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買房人注意了！二代個(gè)人征信系統(tǒng)或很快上線 史上最嚴(yán)？
“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”或很快上線！這一板塊暴漲，千億級(jí)蛋糕？
注意了!買房的人最關(guān)心的大事：二代個(gè)人征信系統(tǒng)很快要來了!
就在前兩天，央行在剛剛結(jié)束的年度工作會(huì)議上表示，今年將穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線升級(jí)，加強(qiáng)個(gè)人征信信息安全管理和個(gè)人隱私保護(hù)。一時(shí)之間，坊間對(duì)二代征信系統(tǒng)上線的熱度上升。
很快，市場(chǎng)開始出現(xiàn)有關(guān)二代征信系統(tǒng)具體時(shí)間表的消息。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱，據(jù)知情人士透露，央行即將在1月20日上線第二代個(gè)人征信系統(tǒng)并提供查詢，不過個(gè)人征信報(bào)送功能預(yù)計(jì)會(huì)延遲到5月份才正式上線。
此前多個(gè)城市各大銀行先后下發(fā)通知稱，全國(guó)征信查詢系統(tǒng)暫停服務(wù)，后續(xù)開通要等待通知。朋友圈中介更是熱鬧起來，先后發(fā)布消息稱，建議剛需提前買房，新版征信將影響貸款。種種跡象表明，二代征信真的快來了。不過，目前來看，官方尚未明確二代征信系統(tǒng)的上線時(shí)間。
不過，上述市場(chǎng)消息一出，A股資金很快躁動(dòng)不安。1月9日上午，征信指數(shù)突然大漲3%，成為當(dāng)日領(lǐng)漲的概念板塊之一，板塊內(nèi)多只個(gè)股開盤后就沖上漲停。截至午盤收盤，征信指數(shù)漲2.18%，近80億資金涌入。有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，二代振信上線，應(yīng)用場(chǎng)景延伸，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空間可達(dá)千億元。
新版征信系統(tǒng)上線在即？
消息稱：“1月20日可提供查詢”
去年至今，有關(guān)二代征信系統(tǒng)上線的消息就頻頻傳出各種說法。
這是因?yàn)?，新版征信一直被視?ldquo;史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”。不少分析認(rèn)為，未來征信出了問題，不僅影響出行，貸款買房也受影響，嚴(yán)重者，甚至婚都結(jié)不了。
如今，有關(guān)二代征信系統(tǒng)的時(shí)間表消息再度傳來。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱，據(jù)知情人士透露，央行即將在1月20日上線第二代個(gè)人征信系統(tǒng)并提供查詢，不過個(gè)人征信報(bào)送功能預(yù)計(jì)會(huì)延遲到5月份才正式上線。
而就在前兩天，剛剛結(jié)束的央行年度工作會(huì)議上，有關(guān)二代征信系統(tǒng)的消息也同樣傳來。央行工作會(huì)議上表示，今年將穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線升級(jí)，加強(qiáng)個(gè)人征信信息安全管理和個(gè)人隱私保護(hù)。同時(shí)，央行還表示，要?jiǎng)?chuàng)新改進(jìn)小微企業(yè)征信服務(wù)。
不過，對(duì)于是否能在春節(jié)前順利上線二代征信，目前官方并沒有公布明確的消息。
去年4月份左右，市場(chǎng)曾經(jīng)傳出二代征信系統(tǒng)已經(jīng)上線的消息，并稱“公眾查詢的報(bào)告已經(jīng)是新版征信報(bào)告”。不過，很快該傳言就被央行官方辟謠，當(dāng)時(shí)，央行相關(guān)人士表示，“系統(tǒng)仍在升級(jí)之中，尚無明確時(shí)間表。”
根據(jù)央行征信中心披露，2019年1月至11月，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。
一代征信查詢暫時(shí)關(guān)閉
中介朋友圈喊話“盡快買房”
值得注意的是，這次傳出征信系統(tǒng)上線的消息，可能并非空穴來風(fēng)。
新年前幾天，各大銀行紛紛發(fā)布通知，一代征信查詢接口暫時(shí)關(guān)閉。部分通知稱：“因系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，全國(guó)征信查詢系統(tǒng)暫停服務(wù)。開通時(shí)間等待人民銀行總行通知，敬請(qǐng)諒解。”
1月6日，央行征信中心公告，“為提升服務(wù)能力，個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)計(jì)劃于2020年1月14日17時(shí)至2020年1月19日8時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，屆時(shí)將暫停對(duì)外服務(wù)。”上述公告表示，暫停服務(wù)期間，如急需查詢個(gè)人信用信息，可攜帶本人身份證件至當(dāng)?shù)夭樵兙W(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)查詢。
有意思的是，前幾日，在朋友圈不少房產(chǎn)中介也開始發(fā)布消息提醒，建議購(gòu)房者抓緊最后一段時(shí)間開具征信報(bào)告，以免錯(cuò)過自己中意的房源。
種種跡象表明，目前央行可能正在為第二代征信調(diào)整做準(zhǔn)備，今年年初迎來上線的可能性較大。
二代征信系統(tǒng)影響深遠(yuǎn)
“假離婚買房”走不通了
那么，為什么這次準(zhǔn)備上線的二代征信系統(tǒng)會(huì)引來如此大的關(guān)注?和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)到底有什么區(qū)別呢?
目前，市場(chǎng)上關(guān)注最多的可能有以下幾個(gè)方面：
1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購(gòu)房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。
2、新版征信的信息更新更及時(shí)。根據(jù)要求，各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來越行不通了。
3、新版征信內(nèi)容更細(xì)化。過去，車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信報(bào)告將體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。這也意味著申請(qǐng)房貸需要更多流水來抵消負(fù)債。
4、新版征信系統(tǒng)個(gè)人信息記錄更加完整全面。在新版征信報(bào)告中，將完整展示個(gè)人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。即便是頻繁換手機(jī)號(hào)和居住信息都會(huì)被記錄。
5、新版征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。
分析人士認(rèn)為，過去征信不完善的情況下，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。這也意味著，未來老賴們可能很難換上新買甲申請(qǐng)到金融機(jī)構(gòu)的貸款。
6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
總體來看，二代征信系統(tǒng)對(duì)個(gè)人信息采集更加全面和復(fù)雜，應(yīng)用的場(chǎng)景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。
征信系統(tǒng)的升級(jí)，意味著個(gè)人征信記錄的多樣化，以及多不良記錄的嚴(yán)格展示，越來越多的人也開始意識(shí)到個(gè)人信用的重要性。
日前，中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，本人信用報(bào)告查詢的數(shù)量，依然是上漲的趨勢(shì)，越來越多的人認(rèn)識(shí)到了本人信用對(duì)自己的重要性，未來查詢量會(huì)繼續(xù)上升。
據(jù)王曉蕾介紹，當(dāng)前，我國(guó)征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個(gè)人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息。截至2019年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)接入各類放貸機(jī)構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人金融信用信息的廣覆蓋。二是“先消費(fèi)后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用檔案。三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。
征信指數(shù)盤中漲超3%
機(jī)構(gòu)：征信市場(chǎng)空間達(dá)千億
二代征信系統(tǒng)即將上線的消息傳出后，A股市場(chǎng)的資金很快聞風(fēng)而動(dòng)。
1月9日早盤，征信指數(shù)板塊突然大漲，盤中漲幅超3.6%，成為當(dāng)日上午領(lǐng)漲的概念板塊之一。
板塊內(nèi)，銀之杰漲停，拓爾思、中科金財(cái)、廣聯(lián)達(dá)漲幅超4%。
華創(chuàng)證券指出，據(jù)測(cè)算，對(duì)比美國(guó)等成熟市場(chǎng)，我國(guó)征信市場(chǎng)空間可達(dá)1000億元。行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素來自于：銀行個(gè)人信用貸款占比提升和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的金融滲透率提升;征信應(yīng)用場(chǎng)景從銀行信貸場(chǎng)景向其他領(lǐng)域的擴(kuò)張等。隨著牌照的逐步放開、行業(yè)相關(guān)政策的推動(dòng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融等新業(yè)務(wù)的客觀需要，征信行業(yè)快速發(fā)展階段已到來。
