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房貸利率有重要調(diào)整！選固定利率還是浮動(dòng)利率？
3月1日，房貸利率“換錨”如期而至。這是啥意思?就是你的房貸利率參考的基準(zhǔn)變了。
以前，我們說房貸利率的時(shí)候，說的都是“基準(zhǔn)利率打多少折”或“基準(zhǔn)利率上浮多少”;現(xiàn)在，再來說房貸利率的時(shí)候，說的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。
我受不受影響?這上哪兒去辦?怎么辦?疫情期間難道還得跑一趟銀行?
別著急，看完本文你就明白了——
為啥要換？
這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)。2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR。
哪些人受影響？
一般來說，只要有個(gè)人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：
1、公積金個(gè)人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;
2、固定利率貸款;
3、2020年底前到期的個(gè)人住房貸款;
也就是說，如果符合這三種情況之一，就不受此次轉(zhuǎn)換的影響。
房貸利率高了還是低了？
1、2020年，存量房貸利率跟以前一樣
央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變。
也就是說，在2020年全年，你的房貸利率水平和以前是一樣的，沒有變化。
2、那以后呢？
會(huì)變化。因?yàn)長PR利率是會(huì)變化的。
2019年，個(gè)人房貸掛鉤的5年期LPR利率下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)。
2020年2月20日，5年期LPR利率再度下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)。
央行規(guī)定，房貸可以由個(gè)人和銀行約定一個(gè)重新定價(jià)的周期，最短為一年。
也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會(huì)隨著5年期LPR利率的變化而變化。
3、選固定利率還是浮動(dòng)利率？
在轉(zhuǎn)換的時(shí)候，個(gè)人面臨兩個(gè)選擇：
第一個(gè)是，選擇固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;
第二個(gè)是，選擇浮動(dòng)利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動(dòng)而變化。
那么，選哪個(gè)好？
無論是何種轉(zhuǎn)換方式，轉(zhuǎn)換后的房貸利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，在流動(dòng)性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅(jiān)守“房住不炒”的定位，不向房地產(chǎn)市場發(fā)出錯(cuò)誤信號，同時(shí)也有助于控制上升較快的居民部門杠桿率。
具體來說，業(yè)內(nèi)專家均預(yù)計(jì)，未來一段時(shí)間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協(xié)商，采用LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)(浮動(dòng)利率)將可能是普遍的方式。
疫情期間，怎么辦理？
1、不用擔(dān)心，不用跑銀行，將以線上辦理為主。
央行副行長劉國強(qiáng)表示，考慮到新冠肺炎疫情實(shí)際情況，商業(yè)銀行在開展存量貸款定價(jià)轉(zhuǎn)換工作時(shí)要盡量爭取線上辦理。
目前，主要銀行已完成相關(guān)準(zhǔn)備工作，并通過其官方網(wǎng)站、微信公眾號等渠道發(fā)布了公告。如工商銀行在公告中表示，提供手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、短信銀行等多種線上受理渠道，客戶可以結(jié)合自身情況合理選擇。
2、線上辦理不便，不會(huì)操作怎么辦？
不用著急，也可等疫情結(jié)束后，就近辦理。
如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行在公告中提醒，疫情期間請通過手機(jī)銀行辦理，確有特殊原因無法自助辦理的個(gè)人客戶，等疫情結(jié)束后可再去銀行網(wǎng)點(diǎn)人工辦理。
3、要注意時(shí)間：
2020年3月-8月之間，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。在此時(shí)間段內(nèi)完成變更即可。
