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近期，多家銀行頻頻出招，發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。國(guó)家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，今年已發(fā)放131億元相關(guān)領(lǐng)域貸款。不少銀行也針對(duì)專精特新客群推出專屬信貸產(chǎn)品、配備專屬額度等。專家表示，專精特新企業(yè)多是輕資產(chǎn)企業(yè)，應(yīng)更多開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押等適應(yīng)其特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，同時(shí)豐富科技型企業(yè)融資增信措施。

針對(duì)性研發(fā)信貸產(chǎn)品

(資料圖片)

國(guó)家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持44家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級(jí)專精特新中小企業(yè)。

對(duì)此，國(guó)家開發(fā)銀行表示，該行聚焦信息技術(shù)、高端制造、新能源、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域，主動(dòng)對(duì)接企業(yè)多元化融資需求。比如，國(guó)家開發(fā)銀行蘇州分行積極響應(yīng)蘇州市關(guān)于金融支持智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的號(hào)召，研發(fā)“國(guó)開智惠貸”產(chǎn)品。同時(shí)，在降低融資成本方面，國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如，國(guó)家開發(fā)銀行北京分行8月發(fā)布“首都產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈筑基”見貸即貼專項(xiàng)合作金融產(chǎn)品，對(duì)相關(guān)企業(yè)提供程序互嵌、標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)的“低利率+見貸即貼”金融服務(wù)模式。

除了國(guó)家開發(fā)銀行外，近期部分銀行也推出諸多支持專精特新中小企業(yè)的舉措。不少銀行設(shè)計(jì)了針對(duì)專精特新客群的專屬信貸產(chǎn)品，還為相關(guān)企業(yè)專設(shè)了貸款額度。

“目前，已有部分銀行制定專項(xiàng)計(jì)劃，專門面向科技型中小企業(yè)，開發(fā)成長(zhǎng)貸、‘小巨人’貸、‘單項(xiàng)冠軍’貸等專屬金融產(chǎn)品，比較契合科技型企業(yè)的融資需求。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

招商銀行表示，該行推出專屬特色入池貸，并設(shè)立專精特新專項(xiàng)融資額度200億元，為不同級(jí)別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長(zhǎng)3年的信用貸款。江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合推出“專精特新貸”專項(xiàng)產(chǎn)品。江西銀行黨委書記、董事長(zhǎng)曾暉表示，未來三年，江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項(xiàng)信貸額度，提供定制化的流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務(wù)。

多途徑解決融資難

專精特新中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點(diǎn)。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，在實(shí)際發(fā)放貸款過程中，銀行多通過政府增信、探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，對(duì)接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。

在政府增信方面，江蘇銀保監(jiān)局完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，將專精特新企業(yè)列入“蘇信貸”支持范圍。廈門銀保監(jiān)局等出臺(tái)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的指導(dǎo)意見》中明確，推廣政府引導(dǎo)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

從銀行實(shí)踐來看，對(duì)于專精特新中小企業(yè)面臨的資產(chǎn)評(píng)估困難、外部擔(dān)保乏力等問題，農(nóng)業(yè)銀行廣州分行則通過擔(dān)?！叭Y(jié)合”來緩解：一是與政府增信結(jié)合，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；二是與知識(shí)產(chǎn)權(quán)結(jié)合，探索專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保模式；三是與收益權(quán)結(jié)合，探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權(quán)質(zhì)押模式，以及核心專業(yè)設(shè)備、未來貨權(quán)抵押等模式。

除了發(fā)放貸款之外，“股權(quán)+債權(quán)”也是更精準(zhǔn)對(duì)接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如，招商銀行廣州分行就與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務(wù)方案，聯(lián)合廣州市知名投資機(jī)構(gòu)、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權(quán)+債權(quán)”服務(wù)平臺(tái)。

構(gòu)建綜合化金融服務(wù)體系

無論從監(jiān)管還是銀行等金融機(jī)構(gòu)來看，近年來對(duì)專精特新中小企業(yè)的金融支持力度都在不斷增強(qiáng)。展望未來，專家認(rèn)為，還應(yīng)進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等，構(gòu)建綜合化金融服務(wù)體系。

董希淼表示，要解決專精特新企業(yè)融資難問題，銀行需破除對(duì)抵押擔(dān)保的過度“迷信”，將商標(biāo)、專利等作為授信依據(jù)，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資；根據(jù)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，在保持商業(yè)可持續(xù)的前提下，開發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品，更好地滿足企業(yè)需求；引入融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等，豐富科技型企業(yè)融資增信措施。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問謝后勤也認(rèn)為，應(yīng)開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押等適應(yīng)專精特新企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，健全有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)制和規(guī)范的評(píng)估流程。

如何在給予專精特新中小企業(yè)金融支持的同時(shí)，合理防控風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)可持續(xù)性？對(duì)此，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，“對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控實(shí)際上是蘊(yùn)含在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新當(dāng)中的。比如，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押做得更好、評(píng)估更準(zhǔn)確，對(duì)相應(yīng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控水平也就會(huì)提升。另外，和擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

此外，專家認(rèn)為，構(gòu)建綜合化金融服務(wù)體系也很重要。“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機(jī)構(gòu)需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求?！痹鴦傉f，應(yīng)從以貸款為主的服務(wù)模式，升級(jí)為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。