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房貸利率究竟要不要轉(zhuǎn)LPR，為什么要轉(zhuǎn)，LPR是怎么計(jì)算的？
選擇更近的“重定價(jià)日”，這個(gè)會(huì)對(duì)房貸月供的影響。相信很多人已經(jīng)迫不及待地想要查看自己下個(gè)月的房貸還款額，體驗(yàn)房貸月供減少的快感了。結(jié)果要讓大家失望了——房貸月供僅在“重定價(jià)日”進(jìn)行調(diào)整。這也意味著，在“重定價(jià)日”之前，貸款人還是要按照調(diào)整前的較高利率還房貸。
根據(jù)央行的公告，“金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款時(shí)，可重新約定重定價(jià)周期和重定價(jià)日，其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款重新約定的重定價(jià)周期最短為一年。”
在實(shí)際操作中，銀行一般給貸款人兩個(gè)重定價(jià)日的選項(xiàng)：“每年1月1日”或者“貸款發(fā)放日”，貸款人需要二選一。在此，用范例4進(jìn)行說(shuō)明：
這里做個(gè)假設(shè)，假設(shè)目前是2020年4月底，假設(shè)貸款人1選擇了貸款發(fā)放日(如7月1日)為“重定價(jià)日”，貸款人2選擇了每年1月1日為“重定價(jià)日”，且重定價(jià)周期為1年。其他條件如范例1，且后續(xù)LPR利率沒有發(fā)生新的變化，兩人的還款現(xiàn)金流如下：
這里需要指出的是，離當(dāng)前“最近”的日期，不一定是“貸款發(fā)放日”。在上個(gè)例子中，假設(shè)貸款發(fā)放日為7月1日，當(dāng)前時(shí)間(4月份)離7月份要比次年1月份要“近”一些，但如果貸款人的貸款發(fā)放日為2月1日，則當(dāng)前時(shí)間離次年1月更近，則“1月1日”是一個(gè)更好的選擇。
