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坐擁龐大零售客群，郵儲(chǔ)銀行(601658.SH、1658.HK)以鮮明的零售特色繼續(xù)維持高速增長(zhǎng)。

中報(bào)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.61億元，同比增長(zhǎng)10.03%;歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%。

當(dāng)前市場(chǎng)利率下行趨勢(shì)延續(xù)，上半年郵儲(chǔ)銀行凈利息收益率同比收窄0.1個(gè)百分點(diǎn)。但在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)下，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入178.80億元，同比增長(zhǎng)56.44%。強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)的中間業(yè)務(wù)收入，成為郵儲(chǔ)銀行“大象起舞”的重要推動(dòng)力。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，作為唯一一家定位于零售銀行的國(guó)有大行，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、超6億個(gè)人客戶(hù)，使得其在商業(yè)銀行近年來(lái)紛紛重點(diǎn)發(fā)力的財(cái)富管理領(lǐng)域具備獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)。

上半年，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.44億戶(hù)，管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)13.41萬(wàn)億元，較上年末增加8812.24億元。

不過(guò)，上半年郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)。截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行全行不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人不良貸款余額增加，不良貸款率1.11%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。

上半年凈利潤(rùn)471億增長(zhǎng)14.88%

國(guó)有行今年首份半年報(bào)出爐。

8月22日晚間，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布半年報(bào)。今年上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.61億元，同比增長(zhǎng)10.03%;歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%。

作為最年輕的國(guó)有大行，雖然資產(chǎn)規(guī)模在六大行中并不高，但近年來(lái)郵儲(chǔ)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僭趪?guó)有行中一直保持領(lǐng)先水平，展現(xiàn)了較強(qiáng)的發(fā)展韌性。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2019年，郵儲(chǔ)銀行順利在滬市主板上市，國(guó)有大行A股集結(jié)完畢?；谹首年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2768.09億元，同比增長(zhǎng)6.06%;凈利潤(rùn)609.33億元，同比增長(zhǎng)16.48%。

疫情暴發(fā)后，郵儲(chǔ)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊偈艿接绊懀?020年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2862.02億元、凈利潤(rùn)641.99億元，同比增長(zhǎng)3.39%、5.36%。次年，隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為3187.62億元、761.7億元，增速回升至11.38%、18.65%，成為2021年唯一一家營(yíng)收增速超過(guò)10%的國(guó)有大行，且其歸母凈利潤(rùn)增速在六大行中也是最高。

值得關(guān)注的是，當(dāng)前市場(chǎng)利率保持下行形勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行在落實(shí)減費(fèi)讓利政策的同時(shí)也面臨穩(wěn)息差的壓力。今年上半年，郵儲(chǔ)銀行的凈利差和凈利息收益率分別為2.24%、2.27%，同比減少0.07、0.1個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1371.17億元，同比增長(zhǎng)3.8%。今年6月末，郵儲(chǔ)銀行客戶(hù)貸款總額6.99萬(wàn)億元，逼近7萬(wàn)億大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)8.32%;存款總額12.12萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.77%。

不過(guò)，郵儲(chǔ)銀行著力提升中收貢獻(xiàn)，以高速增長(zhǎng)的中間業(yè)務(wù)收入驅(qū)動(dòng)業(yè)績(jī)。今年上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入178.80億元，同比增長(zhǎng)56.44%。

其中，隨著財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)的推進(jìn)，代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，上半年郵儲(chǔ)銀行代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入117.33億元，同比增長(zhǎng)19.07%。同時(shí)，由于凈值型產(chǎn)品規(guī)模增加，以及推進(jìn)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型一次性因素帶動(dòng)，該行理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入54.16億元，同比增長(zhǎng)155.23%。此外，郵儲(chǔ)銀行大力發(fā)展債券承銷(xiāo)、銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)證券化、并購(gòu)貸款等業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)收入11.72億元，同比增長(zhǎng)38.37%。

零售業(yè)務(wù)收入占72%個(gè)貸不良率提升

中收強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，與郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)“一流大型零售銀行”的建設(shè)不無(wú)關(guān)系。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，作為唯一一家定位于零售銀行的國(guó)有大行，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、超6億個(gè)人客戶(hù)，使得其在商業(yè)銀行近年來(lái)紛紛重點(diǎn)發(fā)力的財(cái)富管理領(lǐng)域具備獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)。

中報(bào)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)13.26%，占營(yíng)業(yè)收入的71.95%，同比提升2.05個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人存款10.69萬(wàn)億元，較上年末增加6481.38億元;個(gè)人貸款3.95萬(wàn)億元，較上年末增加1960.76億元。

上半年，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.44億戶(hù)，VIP客戶(hù)4624.80萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)8.49%，財(cái)富客戶(hù)406.02萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)13.98%;管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)13.41萬(wàn)億元，較上年末增加8812.24億元。

而在普惠金融方面，截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元，達(dá)到1.09萬(wàn)億元，有貸款余額戶(hù)數(shù)179.73萬(wàn)戶(hù);涉農(nóng)貸款余額1.72萬(wàn)億元，較上年末增加1042.64億元，余額占客戶(hù)貸款總額的比例約為四分之一，占比居國(guó)有大行前列。個(gè)人小額貸款余額1.08萬(wàn)億元，較上年末增加1631.45億元。

不過(guò)，長(zhǎng)江商報(bào)記者同時(shí)也注意到，上半年郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人貸款不良率抬升。截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行全行不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類(lèi)貸款占比0.51%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款率0.91%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率409.25%，較上年末下降9.36個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期末，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人不良貸款余額437.54億元，較上年末增加85.30億元，不良貸款率1.11%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。公司不良貸款余額141.34億元，較上年末下降33.17億元，不良貸款率0.56%，較上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

中報(bào)披露后，8月23日開(kāi)盤(pán)郵儲(chǔ)銀行A股盤(pán)中跌逾2%，尾盤(pán)收跌2.44%，報(bào)4.4元/股，依舊處于破發(fā)及破凈狀態(tài)。

值得一提的是，目前郵儲(chǔ)銀行正處于股價(jià)穩(wěn)定措施實(shí)施期。今年6月末，由于股價(jià)持續(xù)破凈，郵儲(chǔ)銀行曾披露股價(jià)穩(wěn)定方案，由該行控股股東郵政集團(tuán)出資不少于5000萬(wàn)元增持該行股份。自2019年12月A股上市后，郵儲(chǔ)銀行多次獲得郵政集團(tuán)出手護(hù)盤(pán)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，包括二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)入、包攬定增等在內(nèi)，郵政集團(tuán)累計(jì)已耗資超348億元增持郵儲(chǔ)銀行。(記者徐佳)