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引金融活水 創(chuàng)造良好營商環(huán)境為中小企業(yè)提供多樣化服務(wù)
“企業(yè)家精神就像魚一樣，水溫合適，魚就會游過來。”7月27日，在全國“專精特新”中小企業(yè)高峰論壇上，中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理劉鶴在線致辭時表示。
中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，是承載居民就業(yè)的主要領(lǐng)域，是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步的重要來源，是社會發(fā)展和穩(wěn)定的重要保障。發(fā)展中小企業(yè)，是保居民就業(yè)、?；久裆?、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的基礎(chǔ)和前提，具有十分重要的意義。
如何進(jìn)一步為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的營商環(huán)境?致辭中，劉鶴明確指出，各方要真正提高服務(wù)意識和服務(wù)能力;堅定保護(hù)產(chǎn)權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)，堅持市場化、法治化、國際化方向;同時還要統(tǒng)籌發(fā)展與安全的關(guān)系。
而支持中小企業(yè)健康發(fā)展，勢必要引金融活水來創(chuàng)造“海闊憑魚躍”的營商環(huán)境。
為中小企業(yè)提供多樣化服務(wù)
“在后疫情時代，支持中小企業(yè)發(fā)展，最根本的是要優(yōu)化營商環(huán)境，通過落實‘放管服’、打破隱形壁壘等一系列舉措，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好的政策和制度環(huán)境，進(jìn)一步激發(fā)市場需求和活力，鼓勵中小企業(yè)走‘專精特新’發(fā)展之路。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。
記者注意到，今年以來，銀保監(jiān)會發(fā)布多項文件，持續(xù)引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)提供多樣化、專業(yè)化支持，對營造良好營商環(huán)境、穩(wěn)定市場預(yù)期起到積極作用。
4月，銀保監(jiān)會曾在《2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中詳細(xì)提出，對掌握產(chǎn)業(yè)“專精特新”技術(shù)特別是在“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的小微企業(yè)，要量身定做金融服務(wù)方案，及時給予資金支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，探索將科技型小微企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評審要素，加強(qiáng)與外部投資機(jī)構(gòu)合作，探索多樣化的科技金融服務(wù)模式。
同時，銀保監(jiān)會鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險、首臺(套)重大技術(shù)裝備及關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備的財產(chǎn)險、產(chǎn)品責(zé)任險、產(chǎn)品質(zhì)量保證險、專利險等特色產(chǎn)品;鼓勵保險資金發(fā)揮價值投資者作用，通過股票、股權(quán)、債權(quán)、基金等形式，為制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供多層次資金支持。
據(jù)銀保監(jiān)會辦公廳副主任、新聞發(fā)言人張忠寧介紹，截至2021年5月末，保險資金通過投資企業(yè)債券、股票、基金、股權(quán)、資管產(chǎn)品等方式，直接投資制造業(yè)、能源、科技及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域4.35萬億元，占保險資金運用余額的19.07%。下一步，銀保監(jiān)會考慮適度放寬保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金的要求，豐富產(chǎn)業(yè)資金和科創(chuàng)類基金長期的資金來源。
“與傳統(tǒng)制造業(yè)相比，‘專精特新’中小企業(yè)的特征普遍體現(xiàn)在‘輕資產(chǎn)’上，很難適用于商業(yè)銀行對重資產(chǎn)企業(yè)的抵押貸款的模式;企業(yè)經(jīng)營初期現(xiàn)金流狀況也不見得非常突出。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受采訪時表示。
劉鶴在致辭中提出“堅定保護(hù)產(chǎn)權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)”。對此，曾剛指出，如果能進(jìn)一步挖掘出知識產(chǎn)權(quán)的價值，將其轉(zhuǎn)化為有價值的資產(chǎn)，將有助于企業(yè)獲得金融支持。
“許多企業(yè)在尋求信貸融資時，第一時間便想到了適用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押來獲取貸款。”結(jié)合實際經(jīng)驗，浦發(fā)銀行(600000,股吧)有關(guān)負(fù)責(zé)人向建議，可建立國家主導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)評估公司，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)提高知識產(chǎn)權(quán)的識別能力和評估能力。同時，可探索由政府部門建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，對銀行在評估機(jī)構(gòu)選取、質(zhì)押物估值、質(zhì)押登記、處置流轉(zhuǎn)等方面給予支持。此外，政府和監(jiān)管部門還可以主導(dǎo)探索通過多方共擔(dān)風(fēng)險的模式鼓勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
維護(hù)市場秩序，提振市場信心
值得注意的是，在鼓勵各行各業(yè)傾力支持科創(chuàng)中小企業(yè)的同時，劉鶴明確指出，在新階段要統(tǒng)籌發(fā)展與安全的關(guān)系，促進(jìn)資本健康有序發(fā)展，保護(hù)消費者利益。從這一角度看，維護(hù)市場秩序與公平競爭，客觀上也是為廣大中小企業(yè)創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境，提振企業(yè)與投資者雙方的信心。
水能載舟，亦能覆舟。曾剛認(rèn)為，在為中小企業(yè)提供信貸支持時，一定要把握合理的“度”，不能過度加杠桿。同時，在對企業(yè)進(jìn)行金融支持時，需要從國家戰(zhàn)略層面進(jìn)行考慮，對具有潛在經(jīng)營風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險的企業(yè)做出有效篩選。
資本市場在支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展方面能發(fā)揮重要作用，而一旦發(fā)生風(fēng)險，也更易動搖市場信心。對于資本市場而言，強(qiáng)化對科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)價值”的界定與識別，做到有效“去粗煉金”顯得更為關(guān)鍵。
今年4月，為了進(jìn)一步優(yōu)化上交所科創(chuàng)板的市場功能，證監(jiān)會對科創(chuàng)板《科創(chuàng)屬性評價指引(試行)》作出修訂，完善了科創(chuàng)板“硬科技”的界定標(biāo)準(zhǔn)，新增研發(fā)人員占比超過10%的常規(guī)指標(biāo)。同時，按照支持類、限制類、禁止類界定科創(chuàng)板行業(yè)領(lǐng)域，對不同企業(yè)進(jìn)行分類處理，建立負(fù)面清單制度;在科技咨詢委工作規(guī)則中，完善專家?guī)旌驼髑笠庖娭贫取?/p>
對于資本市場如何進(jìn)一步為“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好的條件，董希淼表示，一是要實施差異化措施，優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強(qiáng)和發(fā)展?jié)摿Υ蟮?ldquo;專精特新”中小企業(yè)在主板市場、科創(chuàng)板、新三板等上市，提升直接融資比重。二是要大力發(fā)展債券市場，采取增信措施，支持“專精特新”中小企業(yè)通過發(fā)行債券獲得更多中長期融資，緩解融資難、融資貴等問題。三是創(chuàng)新投貸聯(lián)動等服務(wù)模式，鼓勵銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，同時為“專精特新”中小企業(yè)提供債權(quán)融資和股權(quán)融資，不斷拓寬“專精特新”中小企業(yè)融資方式和渠道。
“統(tǒng)籌發(fā)展與安全的關(guān)系，并不是為了打壓企業(yè)創(chuàng)新，不是對科技創(chuàng)新的否定。相反地，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，加強(qiáng)反壟斷規(guī)制，促進(jìn)資本有序發(fā)展，有助于創(chuàng)造更加公平公正的市場競爭秩序，有助于激發(fā)市場主體活力，推動科技企業(yè)良性創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”董希淼表示。
