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強(qiáng)監(jiān)管促行業(yè)回歸本源 銀行業(yè)資產(chǎn)托管規(guī)模增速大幅度下降
在強(qiáng)監(jiān)管背景下，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)托管規(guī)模增速出現(xiàn)較大幅度下降，行業(yè)加速回歸本源、轉(zhuǎn)型升級(jí)。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7月31日發(fā)布的《中國(guó)資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》顯示，截至2017年末，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)141.5萬億元，較上年增長(zhǎng)16.06%，而此前兩年的同比增速分別為39%、62%。
從托管產(chǎn)品規(guī)?？矗急茸罡叩臑殂y行理財(cái)托管21.1%，其次為信托財(cái)產(chǎn)保管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管，分別占比14.4%、13.1%。“資產(chǎn)托管行業(yè)覆蓋面正在逐步拓展，托管產(chǎn)品種類也日益豐富。”銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
與此同時(shí)，資產(chǎn)托管機(jī)制對(duì)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控作用日益重要。
“托管機(jī)制使得投資資產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)與保管權(quán)三權(quán)分立。”上述負(fù)責(zé)人說，在此結(jié)構(gòu)下，托管人接受管理人和投資人雙重委托。他表示，托管機(jī)制在本質(zhì)和功能上十分契合當(dāng)前防控金融風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化金融安全形勢(shì)要求，托管機(jī)制已成為各類資管產(chǎn)品運(yùn)行中的基礎(chǔ)制度。
具體來看，在宏觀層面上，托管人可協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，搭建資管行業(yè)征信評(píng)價(jià)體系，監(jiān)督資產(chǎn)管理人投資行為，促進(jìn)整個(gè)資本市場(chǎng)規(guī)范化運(yùn)作。在微觀層面上，托管機(jī)制作為一種受托職責(zé)，依據(jù)法律法規(guī)和合同約定，對(duì)資產(chǎn)管理人的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行獨(dú)立第三方監(jiān)督，安全保管客戶資產(chǎn)，充分披露資管產(chǎn)品信息，有效保護(hù)投資人利益，提升社會(huì)信用水平。
值得注意的是，在資本金約束普遍存在的環(huán)境下，不少商業(yè)銀行已將資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)視為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的生力軍。
一位業(yè)內(nèi)人士介紹，托管業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行破解資本金約束瓶頸，托管賬戶是直接融資下資金流轉(zhuǎn)的核心載體和資金流動(dòng)的中樞，是商業(yè)銀行拓展賬戶、發(fā)展和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶的有效手段。
在托管機(jī)制下，托管賬戶聯(lián)結(jié)著直接融資的資金提供方和使用方，通過提供托管服務(wù)，在托管賬戶和投融資上下游企業(yè)賬戶中實(shí)現(xiàn)資金體內(nèi)循環(huán)。
此外，托管業(yè)務(wù)還能串聯(lián)和支持資產(chǎn)管理、金融同業(yè)、金融市場(chǎng)、投資銀行等業(yè)務(wù)，產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，共同促進(jìn)商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，完善金融服務(wù)功能，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和水平。
據(jù)悉，部分商業(yè)銀行已開始借助金融科技開展托管產(chǎn)品研發(fā)，建設(shè)集信息交互、業(yè)務(wù)處理、增值服務(wù)為一體的綜合托管服務(wù)平臺(tái)，提供規(guī)模化、批量化、集約化和數(shù)據(jù)化的托管服務(wù)。
