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房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降 7.20已決賠款68.85億元
9月6日，中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人就河南鄭州“7·20”特大暴雨保險賠付問題、房地產(chǎn)金融監(jiān)管成效、網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改情況、車險綜合改革成效、理財業(yè)務(wù)存量整改進(jìn)展等六方面問題回答了記者提問。
“7·20”已決賠款68.85億元
據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹，針對河南鄭州“7·20”特大暴雨，銀保監(jiān)會迅速行動，靠前指揮，先后印發(fā)5份支持防汛救災(zāi)加強(qiáng)金融服務(wù)相關(guān)文件，立即啟動重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，組織開通24小時接報案，開創(chuàng)性實施無差別救援等，明確快受理、快查勘、快理賠，督導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)簡化手續(xù)、環(huán)節(jié)、標(biāo)準(zhǔn)。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，7月17日至8月25日，河南保險業(yè)共接到理賠報案51.32萬件，初步估損124.04億元，已決賠付34.6萬件，已決賠款68.85億元，整體件數(shù)結(jié)案率已達(dá)67%。其中，人身意外險(含意外醫(yī)療)件數(shù)結(jié)案率76%，車險件數(shù)結(jié)案率86%，農(nóng)險件數(shù)結(jié)案率76%，特別是全損秋糧作物賠款進(jìn)度超過了94%。
同時，銀保監(jiān)會積極指導(dǎo)督促派出機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)建立完善保險保障應(yīng)急機(jī)制，提高迅速響應(yīng)，充分發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會治理功能。新聞發(fā)言人介紹，一是要求保險公司配合地方政府開展救災(zāi)救治、暢通金融服務(wù)，在災(zāi)害救助和災(zāi)后恢復(fù)重建中主動擔(dān)當(dāng)作為;二是要求保險公司實施無差別救援、加強(qiáng)理賠服務(wù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、細(xì)化防災(zāi)救災(zāi)措施、做好損失精準(zhǔn)摸排等，引導(dǎo)行業(yè)建立應(yīng)急處置工作規(guī)范;三是加快研究建立保險災(zāi)害事故分級分層響應(yīng)機(jī)制，明確不同級別災(zāi)害事故下監(jiān)管系統(tǒng)、保險公司及有關(guān)主體的響應(yīng)措施。
“五個持續(xù)下降”
中國人民銀行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，當(dāng)前，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度已進(jìn)入常態(tài)化實施階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會持續(xù)做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度日常監(jiān)測，督促超限銀行按照過渡期調(diào)整方案有序?qū)崿F(xiàn)壓降目標(biāo)，在實踐中不斷完善房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。
那么，房地產(chǎn)金融監(jiān)管“三線四檔”和集中度管理實施以來，房企降杠桿成效如何?房地產(chǎn)長效機(jī)制落實情況如何?新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融監(jiān)管機(jī)制，防范房地產(chǎn)貸款過度集中，促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)。
據(jù)介紹，銀保監(jiān)會從五方面入手做好房地產(chǎn)長效機(jī)制金融相關(guān)工作，一是管好房地產(chǎn)信貸閘門。堅持房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。二是遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項排查已基本完成，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題督促建立臺賬，逐項整改至“清零銷號”。三是嚴(yán)懲違法違規(guī)。連續(xù)3年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，基本覆蓋所有熱點(diǎn)城市，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”，對違規(guī)問題依法嚴(yán)肅問責(zé)。四是落實差別化房地產(chǎn)信貸政策。配合地方政府“因城施策”做好房地產(chǎn)調(diào)控，運(yùn)用調(diào)控工具，穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期。五是金融支持住房租賃市場。指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對保障性租賃住房支持，推動保險資金支持長租市場發(fā)展，會同人民銀行推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點(diǎn)。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”。一是房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長8.7%，低于各項貸款增速3個百分點(diǎn);二是房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降，房地產(chǎn)貸款占各項貸款的比重同比下降0.95%;三是房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降，房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%;四是理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降，相關(guān)理財產(chǎn)品余額同比下降42%;五是銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個月持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。
同時，銀保監(jiān)會還督促銀行機(jī)構(gòu)在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進(jìn)行差異化支持。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，個人按揭貸款首套房占比達(dá)到92%，住房租賃市場貸款同比增長29%。
獲國際專家點(diǎn)贊
網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改目前進(jìn)展如何?新聞發(fā)言人介紹，前期，銀保監(jiān)會進(jìn)一步加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)的溝通交流，明確監(jiān)管要求，開展政策輔導(dǎo)，推動網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)對金融業(yè)務(wù)屬性、政策法規(guī)和監(jiān)管要求的理解和把握，強(qiáng)化風(fēng)險意識、合規(guī)意識和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識。目前，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)正積極對照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入自查并制定整改方案，有序落實整改。在完善公司治理、防范資本無序擴(kuò)張、合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動小貸和消費(fèi)金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面已取得一定進(jìn)展和成效。
同時，整改工作體現(xiàn)了對網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)一視同仁、“同樣業(yè)務(wù)，同樣監(jiān)管”的原則。據(jù)介紹，4月29日，“一行兩會一局”等金融管理部門聯(lián)合約談了13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，提出了自查整改工作要求。
新聞發(fā)言人進(jìn)一步指出，銀保監(jiān)會對于網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改工作始終堅持三項原則：一是堅持依法將金融活動全面納入監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，消除監(jiān)管套利。二是堅持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，切實防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，對各類金融違法違規(guī)行為一如既往堅持“零容忍”。三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重。支持網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力，正確發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動作用，同時堅決打破壟斷，維護(hù)公眾利益和公平競爭的市場秩序。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，在約談和整改過程中，一以貫之的原則和要求是：從事金融業(yè)務(wù)必須接受金融監(jiān)管，從事金融業(yè)務(wù)必須持有金融牌照，堅決杜絕“無照駕駛”，減少監(jiān)管套利。在當(dāng)前的情況下，金融管理部門將繼續(xù)實施從嚴(yán)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，繼續(xù)查處各類違法違規(guī)行為，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者隱私和數(shù)據(jù)信息安全。
針對“堅持發(fā)展和規(guī)范并重”的原則，董希淼認(rèn)為，落實整改和加強(qiáng)監(jiān)管，并不是為了打壓網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)和金融科技發(fā)展，不是對金融創(chuàng)新的否定。相反地，加強(qiáng)反壟斷規(guī)制，創(chuàng)造更加公平公正的市場競爭秩序，有助于激發(fā)市場主體活力，推動金融科技良性創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
據(jù)悉，近期，查理·芒格等國際金融領(lǐng)域資深專家對中國互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)整改工作給予了積極評價，認(rèn)為“美國應(yīng)該向中國學(xué)習(xí)，并搶先一步阻止投機(jī)”。
車險綜改為消費(fèi)者減支超1700億元
車險綜改啟動即將滿一年，是否達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)?新聞發(fā)言人介紹，去年9月19日啟動車險綜改以來，累計為我國車險消費(fèi)者減少支出超1700億元，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本完成，車險市場呈現(xiàn)保費(fèi)價格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險責(zé)任限額、商車險投保率“雙升”的新局面。
具體體現(xiàn)在：一是消費(fèi)者保費(fèi)支出明顯降低。截至7月末，車輛平均所繳保費(fèi)2774元，較改革前降低21%，88%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降。二是費(fèi)用水平大幅下降。截至7月末，全國車險綜合費(fèi)用率、車險手續(xù)費(fèi)率、車輛業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用率同比分別下降11.8%、7.3%、5%。三是風(fēng)險保障程度顯著提高。交強(qiáng)險在價格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬元提升至20萬元，商業(yè)第三者責(zé)任險平均保額提升56萬元，商業(yè)險投保率由改革前的80%上升至86%。四是賠付水平大幅提升。截至7月末，車險綜合賠付率由改革前的56.9%上升至73.3%。通過改革，車險業(yè)務(wù)在財險業(yè)務(wù)中的占比降為51.8%，同比下降5.4個百分點(diǎn)，比例已基本接近美國(43%)、日本(50%)等世界主要經(jīng)濟(jì)體平均水平。
新聞發(fā)言人表示將繼續(xù)貫徹新發(fā)展理念，堅定不移地把車險市場改革引向深入。一是持續(xù)加強(qiáng)車險市場監(jiān)管，對今年車險專項檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取監(jiān)管措施并實施行政處罰，增強(qiáng)監(jiān)管震懾，維護(hù)車險市場秩序。二是豐富車險產(chǎn)品供給，加快研究推進(jìn)新能源汽車保險等新產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，滿足消費(fèi)者需求。三是提升車險業(yè)務(wù)線上化、智慧化水平，提高車險服務(wù)質(zhì)效。
理財整改已完成近七成
資管新規(guī)過渡期只剩最后4個月，能否如期完成理財業(yè)務(wù)存量整改備受市場關(guān)注。新聞發(fā)言人表示，拆解影子銀行是防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重點(diǎn)任務(wù)，其中規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)十分關(guān)鍵。銀保監(jiān)會持續(xù)督促銀行機(jī)構(gòu)壓實主體責(zé)任，推進(jìn)理財業(yè)務(wù)存量整改。目前來看，整改進(jìn)展情況符合預(yù)期，截至7月末，理財業(yè)務(wù)存量整改任務(wù)已完成近七成，預(yù)計今年年底前絕大部分銀行機(jī)構(gòu)可完成整改。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置，直至全部清零。
同時，理財業(yè)務(wù)正按照監(jiān)管導(dǎo)向有序轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，風(fēng)險持續(xù)收斂。據(jù)新聞發(fā)言人披露，截至7月末，凈值型理財產(chǎn)品占比已超過80%;同業(yè)理財較峰值縮減96%;保本理財、不合規(guī)短期產(chǎn)品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時下降超過98%。目前，已有29家理財公司(含外方控股的合資理財公司)獲批籌建，其中21家獲批開業(yè)。“新設(shè)理財公司堅持公開、透明、凈值化的轉(zhuǎn)型定位，更加注重投資者適當(dāng)性管理，穩(wěn)健推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，正在逐步成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要力量。”新聞發(fā)言人表示。
對于理財業(yè)務(wù)整改的成效，董希淼認(rèn)為，整改工作有力支持了理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型發(fā)展。銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型進(jìn)展比較順利，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。對銀行和理財公司而言，如果早日轉(zhuǎn)型整改，卸下包袱，將為主動適應(yīng)新發(fā)展理念提供更大空間和動力。
外資營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)增長
銀保監(jiān)會主動適應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢變化和銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展客觀需要，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)保險業(yè)高水平雙向開放。新聞發(fā)言人介紹，目前，開放措施涉及的法規(guī)修訂和制定工作已基本完成。
近年來，外資機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件逐漸放寬。據(jù)介紹，銀保監(jiān)會陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立首家外方控股理財公司、首家外商獨(dú)資保險控股公司，批準(zhǔn)改建首家外商獨(dú)資人壽保險公司等。今年以來，對外開放實例落地取得新進(jìn)展，首家外商獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司、首家外商獨(dú)資保險資產(chǎn)管理公司獲批設(shè)立。
外國銀行保險在華機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長。2018年以來，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)外資來華設(shè)立各類銀行保險機(jī)構(gòu)100余家。截至今年上半年，外資銀行在華共設(shè)立41家外資法人銀行、115家外國銀行分行和139家代表處，營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)930家，外資銀行總資產(chǎn)3.73萬億元人民幣。境外保險機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立66家外資保險機(jī)構(gòu)、85家代表處和17家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，外資保險公司總資產(chǎn)1.94萬億元人民幣。
外資銀行保險機(jī)構(gòu)投資力度不斷加大，對中國市場也顯現(xiàn)出積極的信心。新聞發(fā)言人介紹，去年以來，摩根大通、英國巴克萊銀行、美國紐約梅隆銀行、富邦華一銀行分別向其在華機(jī)構(gòu)增資15億元人民幣、7.1億元人民幣、6億元人民幣、3.45億元人民幣;2019年以來，德國漢諾威再保險公司持續(xù)向其在華機(jī)構(gòu)增資3次，共計41.8億元人民幣。
新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)對外開放，全面實施準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，繼續(xù)吸引具有專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場。進(jìn)一步優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，改善營商環(huán)境。同時，增強(qiáng)開放監(jiān)管能力，防范金融風(fēng)險。
