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民營(yíng)銀行股權(quán)為何頻頻被動(dòng)拍賣(mài)或主動(dòng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/h2>
來(lái)源：城市金融報(bào) 2021-07-09 14:33:55
一年為股東貢獻(xiàn)幾千萬(wàn)收益，如今股權(quán)卻遭股東轉(zhuǎn)讓。日前，深交所向美邦服飾下發(fā)了非許可類(lèi)重組問(wèn)詢(xún)函，要求后者說(shuō)明出售所持華瑞銀行股份的原因及合理性。曾備受追捧的民營(yíng)銀行股權(quán)如今也被“冷落”，這其中的原因有哪些，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是否會(huì)成為常態(tài)?在銀行業(yè)加速洗牌的背景下，民營(yíng)銀行該如何發(fā)力避免淘汰?
近年，在經(jīng)濟(jì)下行、監(jiān)管趨嚴(yán)等多重因素影響之下，民營(yíng)銀行股權(quán)被動(dòng)拍賣(mài)或主動(dòng)轉(zhuǎn)讓的案例不斷出現(xiàn)，華瑞銀行即是其中一家。
7月6日，深交所向美邦服飾發(fā)出重組問(wèn)詢(xún)函，要求美邦服飾說(shuō)明在華瑞銀行盈利穩(wěn)步增長(zhǎng)、美邦服飾主業(yè)盈利能力持續(xù)下滑、貨幣資金尚且寬裕、已出售模共實(shí)業(yè)股權(quán)并取得大部分轉(zhuǎn)讓價(jià)款的情況下，出售所持華瑞銀行股份的原因及合理性。
美邦服飾在6月23日發(fā)布重大資產(chǎn)出售公告，擬以現(xiàn)金交易方式，向上海凱泉泵業(yè)出售所持華瑞銀行10.10%股份，轉(zhuǎn)讓最終交易價(jià)格為1.4元/股，股份轉(zhuǎn)讓價(jià)款合計(jì)為4.242億元。
美邦服飾表示，通過(guò)本次資產(chǎn)出售，該公司有意剝離與服飾業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資源整合的同時(shí)聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)在服飾設(shè)計(jì)與銷(xiāo)售、品牌推廣等相關(guān)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。
從2014年底首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)至今，各路資本對(duì)民營(yíng)銀行一度熱捧，但隨著民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)不及預(yù)期、股東出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困境或者債務(wù)危機(jī)等情況出現(xiàn)，多家民營(yíng)銀行的股權(quán)也遭遇拍賣(mài)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)駹I(yíng)銀行股權(quán)吸引力日漸減弱。
下蛋金雞慘被轉(zhuǎn)讓
華瑞銀行是全國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本為30億元，由上海均瑤(集團(tuán))有限公司聯(lián)合滬上10余家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起，2015年1月獲開(kāi)業(yè)批復(fù)，月正式開(kāi)業(yè)。
華瑞銀行的持股結(jié)構(gòu)為：上海均瑤(集團(tuán))有限公司持股30%，美邦服飾持股15%，上海騁宇實(shí)業(yè)有限公司持股13.8%，贛商聯(lián)合股份有限公司持股8.15%，凱泉泵業(yè)持股8.15%，上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司持股6.5%，其余為持股5%以下的股東5家合計(jì)持股18.4%。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，華瑞銀行總資產(chǎn)為433.94億元，同比增長(zhǎng)9.50%。該行一般存款余額為274.35億元，同比增長(zhǎng)12.93%;發(fā)放貸款及墊款凈額249.49億元，同比增長(zhǎng)26.86%。2020年，華瑞銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.58億元，同比增長(zhǎng)16.59%，歸屬于股東的凈利潤(rùn)2.03億元，同比下降24.21%。
業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，華瑞銀行為美邦服飾創(chuàng)造了豐厚的投資收益。2019年和2020年，美邦服飾對(duì)華瑞銀行享有的投資收益分別為4022.36萬(wàn)元、3048.51萬(wàn)元。
然而，華瑞銀行這一“下蛋金雞”并沒(méi)有受到美邦服飾的特別待見(jiàn)。今年4月18日，美邦服飾發(fā)布公告，宣布擬以現(xiàn)金交易方式向凱泉泵業(yè)出售所持華瑞銀行10.10%股份。
據(jù)美邦服飾財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，2020年，其凈虧損額高達(dá)8.54億元。2021年一季度末，美邦服飾負(fù)債合計(jì)44.52億元，其中流動(dòng)負(fù)債合計(jì)36.45億元。
若此次交易成功，凱泉泵業(yè)將合計(jì)持有華瑞銀行18.25%的股份，躍升為華瑞銀行第二大股東;而美邦服飾對(duì)華瑞銀行的持股比例將降至4.90%，退出前五大股東行列。
“本次所售資產(chǎn)屬于與公司主營(yíng)的服飾業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低的資產(chǎn)，將其出售有利于盤(pán)活現(xiàn)有資產(chǎn)，符合公司戰(zhàn)略規(guī)劃。出售資產(chǎn)所得款項(xiàng)將用于補(bǔ)充公司流動(dòng)資金，對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果將產(chǎn)生積極影響。”美邦服飾公告顯示。
民營(yíng)背景或成掣肘
近年來(lái)，民營(yíng)銀行的股權(quán)拍賣(mài)固然有正常變動(dòng)，但更多是因?yàn)槊駹I(yíng)股東自身存在問(wèn)題所導(dǎo)致。曾經(jīng)背靠民營(yíng)資本迅速成長(zhǎng)的民營(yíng)銀行，如今也受到了民營(yíng)股東的制約。
銀行業(yè)資深觀(guān)察人士蘇筱芮表示，民營(yíng)銀行股權(quán)頻繁遭到股東轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)的原因可能有兩類(lèi)，一是股東本身需要流動(dòng)資金，因此希望盡快將手中所持股權(quán)進(jìn)行變現(xiàn);第二是民營(yíng)銀行本身盈利情況未達(dá)預(yù)期，而股東又擁有更優(yōu)的投資選擇。
實(shí)際上，由于股東自身經(jīng)營(yíng)不佳、涉案等原因?qū)е裸y行股權(quán)拍賣(mài)已經(jīng)逐漸成為一種普遍現(xiàn)象，如近日新網(wǎng)銀行1.8億股權(quán)遭拍賣(mài)未果，主因便是緣起長(zhǎng)城國(guó)興金融租賃有限公司與四川省巨洋興華酒店管理有限公司，四川巨洋假日飯店管理有限公司等相關(guān)融資租賃合同糾紛，長(zhǎng)城國(guó)興金融租賃有限公司因此向?yàn)豸斈君R鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院申請(qǐng)對(duì)上述主體執(zhí)行，責(zé)令被執(zhí)行人履行欠款5.323億元。
同樣的，持有北京中關(guān)村銀行上述2%股權(quán)的恒泰艾普自身也存在問(wèn)題——該企業(yè)是被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)，還曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行。
此外，還有2020年4月，江蘇蘇寧銀行2.24%股權(quán)因?yàn)楣蓶|康得新的債務(wù)糾紛被拍賣(mài)，2020年11月，錫商銀行原第二大股東江陰澄星集團(tuán)因自身問(wèn)題，所持該行3.7億股股權(quán)被司法拍賣(mài)等。
有業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行業(yè)加速洗牌的背景下，民營(yíng)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓或?qū)⒊蔀槌B(tài)，尤其是內(nèi)控治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)定位模糊的民營(yíng)銀行，將成為浪潮退去的“裸泳者”。但對(duì)于經(jīng)營(yíng)特色鮮明、差異化競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)控管理得當(dāng)?shù)拿駹I(yíng)銀行而言，則是搶占領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)、發(fā)展壯大的機(jī)遇。
而在監(jiān)管為促進(jìn)銀行互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，對(duì)銀行高息攬儲(chǔ)、地方性銀行異地?cái)U(kuò)張等整頓趨嚴(yán)的背景下，蘇筱芮建議，民營(yíng)銀行首先應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守定位，尤其需要關(guān)注地域金融的發(fā)展，探索適合自身發(fā)展的道路與模式;其次，民營(yíng)銀行需要提升技術(shù)水平，加大對(duì)金融科技的投入，提升經(jīng)營(yíng)效率;最后，民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，在制度方面發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)后備人才隊(duì)伍的建設(shè)與培養(yǎng)。
最新動(dòng)態(tài)
一年為股東貢獻(xiàn)幾千萬(wàn)收益，如今股權(quán)卻遭股東轉(zhuǎn)讓。日前，深交所向美邦服飾下發(fā)了非許可類(lèi)重組問(wèn)詢(xún)函，要求后者說(shuō)明出售所持華瑞銀行股份的原因及合理性。曾備受追捧的民營(yíng)銀行股權(quán)如今也被“冷落”，這其中的原因有哪些，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是否會(huì)成為常態(tài)?在銀行業(yè)加速洗牌的背景下，民營(yíng)銀行該如何發(fā)力避免淘汰?
近年，在經(jīng)濟(jì)下行、監(jiān)管趨嚴(yán)等多重因素影響之下，民營(yíng)銀行股權(quán)被動(dòng)拍賣(mài)或主動(dòng)轉(zhuǎn)讓的案例不斷出現(xiàn)，華瑞銀行即是其中一家。
7月6日，深交所向美邦服飾發(fā)出重組問(wèn)詢(xún)函，要求美邦服飾說(shuō)明在華瑞銀行盈利穩(wěn)步增長(zhǎng)、美邦服飾主業(yè)盈利能力持續(xù)下滑、貨幣資金尚且寬裕、已出售模共實(shí)業(yè)股權(quán)并取得大部分轉(zhuǎn)讓價(jià)款的情況下，出售所持華瑞銀行股份的原因及合理性。
美邦服飾在6月23日發(fā)布重大資產(chǎn)出售公告，擬以現(xiàn)金交易方式，向上海凱泉泵業(yè)出售所持華瑞銀行10.10%股份，轉(zhuǎn)讓最終交易價(jià)格為1.4元/股，股份轉(zhuǎn)讓價(jià)款合計(jì)為4.242億元。
美邦服飾表示，通過(guò)本次資產(chǎn)出售，該公司有意剝離與服飾業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資源整合的同時(shí)聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)在服飾設(shè)計(jì)與銷(xiāo)售、品牌推廣等相關(guān)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。
從2014年底首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)至今，各路資本對(duì)民營(yíng)銀行一度熱捧，但隨著民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)不及預(yù)期、股東出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困境或者債務(wù)危機(jī)等情況出現(xiàn)，多家民營(yíng)銀行的股權(quán)也遭遇拍賣(mài)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)駹I(yíng)銀行股權(quán)吸引力日漸減弱。
下蛋金雞慘被轉(zhuǎn)讓
華瑞銀行是全國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本為30億元，由上海均瑤(集團(tuán))有限公司聯(lián)合滬上10余家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起，2015年1月獲開(kāi)業(yè)批復(fù)，月正式開(kāi)業(yè)。
華瑞銀行的持股結(jié)構(gòu)為：上海均瑤(集團(tuán))有限公司持股30%，美邦服飾持股15%，上海騁宇實(shí)業(yè)有限公司持股13.8%，贛商聯(lián)合股份有限公司持股8.15%，凱泉泵業(yè)持股8.15%，上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司持股6.5%，其余為持股5%以下的股東5家合計(jì)持股18.4%。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，華瑞銀行總資產(chǎn)為433.94億元，同比增長(zhǎng)9.50%。該行一般存款余額為274.35億元，同比增長(zhǎng)12.93%;發(fā)放貸款及墊款凈額249.49億元，同比增長(zhǎng)26.86%。2020年，華瑞銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.58億元，同比增長(zhǎng)16.59%，歸屬于股東的凈利潤(rùn)2.03億元，同比下降24.21%。
業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，華瑞銀行為美邦服飾創(chuàng)造了豐厚的投資收益。2019年和2020年，美邦服飾對(duì)華瑞銀行享有的投資收益分別為4022.36萬(wàn)元、3048.51萬(wàn)元。
然而，華瑞銀行這一“下蛋金雞”并沒(méi)有受到美邦服飾的特別待見(jiàn)。今年4月18日，美邦服飾發(fā)布公告，宣布擬以現(xiàn)金交易方式向凱泉泵業(yè)出售所持華瑞銀行10.10%股份。
據(jù)美邦服飾財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，2020年，其凈虧損額高達(dá)8.54億元。2021年一季度末，美邦服飾負(fù)債合計(jì)44.52億元，其中流動(dòng)負(fù)債合計(jì)36.45億元。
若此次交易成功，凱泉泵業(yè)將合計(jì)持有華瑞銀行18.25%的股份，躍升為華瑞銀行第二大股東;而美邦服飾對(duì)華瑞銀行的持股比例將降至4.90%，退出前五大股東行列。
“本次所售資產(chǎn)屬于與公司主營(yíng)的服飾業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較低的資產(chǎn)，將其出售有利于盤(pán)活現(xiàn)有資產(chǎn)，符合公司戰(zhàn)略規(guī)劃。出售資產(chǎn)所得款項(xiàng)將用于補(bǔ)充公司流動(dòng)資金，對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果將產(chǎn)生積極影響。”美邦服飾公告顯示。
民營(yíng)背景或成掣肘
近年來(lái)，民營(yíng)銀行的股權(quán)拍賣(mài)固然有正常變動(dòng)，但更多是因?yàn)槊駹I(yíng)股東自身存在問(wèn)題所導(dǎo)致。曾經(jīng)背靠民營(yíng)資本迅速成長(zhǎng)的民營(yíng)銀行，如今也受到了民營(yíng)股東的制約。
銀行業(yè)資深觀(guān)察人士蘇筱芮表示，民營(yíng)銀行股權(quán)頻繁遭到股東轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)的原因可能有兩類(lèi)，一是股東本身需要流動(dòng)資金，因此希望盡快將手中所持股權(quán)進(jìn)行變現(xiàn);第二是民營(yíng)銀行本身盈利情況未達(dá)預(yù)期，而股東又擁有更優(yōu)的投資選擇。
實(shí)際上，由于股東自身經(jīng)營(yíng)不佳、涉案等原因?qū)е裸y行股權(quán)拍賣(mài)已經(jīng)逐漸成為一種普遍現(xiàn)象，如近日新網(wǎng)銀行1.8億股權(quán)遭拍賣(mài)未果，主因便是緣起長(zhǎng)城國(guó)興金融租賃有限公司與四川省巨洋興華酒店管理有限公司，四川巨洋假日飯店管理有限公司等相關(guān)融資租賃合同糾紛，長(zhǎng)城國(guó)興金融租賃有限公司因此向?yàn)豸斈君R鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院申請(qǐng)對(duì)上述主體執(zhí)行，責(zé)令被執(zhí)行人履行欠款5.323億元。
同樣的，持有北京中關(guān)村銀行上述2%股權(quán)的恒泰艾普自身也存在問(wèn)題——該企業(yè)是被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)，還曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行。
此外，還有2020年4月，江蘇蘇寧銀行2.24%股權(quán)因?yàn)楣蓶|康得新的債務(wù)糾紛被拍賣(mài)，2020年11月，錫商銀行原第二大股東江陰澄星集團(tuán)因自身問(wèn)題，所持該行3.7億股股權(quán)被司法拍賣(mài)等。
有業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行業(yè)加速洗牌的背景下，民營(yíng)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓或?qū)⒊蔀槌B(tài)，尤其是內(nèi)控治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)定位模糊的民營(yíng)銀行，將成為浪潮退去的“裸泳者”。但對(duì)于經(jīng)營(yíng)特色鮮明、差異化競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)控管理得當(dāng)?shù)拿駹I(yíng)銀行而言，則是搶占領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)、發(fā)展壯大的機(jī)遇。
而在監(jiān)管為促進(jìn)銀行互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，對(duì)銀行高息攬儲(chǔ)、地方性銀行異地?cái)U(kuò)張等整頓趨嚴(yán)的背景下，蘇筱芮建議，民營(yíng)銀行首先應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守定位，尤其需要關(guān)注地域金融的發(fā)展，探索適合自身發(fā)展的道路與模式;其次，民營(yíng)銀行需要提升技術(shù)水平，加大對(duì)金融科技的投入，提升經(jīng)營(yíng)效率;最后，民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，在制度方面發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)后備人才隊(duì)伍的建設(shè)與培養(yǎng)。
