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這家銀行被罰4000多萬元,管理層換血能否解決“內(nèi)控頑疾”?-天天快訊

近日,國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示,6月21日,北京銀行(601169.SH)因向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款等14項違規(guī)行為,被監(jiān)管罰款合計4830萬元。同時,12位相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款。


(資料圖)

對此,北京銀行回應(yīng)媒體稱:北京銀行高度重視,誠懇接受處罰與監(jiān)督,本次處罰是基于2021年原中國銀保監(jiān)會對該行開展現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的,所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時間成立整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組,秉承即查即改、立查立改的原則,積極推進整改落實工作,截至目前,已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

“城商行一哥”收到巨額罰單,肯定會引起行業(yè)關(guān)注,北京銀行回應(yīng)的核心意思是——此次處罰涉及的違規(guī)行為,是2020年之前的存量問題,不是現(xiàn)在的,且已經(jīng)整改完成。

但實際上,近來北京銀行頻頻收到監(jiān)管罰單,這樣的解釋已經(jīng)很難掩蓋北京銀行的內(nèi)控問題。

當(dāng)然,北京銀行如此回應(yīng)還有一種可能——現(xiàn)在的管理層并不想為前任們背鍋。2022年3月,霍學(xué)文空降北京銀行擔(dān)任董事長之后,北京銀行經(jīng)歷了一系列的人事調(diào)整。新的管理層初見成型。

作為全國19家系統(tǒng)重要性銀行之一,北京銀行的重要性不言而喻。新掌門人直面挑戰(zhàn),人事調(diào)整或許是機構(gòu)變革的第一步。

01

內(nèi)控混亂已成頑疾

對4000多萬元的巨額罰單,北京銀行并不陌生。

2020年12月,北京銀行因涉及15項違規(guī),被北京銀保監(jiān)局共計罰款4290萬元。

而2021年,在城商行中,北京銀行收到的罰單總數(shù)和罰款金額,都是最高的。

2023年,北京銀行再次接到同等級別的巨額罰單。

6月21日公布的罰單,北京銀行涉及的違規(guī)事實包括:小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確;收費政策執(zhí)行及整改不到位;房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī);地方政府融資管理不審慎;貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位;關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位;內(nèi)控管理不到位;資產(chǎn)分類不真實;貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎;流動資金貸款管理不到位,貸款資金被挪用;向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎;理財業(yè)務(wù)不合規(guī);表外業(yè)務(wù)不合規(guī);存款及柜面業(yè)務(wù)管理不到位。罰款合計4830萬元,12位相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款。

而就在前不久,6月5日,國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示,北京銀行衢州分行因個人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域等多項違規(guī)行為被罰款145萬元。同時,相關(guān)負責(zé)人被予以警告。

不僅是金融監(jiān)管局對北京銀行進行了處罰,人民銀行也對北京銀行開了罰單。

4月11日,人民銀行石家莊中心支行公布了對北京銀行的的行政處罰信息,北京銀行石家莊分行因未按規(guī)定報送賬戶開立、撤銷資料;辦理貨幣收付、清分業(yè)務(wù)人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力;占壓財政存款或者資金;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告;未建立金融消費者權(quán)益保護專職部門或者指定牽頭部門;未建立以分級授權(quán)為核心的消費者金融信息使用管理制度;漏報投訴數(shù)據(jù)“八宗罪”,被警告被罰款141萬元。

與此同時,兩位相關(guān)負責(zé)人分別被罰款6.75萬元。

再往前的2月8日,北京銀行濰坊濰城支行曾因貸后管理不盡職,嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰35萬元。

進入2023年,北京銀行的罰單就沒斷過。這足以說明,北京銀行一直以來的內(nèi)控管理混亂的問題還沒有得到很好的解決。

2021年,銀保監(jiān)會就開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動,可見監(jiān)管對銀行內(nèi)控合規(guī)的重視。但從北京銀行近幾年屢次違規(guī)被罰可以看出,其公司治理、內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方面,仍然不健全。

02

管理層換血

北京銀行2007年在上海證券交易所掛牌上市,是我國19家系統(tǒng)重要性銀行之一。截至2022年末,北京銀行在北京、天津、上海、陜西、廣東、浙江、湖南、江蘇、山東、江西、河北、新疆等地設(shè)立637家分支機構(gòu),在中國香港、荷蘭阿姆斯特丹設(shè)立2個代表辦事處。

雖然北京銀行擁有足夠好的區(qū)位優(yōu)勢,但資本市場對北京銀行的低估值,以及北京銀行拉胯的股價,很難說與北京銀行在公司治理上沒有關(guān)系。尤其是頻頻曝出的巨額罰款,肯定影響投資者對北京銀行的判斷。

這次北京銀行在對巨額罰單的回應(yīng)中,指明違規(guī)問題是2020年存量問題,其實也是某種意義上的“劃清界限”。

而之所以要“劃清界限”,是因為管理層的變動。

2022年3月,原北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學(xué)文,“空降”北京銀行,擔(dān)任黨委書記、董事長。

上任之后,霍學(xué)文提出了“力爭用三年時間,推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達到銀行同業(yè)領(lǐng)先水平”的目標(biāo)。此后,北京銀行進行了一系列的人事變革。

2023年2月,北京銀行從內(nèi)部提拔了兩位副行長,分別是行長助理、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)戴煒和該行首席風(fēng)險官韓旭。根據(jù)北京銀行發(fā)布的公告,董事會2023年第一次會議通過了《關(guān)于聘任戴煒先生為本行副行長的議案》《關(guān)于聘任韓旭先生為本行副行長的議案》,同意聘任戴煒、韓旭為北京銀行副行長。

除了兩位總行行長,多名地方分行的一把手也有調(diào)整。北京銀行南昌分行行長唐一鳴擬任北京分行行長,北京銀行北京分行副行長趙燕娜任南昌分行行長,北京銀行濟南分行副行長田宏任濟南分行行長。

2023年一季度,北京銀行核心部門的中層管理人員變動則更多,可以用大換血來形容。

中層換防完成之后,北京銀行新一屆的管理層已現(xiàn)雛形。目前北京銀行的管理層已與兩年前完全不同。

新的管理層將把北京銀行帶向何方,是個值得關(guān)注的問題。

面對國有大行、股份行的競爭壓力,面對頭部城商行的追趕,北京銀行的壓力確實不小。提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,發(fā)力財富管理、私人銀行業(yè)務(wù)等,都是北京銀行寄予厚望的突破口。

但如果還是走重效益輕合規(guī)的老路,不健全公司治理,那北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效果恐怕也很難保證。

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