.72億元。

證監(jiān)會(huì)開出最大罰單 通報(bào)北八道操縱江陰銀行等次新股

3月14日上午,證監(jiān)會(huì)組織召開稽查執(zhí)法專場新聞通氣會(huì),通報(bào)了三起近期查處的資本市場違法違規(guī)案件,包括一起信息披露違法違規(guī)案,兩起操縱市場案。其中,廈門北八道集團(tuán)因涉嫌多賬戶、運(yùn)用杠桿資金巨額操縱多只次新股股票,將被證監(jiān)會(huì)開出的史上最大罰單。

稽查局人士介紹稱,2017年2月至5月,張家港行、江陰銀行、和勝股份等一批次新股遭到爆炒,監(jiān)控發(fā)現(xiàn)了多個(gè)可疑關(guān)聯(lián)賬戶在幕后操作。經(jīng)查,廈門北八道集團(tuán),通過配資中介,動(dòng)用約10億元資金操作市場,操縱手段兇狠。該案目前已經(jīng)過調(diào)查審理和行政處罰事先告知程序,證監(jiān)會(huì)將對北八道集團(tuán)作出沒一罰五的頂格處罰,罰沒款總計(jì)約55億元。這將成為證監(jiān)會(huì)行政處罰歷史上開出的最高額的罰單。

資料顯示,截止2017年三季度末,江陰銀行前十大流通股股東分別為徐友才、姚靜潔、孫正達(dá)、趙桂英、徐文淵、謝玉娣、孫志華、楊志剛、周建華、徐瑞希,持股數(shù)量分別為7557705股、6131749股、5859227股、5445000股、4769138股、4769138股、4769138股、4769138股、4769138股、4533782股,占流通股比例分別為1.054%、0.856%、0.818%、0.760%、0.665%、0.665%、0.665%、0.665%、0.665%、0.633%。

基金持股方面,截止2017年三季度末,南方甑智定期開放混合發(fā)起式持倉數(shù)量為230萬股,占流通股比例為0.3202%。而在去年二季度,有大批基金持股。

江陰銀行上市募資9.72億元 今年20億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行

江陰農(nóng)商銀行前身江陰市信用合作社聯(lián)合社,是在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎(chǔ)上,經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行總行批準(zhǔn),由江陰企業(yè)、自然人入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行,是全國首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一。

截至2015年12月31日,江陰銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別達(dá)到12.87%、12.87%和13.99%。

2016年9月2日,江陰銀行掛牌上市,募集資金總額為9.72億元,扣除發(fā)行費(fèi)用后,將全部用于補(bǔ)充該行資本金。

今年1月31日,江陰銀行20億元可轉(zhuǎn)換公司債券圓滿完成發(fā)行。此次發(fā)行原股東優(yōu)先配售7.40元,認(rèn)購比例37%;社會(huì)公眾網(wǎng)上中簽最終認(rèn)購12.32億元,占總發(fā)行量的61.62%;余額部分1.38%由承銷商包銷,總發(fā)行認(rèn)購率達(dá)100%。

江陰銀行表示,本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債的募集資金凈額將用于繼續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持業(yè)務(wù)發(fā)展,在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后將用于補(bǔ)充公司的核心一級資本。這有助于提高該行的資本充足率水平,進(jìn)一步增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,夯實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的資本基礎(chǔ)。

據(jù)悉,此次可轉(zhuǎn)債的發(fā)行是繼江陰銀行上市以來在資本市場完成的首次再融資業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指出,近年來,隨著銀行規(guī)模不斷擴(kuò)張以及不良貸款率的上升,商業(yè)銀行資本消耗較大,加之監(jiān)管上對資本充足率的最低要求,許多商業(yè)銀行都有補(bǔ)充資本的需求。

江陰銀行2017年不良率達(dá)2.39% 目前上市銀行最高

據(jù)江陰銀行發(fā)布的2017年度業(yè)績快報(bào)顯示,該行2017年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤8.10億元,比上年同期增長4.11%;基本每股收益0.4584元,比上年同期下降0.0195元。

截至2017年末,江陰銀行總資產(chǎn)1090.19億元,比年初增長4.74%;各項(xiàng)存款792.87億元,比年初增長7.67%;各項(xiàng)貸款558.53億元,比年初增長6.33%。2017年末,該行不良貸款率2.39%,比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率199%,比年初提高24.12個(gè)百分點(diǎn)。

目前,已有16家上市銀行披露了業(yè)績快報(bào),江陰銀行的不良貸款率最高。

江陰銀行曾被媒體稱之為“業(yè)績最差上市銀行”、“不良貸款率最高的A股上市銀行”。2016年,江陰銀行的營業(yè)收入和凈利潤分別為24.69億元、7.78億元,分別同比下降了1.39%、4.49%;2017年一季度,該行營業(yè)收入和凈利潤分別為5.51億元、1.75億元,同比下降8.34%、1.16%。2017年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11.73億元,同比下降0.88%;實(shí)現(xiàn)凈利潤3.52億元,同比下降2.57%。這是該行繼2016年年報(bào)、2017年一季度報(bào)后,其營收和凈利潤同比增速連續(xù)三度“雙降”。

2017年三季報(bào)顯示,江陰銀行前三季度營業(yè)收入17.75元,同比減少3.89%,歸屬上市公司股東的凈利潤5.12元,同比增加0.4%。截至2017年三季度末,江陰銀行不良貸款率為2.42%,居25家A股上市銀行之首。

江陰銀行6起票據(jù)案陰云未散

2017年12月29日,江陰銀行公告稱,子公司宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行與恒豐銀行嘉興分行票據(jù)案有了新的進(jìn)展。宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行收到浙江省嘉興市南湖區(qū)人民法院送達(dá)的7份《民事判決書》,嘉興法院要求宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行支付恒豐銀行墊付利息和違約金合計(jì)6859萬元。宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行對此認(rèn)為基本事實(shí)不足,并提出上訴。

據(jù)悉,2017年3月初,因“蘿卜章”案江陰銀行和恒豐銀行雙方發(fā)表聲明 “互懟”。江陰銀行2017年3月1日的相關(guān)公告稱:“恒豐銀行與票據(jù)中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段,冒用宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行名義從事的票據(jù)買賣。”對此,當(dāng)時(shí)恒豐銀行業(yè)發(fā)表聲明回應(yīng),表示案發(fā)時(shí)任宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行行長吳某、營銷業(yè)務(wù)部主任王某已因收受賄賂、非法向票據(jù)中介出借宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行在興業(yè)銀行(601166,股吧)臨汾分行開立的同業(yè)賬戶等行為,被判處“非國家工作人員受賄罪”。

實(shí)際上,這只是該村鎮(zhèn)銀行陷入的票據(jù)案之一。據(jù)了解,從2015年起,江陰銀行子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行一共涉及6個(gè)票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟,分別為恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯(600295,股吧)農(nóng)商行案、興業(yè)銀行寧德分行案,原告分別表示與宣漢村鎮(zhèn)銀行簽訂了《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》或《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

據(jù)了解,江陰銀行涉及6個(gè)票據(jù)案件的訴訟請求金額對這家農(nóng)商行來說是一個(gè)不小的數(shù)據(jù)。該行曾公告表示,上述未決案件涉及訴訟請求金額合計(jì)3.47億元,占該行2016年度凈資產(chǎn)比例為3.85%、占2016年度凈利潤的比例為45.24%。

國泰君安、中信建投研報(bào)“唱多”

2017年,共有四家券商對江陰銀行發(fā)布了研報(bào)。其中,國泰君安、中信建投研報(bào)“唱多”。

2017年2月17日,中信建投發(fā)布研報(bào)稱,江陰銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占優(yōu),亟需拓展新興業(yè)務(wù)類型,同時(shí)由于不良率在可比同業(yè)中最高,而且撥備計(jì)提相對有限,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)不足,需要增加撥備提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。中信建投預(yù)測17/18年凈利潤同比增長4%/5%,EPS為0.46/0.48,BVPS為5.2/5.46,對應(yīng)17/18年P(guān)E/PB分別為:34/33,3.03/2.89,首次覆蓋給與“買入”評級。盡管估值處于高位,但是次新股效應(yīng)依然存在,短期內(nèi)股價(jià)依然有回升空間。

2017年3月15日,安信證券發(fā)布研報(bào)稱,江陰銀行資產(chǎn)質(zhì)量猶承壓,資本補(bǔ)充促發(fā)展。預(yù)計(jì)公司2017年-2019年的收入增速分別為3.6%、4.2%、5.6%,凈利潤增速分別為3.7%、4.9%、6%;給予中性-A 的投資評級,6個(gè)月目標(biāo)價(jià)為21元,相當(dāng)于2016年4.2倍的動(dòng)態(tài)市盈率。

2017年3月17日,中泰證券研報(bào)表示,江陰銀行息差縮減拖累全年凈利潤增速,期待來年。投資建議:江陰地區(qū)經(jīng)濟(jì)獨(dú)特,37家上市公司,關(guān)注該行與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢。截至2017.3.15交易價(jià)格,對應(yīng)17年P(guān)B為3.87X(農(nóng)商行平均3.47X)。

2017年6月21日,國泰君安發(fā)布研報(bào)稱,預(yù)測江陰銀行2017-2019年凈利潤增速分別為4.6%、7.2%、7.6%,對應(yīng)EPS為0.46、0.49、0.53元,BVPS為5.21、5.57、5.95元。運(yùn)用股利貼現(xiàn)模型對江陰銀行進(jìn)行估值,目標(biāo)價(jià)14.64元,對應(yīng)2017年2.81倍PB,首次覆蓋給予江陰銀行增持評級。

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