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銀行暫?；?、P2P等代收通道 銀行支付整頓正本清源
導(dǎo)讀
多家銀行網(wǎng)絡(luò)金融部人士告訴記者，還沒(méi)收到類(lèi)似通知。仍支持消費(fèi)金融公司支付的銀行包括工行、中行和建行;股份制銀行中，光大銀行(601818,股吧)、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、招商銀行(600036,股吧)仍在之列。
支付整頓正入深水區(qū)，銀行停止一些支付通道被業(yè)界認(rèn)為是最新的進(jìn)展。
3月20日，網(wǎng)傳某國(guó)有大行最近下發(fā)通知，嚴(yán)禁將其代收接口用于互金理財(cái)(包括但不限于P2P)、基金、消費(fèi)金融、還款等場(chǎng)景。其中涉及投融資行業(yè)的代收、實(shí)時(shí)收款、實(shí)名付交易通道將關(guān)閉。
記者從多位P2P網(wǎng)貸、消費(fèi)金融人士處確認(rèn)了這一消息。
“銀行上周五要求暫停代收接口，銀聯(lián)周一通知”，有機(jī)構(gòu)人士稱(chēng)，目前，該國(guó)有大行已暫停快捷支付和代扣等業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀支付仍可使用。
也有多位人士表示，該行暫停該業(yè)務(wù)，并非切斷銀行直連模式，而是銀行代收等只能用于民生業(yè)務(wù)，比如公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)等。但這些年被濫用了，現(xiàn)在只是正本清源。
業(yè)內(nèi)人士表示，此舉并不是業(yè)內(nèi)首次。對(duì)P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融而言，招商銀行、民生銀行(600016,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)多日前已暫停與P2P的支付端口。
哪些銀行暫停代收業(yè)務(wù)
截至發(fā)稿，相關(guān)銀行和中國(guó)銀聯(lián)尚未就這一問(wèn)題回復(fù)確認(rèn)。該行客服對(duì)記者表示，“關(guān)于支付接口關(guān)停，近期，根據(jù)央行有關(guān)監(jiān)管要求，我行配合中國(guó)銀聯(lián)對(duì)一些支付通道進(jìn)行規(guī)范整頓，部分商戶(hù)、商城、平臺(tái)、網(wǎng)站、APP的交易可能會(huì)受到一些影響。建議可以使用其他銀行卡完成支付。“
基金公司、P2P網(wǎng)貸、消費(fèi)金融公司等多家機(jī)構(gòu)向記者確認(rèn)了這一消息。有公募基金通知客戶(hù)，因銀行系統(tǒng)維護(hù)，自3月17日起，暫停以該國(guó)有大行的銀行卡通過(guò)該基金公司網(wǎng)上交易平臺(tái)開(kāi)展申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，基金贖回、轉(zhuǎn)換不受影響。另有基金公司通知客戶(hù)，自3月19日9點(diǎn)起上述銀行進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)，將暫停通聯(lián)支付渠道的快捷扣款業(yè)務(wù)。屆時(shí)將暫停受理通過(guò)通聯(lián)支付渠道下該行快捷方式的基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、綁卡、簽約等業(yè)務(wù)。
某消費(fèi)金融公司人士稱(chēng)，接到銀聯(lián)緊急通知，某國(guó)有大行要求于3月17日暫停支付業(yè)務(wù)，恢復(fù)日期待定。若還款賬戶(hù)為該行銀行卡，則到期還款劃扣或主動(dòng)還款申請(qǐng)都將失敗。請(qǐng)及時(shí)更換還款卡。
多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也發(fā)布類(lèi)似公告，自3月17日16時(shí)起將關(guān)閉上述銀行快捷支付渠道，屆時(shí)無(wú)法通過(guò)該行快捷支付進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)或充值操作，但使用提現(xiàn)和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)不受影響。
某P2P網(wǎng)貸人士表示，銀行并不是第一次關(guān)閉支付端口。對(duì)P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融而言，招商銀行、民生銀行、華夏銀行已經(jīng)暫停與P2P的支付端口。同時(shí)，其他銀行卡也有單筆、單日限額。如工行單日單筆限額為2萬(wàn)元，單日限額5萬(wàn)元;中行和建行均是單筆限額2萬(wàn)元，單日限額20萬(wàn)元。
不過(guò)，多家銀行網(wǎng)絡(luò)金融部人士告訴記者，還沒(méi)收到類(lèi)似通知。仍支持消費(fèi)金融公司支付的銀行包括工行、中行和建行;股份制銀行中，光大銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行仍在之列。
與“斷直連”或無(wú)關(guān)
對(duì)于這一變動(dòng)，有業(yè)內(nèi)將其解讀為與網(wǎng)聯(lián)成立，銀行“斷直連”有關(guān)。但記者從多個(gè)渠道的消息反饋，這一判斷并不一定準(zhǔn)確。
某股份行網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人表示，此次清理與網(wǎng)聯(lián)成立，“斷直連”無(wú)關(guān)。按照央行規(guī)定，銀行代收代扣接口，只能用于民生業(yè)務(wù)，比如公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)等。但“這些年被濫用了，現(xiàn)在只是正本清源而已”。不過(guò)，正常合規(guī)的接口還是會(huì)開(kāi)道。
某支付行業(yè)資深人士告訴記者，此次銀行暫停提供代收業(yè)務(wù)，主要考量點(diǎn)可能在于終端商戶(hù)在該產(chǎn)品的實(shí)際使用過(guò)程中違背了小微便民的本質(zhì)，被中止的行業(yè)非該產(chǎn)品最合適的應(yīng)用場(chǎng)景，商戶(hù)在使用該產(chǎn)品過(guò)程中可能存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)了不少困擾。
此外，監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，使得銀行支付通道產(chǎn)品也需要回歸本源，服務(wù)小微便民通道業(yè)務(wù)，適用到其最合適的應(yīng)用場(chǎng)景，上述銀行此舉也可能是對(duì)于監(jiān)管層的一種回應(yīng)。代收業(yè)務(wù)只是支付業(yè)務(wù)中的一種，并非全部業(yè)務(wù)，因此，暫停代收與斷直連應(yīng)該不存在必然聯(lián)系。
根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)官網(wǎng)信息，所謂“代收”是指向許可商戶(hù)向持卡人指定賬戶(hù)請(qǐng)求并完成指定款項(xiàng)支付，用于實(shí)現(xiàn)基于約定用途下的持卡人賬戶(hù)資金向商戶(hù)賬戶(hù)定向劃轉(zhuǎn)。代收可用于保險(xiǎn)扣費(fèi)、資金歸集、水電煤繳費(fèi)、通訊話(huà)費(fèi)扣繳、消費(fèi)信貸還款代扣等領(lǐng)域。所謂“代付”是指商戶(hù)從自身單位結(jié)算賬戶(hù)向持卡人指定銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行款項(xiàng)劃付，可用于保險(xiǎn)理賠、基金分紅、代付貨款、農(nóng)資產(chǎn)品收購(gòu)、薪資發(fā)放、財(cái)稅庫(kù)銀退稅等。
2017年12月，央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》，對(duì)于銀行、支付機(jī)構(gòu)等代收服務(wù)，使用范圍僅限于固定收款人定期發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，其他支付業(yè)務(wù)應(yīng)由付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行交易驗(yàn)證，不得由收款人代為驗(yàn)證。
2016年以來(lái)，央行強(qiáng)力整肅支付清算市場(chǎng)。3月16日，央行對(duì)民生銀行廈門(mén)分行和平安銀行開(kāi)出億元罰單。2017年7-9月，央行對(duì)這兩家銀行的支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查，查明確實(shí)存在違反清算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。
