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美電商巨頭欲進軍銀行業(yè) 支付業(yè)務(wù)與中國差距是否會變大
繼宣布自建快遞隊伍開展商品物流業(yè)務(wù)后，美國電商亞馬遜又要自立“類支票賬戶”，向金融領(lǐng)域進軍。美國《華爾街日報》當?shù)貢r間5日報道稱，亞馬遜正在同摩根大通等華爾街金融機構(gòu)進行早期談判，計劃推出亞馬遜自有品牌賬戶，目標是為年輕客戶和沒有銀行賬戶的客戶建立一種“類支票賬戶”產(chǎn)品。外媒分析稱，這項金融垂直業(yè)務(wù)顯示出電商及科技巨頭等對金融領(lǐng)域的野心。
看好金融垂直業(yè)務(wù)
美國“財富”網(wǎng)站報道稱，亞馬遜此前已經(jīng)和摩根大通創(chuàng)辦聯(lián)合賬戶，但亞馬遜自有品牌聯(lián)合賬戶顯然更進一步。這種“類支票賬戶”產(chǎn)品能減少亞馬遜支付給信用卡公司、銀行和支付處理商的費用。這些費用通常占每筆交易額的3%左右。此外，還能幫助亞馬遜減少管理成本。報道認為“亞馬遜充滿野心，甚至希望突破監(jiān)管障礙，在銷售渠道之外開展貸款業(yè)務(wù)。”
報道稱，金融垂直業(yè)務(wù)或成為這家互聯(lián)網(wǎng)巨頭新的增長點。根據(jù)一項最新調(diào)查，大約有45%的美國人愿意使用亞馬遜作為他們的主要銀行賬戶。這表明亞馬遜計劃具有相對樂觀的前景。本周一，亞馬遜股價上漲1.6%，摩根大通的股價也上漲1.5%。
據(jù)美國CNBC網(wǎng)站報道，研究機構(gòu)GBH Insights首席戰(zhàn)略官表示，“亞馬遜的基本目標是通過與現(xiàn)有摩根大通客戶的交叉銷售進一步發(fā)展其Prime會員資格。”盡管進一步深入金融業(yè)，亞馬遜卻無意成為真正的金融機構(gòu)。有分析師認為，一些科技網(wǎng)絡(luò)巨頭正在做類似的事情，“像Apple Pay的做法一樣，蘋果與多家銀行建立了合作關(guān)系，使用他們的支付系統(tǒng)，但顯然，蘋果公司并沒有參與銀行業(yè)務(wù)。”
雙重競爭
全球咨詢巨頭麥肯錫2017年底發(fā)布的《全球銀行業(yè)評論》稱，數(shù)字平臺對傳統(tǒng)銀行業(yè)的威脅正在加強，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足金融業(yè)，可能導(dǎo)致銀行僅留下一些最缺乏吸引力的業(yè)務(wù)。如果零售業(yè)和企業(yè)客戶利用數(shù)字平臺進行銀行業(yè)務(wù)，銀行的凈資產(chǎn)收益率將會跌至5%左右，較預(yù)計下滑4個百分點。作為電商巨頭，亞馬遜已經(jīng)開始進入中小企業(yè)貸款和保險理財業(yè)務(wù)。
中南財經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含6日告訴《環(huán)球時報》記者，亞馬遜正在試水的是一種兼具互聯(lián)網(wǎng)金融和電子支付業(yè)務(wù)的新功能。之前，美國PayPal曾經(jīng)推出過類似的業(yè)務(wù)，但因2008年全球金融危機的原因被迫廢止。目前來看，亞馬遜重新開始這種業(yè)務(wù)，主要目的是吸引沒有信用卡和銀行賬戶的人群，通過電子支付手段在亞馬遜平臺上進行消費。
中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊對《環(huán)球時報》記者表示，從行業(yè)競爭的角度來看，亞馬遜嘗試開展電子支付業(yè)務(wù)是為了應(yīng)對擁有PayPal的eBay所帶來的競爭。曹磊認為，在用戶體驗上來看，進一步推動電子支付將會為用戶帶來更好的購物體驗。
面臨金融監(jiān)管
李虹含認為，亞馬遜在電子支付業(yè)務(wù)上與中國電商有著相當大的差距，亞馬遜目前只不過處于起步階段，并且由于美國金融業(yè)的嚴格監(jiān)管，亞馬遜很難完全介入銀行業(yè)務(wù)，這也是它選擇與摩根大通等金融機構(gòu)合作的原因。而中國的電商在互聯(lián)網(wǎng)金融和電子支付業(yè)務(wù)上已經(jīng)走在世界的最前列，業(yè)務(wù)多樣且規(guī)模龐大。阿里和騰訊已分別獲得銀行牌照，還擁有自己的銀行業(yè)務(wù)。這些都是亞馬遜所不能比的。
李虹含表示，第三方支付與傳統(tǒng)銀行是競爭與合作并存的關(guān)系，這種關(guān)系將長期存在。“政府工作報告也指出，要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險。說明監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付的監(jiān)管提出了新的要求。”
