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廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行違法遭罰50萬元 大股東民泰商業(yè)銀行
銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的廣東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(粵銀保監(jiān)罰決字〔2020〕3號)顯示，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行股份有限公司存在貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)行為。
根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第十三條第七項及第九項，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條第一項，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》第二點(diǎn)，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》第三條第二點(diǎn)，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條第三點(diǎn)，《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)借冒名貸款風(fēng)險提示的通知》第二點(diǎn)第二項，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項，中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局對其處以罰款50萬元。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行的第一大股東為浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司，持股51.00%;第二大股東為廣東林安物流發(fā)展有限公司，持股10.00%;第三大股東為白云電氣集團(tuán)有限公司，持股10.00%。
相關(guān)法規(guī)：
《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
(一)借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊的資信等情況;
(二)借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況;
(三)借款人所在行業(yè)狀況;
(四)借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財務(wù)狀況;
(五)借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況;
(六)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;
(七)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;
(八)還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等;
(九)對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點(diǎn)監(jiān)測以下內(nèi)容：
(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同;
(二)授信項目是否正常進(jìn)行;
(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;
(四)客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化;
(五)授信的償還情況;
(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。
《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》第二點(diǎn)規(guī)定：嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)各項貸款管理制度。在貸款受理環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格審查客戶準(zhǔn)入資格，嚴(yán)防利用不真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要認(rèn)真核實(shí)客戶貸款需求和申貸資料的真實(shí)性，客觀評價客戶還款能力，嚴(yán)防利用虛假資料或虛假擔(dān)保等騙取貸款;在貸款風(fēng)險評價和審批階段，要多方獲取客戶最新融資信息，全面、科學(xué)測算貸款需求，嚴(yán)格按照規(guī)定程序?qū)徟J款，嚴(yán)防逆程序操作和超權(quán)限審批，嚴(yán)防員工參與客戶編造虛假材料，嚴(yán)禁授意或支持貸款調(diào)查、審查部門或人員撰寫虛假調(diào)查、審查報告，嚴(yán)禁隨意降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁違規(guī)決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，要堅持合同面簽制度，嚴(yán)防在未落實(shí)貸款條件或客戶經(jīng)營發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款，嚴(yán)防客戶用虛假支付依據(jù)支取貸款;在貸后檢查階段，要加強(qiáng)對客戶貸款使用的監(jiān)督，及時跟蹤客戶經(jīng)營狀況，定期實(shí)地查看押品狀態(tài)，嚴(yán)防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、擔(dān)保被懸空。
《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條規(guī)定：強(qiáng)化銀行員工行為管理
(一)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴(yán)格執(zhí)行，并將責(zé)任層層落實(shí)到各機(jī)構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人?？商剿鹘T工在職狀態(tài)查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式建立外部舉報機(jī)制，利用社會力量加強(qiáng)對銀行員工行為的監(jiān)督。對于消費(fèi)異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工，應(yīng)采取約談、交流、輪崗等適當(dāng)措施防患于未然。
(三)商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測。對于存在與客戶進(jìn)行資金往來、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強(qiáng)化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。
(四)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。
(五)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應(yīng)急預(yù)案。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險隱患，加強(qiáng)解釋溝通，切實(shí)降低聲譽(yù)風(fēng)險和財務(wù)損失。
(六)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高合規(guī)和風(fēng)險管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。培育全員合規(guī)風(fēng)險“零容忍”思想，建立有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。
《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)規(guī)定：嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股
嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時、必要的措施立即收回貸款。對有違規(guī)行為的企業(yè)或個人，除依法嚴(yán)肅處理外，由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)會同有關(guān)部門將違規(guī)記錄載入征信管理系統(tǒng)。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
以下為處罰原文：
