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當前聚焦:銀行提速拼市場 首季信貸投放有望同比多增

圖蟲創(chuàng)意/供圖

剛剛過去的新年首月,經(jīng)濟活力在疫情快速過峰后顯著改善。從生產(chǎn)到消費,不論是物流還是人流車流都“火熱”起來,境內(nèi)外金融機構(gòu)、國際組織紛紛上調(diào)對中國2023年經(jīng)濟增速預(yù)期。作為反映經(jīng)濟活躍度的信用擴張相關(guān)指標同樣表現(xiàn)不俗,證券時報記者從多位銀行從業(yè)人士處了解到,1月新增人民幣貸款規(guī)模有望實現(xiàn)同比多增,甚至有個別銀行由于投放規(guī)模較大觸發(fā)監(jiān)管窗口指導(dǎo)。不過,從新增信貸結(jié)構(gòu)和地區(qū)分布看,依然延續(xù)去年下半年以來的分化特征。


(資料圖)

受訪人士普遍認為,信貸需求正在逐步修復(fù),一季度信貸同比多增有望實現(xiàn),后續(xù)信用擴張空間有賴于能否激發(fā)市場主體有效融資需求,關(guān)鍵在于改善社會心理預(yù)期,大力提振市場信心。

一季度信貸多增潛力足

“1月我們行對公貸款投放額超計劃了,個別時點因投放量過大還被監(jiān)管問詢,后來總行也要求各分行適當控制對公貸款投放節(jié)奏。”北京一銀行總行人士對證券時報記者表示。

不過,值得注意的是,個別銀行貸款投放“冒尖”有特殊因素,多數(shù)銀行1月貸款投放規(guī)模與去年同期大致相當或略有多增。

上述銀行人士透露,該行1月之所以對公貸款投放沖量明顯,主要與去年底儲備的項目在今年初集中放款,以及去年該行對公貸款投放規(guī)模在可比同業(yè)排名靠后,管理層策略性調(diào)整今年投放節(jié)奏等因素有關(guān)。

來自南方一經(jīng)濟大省的監(jiān)管部門人士則透露,轄內(nèi)銀行1月沖信貸“開門紅”,當月新增貸款有望同比多增?!拔覀兘衲甓ǖ娜昴繕耍€是貸款多增額要與去年相比保持平穩(wěn)?!?/p>

受春節(jié)因素擾動,1月信貸投放規(guī)模難見明顯放量,但受訪的銀行人士普遍對一季度新增信貸明顯多增預(yù)期樂觀。

東北地區(qū)一城商行高管向記者反映,該行1月信貸投放規(guī)模與去年同期相比差不多,市場有效融資需求還剛起步,但由于2、3月當?shù)赜卸鄠€涉及電力、地鐵等領(lǐng)域的重大項目開工,預(yù)計一季度末貸款投放會有比較大的增幅。

來自廣州的一國有大行人士亦透露,其所在的分行1月新增貸款規(guī)模同比略有增加。今年省分行下達的經(jīng)營目標要求增加,銀行只能提速拼市場,預(yù)計一季度貸款投放節(jié)奏會比較快。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰對記者表示,預(yù)計1月人民幣貸款增加4.2萬億~4.5萬億元,當前經(jīng)濟正在逐步恢復(fù),信用處于修復(fù)過程中,一季度新增貸款同比多增概率較大。

實際上,近期機構(gòu)陸續(xù)公布對1月信貸社融的預(yù)測值,新增信貸預(yù)測普遍在4.1萬億元之上(去年同期為3.98萬億元)。瑞銀首席中國經(jīng)濟學(xué)家汪濤預(yù)計,得益于對基建項目的持續(xù)信貸支持,疊加近期放松房地產(chǎn)開發(fā)商融資以及企業(yè)信貸需求復(fù)蘇,1月新增人民幣貸款或達4.1萬億元人民幣。浙商證券首席經(jīng)濟學(xué)家李超更為樂觀,預(yù)計1月人民幣信貸新增4.5萬億元,增速持平前值于11.1%。

1月信貸結(jié)構(gòu)延續(xù)分化特征

從1月新增貸款的投放結(jié)構(gòu)看,預(yù)計將延續(xù)去年下半年以來的對公貸款主導(dǎo)的分化局面。

上述廣州地區(qū)國有大行人士透露,該行1月對公貸款投放規(guī)模同比多增,但個人貸款仍同比少增,普惠小微、按揭貸款投放難度大。另據(jù)一民營銀行高管反映,該行貸款客戶主要是個人,今年1月信貸投放規(guī)模與去年同期基本持平,不過從月度環(huán)比情況看,隨著疫情過峰經(jīng)濟活動逐步恢復(fù)正常,1月個人經(jīng)營貸和消費貸的申請需求出現(xiàn)回暖。

王一峰表示,1月貸款投放中仍以傳統(tǒng)基建項目、制造業(yè)等對公貸款為主,但不乏新動向值得關(guān)注。一方面,由于銀行爭奪優(yōu)質(zhì)項目競爭激烈,新發(fā)放企業(yè)貸款利率進一步下調(diào),新增對公貸款中有部分為企業(yè)置換債券需求,因此1月社融增量預(yù)計表現(xiàn)平淡。另一方面,新增個人貸款出現(xiàn)邊際回暖趨勢,不排除1月新增按揭貸款轉(zhuǎn)正。

李超預(yù)計,1月社融增量5.66萬億元,同比少增約5150億元,增速較前值降0.3個百分點至9.3%。結(jié)構(gòu)中,同比少增來自企業(yè)債券、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票、政府債券,同比多增來自信貸、信托貸款、委托貸款。

穩(wěn)預(yù)期關(guān)乎寬信用成色

盡管受訪人士普遍看好一季度信貸投放同比多增,但對于市場有效融資需求改善的可持續(xù)性仍保持謹慎樂觀,認為依據(jù)1月情況尚難斷言,仍需觀察后續(xù)經(jīng)濟恢復(fù)情況。

“從我們行的情況看,1月信貸需求有起色,但后續(xù)恢復(fù)情況如何,還要邊走邊看?!鄙鲜雒駹I銀行高管稱。

隨著本周公布的1月PMI數(shù)據(jù)好于市場預(yù)期,境內(nèi)外機構(gòu)紛紛看好中國今年的經(jīng)濟恢復(fù)力度。野村證券發(fā)布的最新研報上調(diào)了對中國的經(jīng)濟增速預(yù)期,GDP年度增長預(yù)測從4.8%上調(diào)至5.3%,不過,報告也提醒,在充分認識到增長勢頭短期強勁的同時,市場需要保持謹慎,特別是在2023年中期之后。需要警惕的復(fù)蘇障礙包括三方面:被壓抑的需求可能沒那么強勁、房地產(chǎn)需求可能依然疲弱、出口可能成為拖累。

王一峰認為,信貸需求往往隨著信貸投放力度的加大而改善,特別是在貸款利率下行的環(huán)境下,銀行的信貸投放會根據(jù)疫后復(fù)蘇節(jié)奏以及貨幣政策取向,前瞻性調(diào)整加以應(yīng)對。預(yù)計全年新增人民幣貸款約22萬億~23萬億元,基建制造業(yè)發(fā)力、房地產(chǎn)邊際改善,不過,距離正常景氣度差距仍大,穩(wěn)預(yù)期關(guān)乎寬信用成色,后續(xù)經(jīng)濟的持續(xù)復(fù)蘇離不開改善社會心理預(yù)期、提振發(fā)展信心。

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