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辨清非法集資“新套路” 理性投資不做“韭菜”
監(jiān)管部門發(fā)布防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義非法集資的風險提示——
辨清非法集資“新套路”
近年來，打著“金融創(chuàng)新”旗號實施的非法集資類案件呈現集中多發(fā)態(tài)勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。銀保監(jiān)會負責人提醒，要理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實增強風險意識。
近期，一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。8月24日，銀保監(jiān)會等五部門聯合發(fā)布關于防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進行非法集資的風險提示——此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
不法分子“新套路”
披著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等新外衣，現實中，不法分子是如何操作的?
以“普銀幣”案為例。今年5月份，深圳南山警方召開新聞通氣會，通報了一起以發(fā)行虛擬貨幣為名、行詐騙之實的集資詐騙案。該涉案虛擬貨幣為“普銀幣”，由深圳普銀區(qū)塊鏈集團有限公司通過其官網和其收購的“趣錢網”P2P平臺發(fā)行。涉案金額超3億元，涉案投資者超3000人。
“普銀幣”原稱“普洱幣”，顧名思義，跟茶葉有關。據其原官網介紹：普銀幣是經由三方倉儲、鑒定、評估、確權的優(yōu)質茶資產，經由加密數字化發(fā)行的本位制數字貨幣。其原發(fā)本位資產估值達10億元的茶葉。
普銀幣還自稱不同于比特幣，并非純虛擬數字貨幣，有實物資產綁定。據稱，1枚普銀幣對應價值1元的茶葉，其發(fā)行數量、發(fā)行價格和市場流通價格由對等的茶葉資產價值決定。
在介紹中，普銀幣宣稱其與實物資產對應，具備完整的商業(yè)模型，流通價值高，增值前景廣闊。普銀集團母公司豐匯國際甚至宣布開始籌備上市，在2016年9月份普銀幣甚至實現了在韓國平臺首發(fā)，并宣布未來將在新加坡、日本等陸續(xù)上線。
普銀集團在互聯網社交平臺、投資論壇上大肆宣傳，甚至在星級酒店舉辦推廣活動，并承諾投資者短時期內有高額回報。另外，公司還在趣錢網上發(fā)行“普銀寶”等網貸理財產品，一年期定存承諾12%的回報率……
就是這些似曾相識的手法和騙錢套路，讓大批投資者蜂擁入局。
銀保監(jiān)會負責人提醒投資者，目前互聯網上的一些“區(qū)塊鏈理財產品”，實際上是一些不法分子打著區(qū)塊鏈的名號，通過炒作概念，實際上從事的是非法集資、傳銷甚至是詐騙，與我國正在研究的數字貨幣、區(qū)塊鏈技術根本不是一回事。
所謂區(qū)塊鏈，是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術所衍生出的新型應用模式，它像一個數據庫賬本，能夠記載所有的交易記錄。相較傳統(tǒng)貨幣，以區(qū)塊鏈為特征的數字貨幣在發(fā)行、交易和流通等方面存在很多優(yōu)勢。近年來，我國開始推進數字貨幣的研究和探索，區(qū)塊鏈技術也隨之得到重視，有不少金融機構已經將區(qū)塊鏈技術應用到相關的金融場景中。
由于數字貨幣、區(qū)塊鏈等概念是新生事物，絕大多數人都不太熟悉，這也為不法分子提供了可乘之機。不法分子通過幕后操縱價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段牟取暴利，投資者一旦入局，自身權益根本無法保障。
監(jiān)管難度加大
越來越多的非法集資披上了“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等各種金融創(chuàng)新的“外衣”，并且具有網絡化、跨行業(yè)、跨境化的新特征，監(jiān)管難度加大。一位在一線從事打擊非法集資的工作人員對記者坦言，在分業(yè)監(jiān)管的格局下，各行業(yè)間的監(jiān)管空白地帶也往往成為非法集資的集中爆發(fā)區(qū)。
在專家看來，把好機構準入關非常重要。中國政法大學金融創(chuàng)新與互聯網金融法制研究中心副秘書長趙鷂認為，百姓投資需求旺盛，但金融投資意識和知識還比較匱乏，前端需把好機構的準入關。
另外，對投資者加強普及宣傳投資知識也非常關鍵。隨著收入提高，百姓投資理財需求旺盛，但對金融知識不了解，也給了不法分子可乘之機。從已有案件來看，一些金融消費者，尤其是低凈值人群和廣大網民，面臨獲取金融知識的途徑不多，防范風險的技能不足等問題。
案件發(fā)生后，還面臨調查取證難、追贓難等問題。一些不法分子甚至通過租用境外服務器搭建網站，面向境內居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。這些不法活動的資金也多流向境外，追繳難度很大。
據公安機關有關部門工作人員介紹，近年來，打著“金融創(chuàng)新”旗號實施的非法集資類案件呈現集中多發(fā)態(tài)勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。
為了規(guī)避打擊，一些不法分子通過各種手段掩蓋交易行為，造成一些案件很難定性立案。在調查取證上，不法分子為逃避處罰，不建立規(guī)范嚴謹的財務賬簿，被抓獲后拒不交代贓款、贓物去向，導致無法通過提取書證、物證查清事實等。另外，一些非法集資犯罪涉及多個省、市，涉案賬號交易頻繁，如查清資金流向和賬目，需有專業(yè)會計、審計等人員介入，辦案經費遠遠高于一般的案件，案件取證時間長，取證難度大。
而一些投資參與人還存有僥幸心理，寄望于嫌疑人有一天能還錢，存在涉案不報案或不能及時報案等情況，造成公安機關查案延后，都使得追回贓款難度增大。
理性投資不做“韭菜”
雖然花樣翻新，但非法集資往往都有一定的“套路”，投資者可以借此識別。業(yè)內專家分析指出，非法集資往往分為以下四步——第一步：披上“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”的外衣，穿上“馬甲”;第二步：大肆宣傳，粉墨登場;第三步：前期拉漲幣價，讓投資者吃到一些甜頭，引君入甕;第四步：大量投資人入場，公司通過惡意操縱價格走勢，不斷套現，收割“韭菜”。
另外，非法集資中，不法分子還經常利用各種熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，甚至有名人和網絡“大V”給產品“站臺”，宣稱“只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，等等。說到底，此類活動都是以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系。
銀保監(jiān)會負責人提醒廣大公眾，要理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實增強風險意識。另外，對發(fā)現的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報反映。
業(yè)內專家強調，因為非法集資屬于違法犯罪活動，不受法律保護，參與非法集資的投資者只能風險自擔。投資者應自覺拒絕參與非法集資，同時，一定不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再繼續(xù)向非法集資者注資，以免造成更大的損失。遇到非法集資，首先應當選擇盡快退出，避免風險爆發(fā)后血本無歸。其次，一旦發(fā)生損失，應當立即向公安機關報案。最后，應當保留好投資理財協(xié)議、宣傳資料、收款票據、支付記錄等核心證據，通過法律武器合理合法維護自己的權益。
