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中國人壽上半年保費收入4701億元 壽險業(yè)務(wù)增速達(dá)9%
南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道
8月23日晚間，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）發(fā)布2023年A股半年度報告（以下簡稱“報告”）。報告顯示，2023年上半年，中國人壽壽險公司共實現(xiàn)保費收入4701.15億元，同比上升6.9%；歸母凈利潤為161.56億元，同比下降36.3%。
從業(yè)務(wù)收入看，上半年，中國人壽壽險公司負(fù)債端業(yè)績良好，保費收入創(chuàng)歷史同期新高，歸母凈利潤下滑主要源于權(quán)益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降。
(資料圖)
報告顯示，上半年，負(fù)債端，中國人壽壽險公司共實現(xiàn)保費收入4701.15億元，同比增幅達(dá)6.9%；投資端，受權(quán)益市場持續(xù)震蕩影響，中國人壽壽險公司投資收益971.73億元，同比減少9.8%。
中國人壽壽險公司在報告中指出，2023年上半年，隨著我國經(jīng)濟社會全面恢復(fù)常態(tài)化運行，經(jīng)濟運行整體回升向好，但外部形勢錯綜復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)發(fā)展的基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固。上半年，公司總資產(chǎn)達(dá)5.64萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬億元，內(nèi)含價值達(dá)13116.69億元；綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。
上半年保費增速達(dá)6.9% 創(chuàng)歷史同期新高
報告指出，2023年上半年，中國人壽壽險公司負(fù)債端表現(xiàn)良好，共實現(xiàn)保費收入4701.15億元，同比增幅達(dá)6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。
具體而言，中國人壽壽險公司上半年各主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均實現(xiàn)快速增長。其中，新單保費為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點。
報告顯示，中國人壽壽險公司上半年新業(yè)務(wù)價值達(dá)308.64億元，同比上升19.9%。保單持續(xù)率（14個月）與保單持續(xù)率（26個月）分別為89.2%及79.3%，兩項數(shù)據(jù)較去年同期均有增長。
分險種看，中國人壽壽險公司保費增速主要由壽險業(yè)務(wù)拉動。報告顯示，上半年，壽險業(yè)務(wù)收入3885.58億元，同比增長9.0%，首年業(yè)務(wù)收入達(dá)1153.59億元，同比增長38.1%。其余健康險業(yè)務(wù)收入730.58億元，同比減少3.0%，意外險收入84.99億元，同比增加4.2%。
（來源：中國人壽壽險公司半年度報告）
記者注意到，在保費收入整體呈上漲趨勢的同時，受投資收益同比下降、業(yè)務(wù)賠付支出增加、子公司凈利潤下降等因素影響，上半年，中國人壽壽險公司壽險業(yè)務(wù)、健康險業(yè)務(wù)、意外險業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)利潤總額均出現(xiàn)不同程度下滑，降幅分別為51.8%、67.4%、90.4%及9.8%。
報告顯示，截至上半年，中國人壽壽險公司總資產(chǎn)達(dá)5.64萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬億元，內(nèi)含價值達(dá)13116.69億元；其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43% 。公司擁有長險有效保單件數(shù)達(dá)3.26億份。
“清虛”見底 個險銷售人力與2022年底基本持平
渠道建設(shè)方面，中國人壽壽險公司銷售隊伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，截至2023年6月30日，公司總銷售人力為72.1萬人，個險、銀保、團(tuán)險各渠道人均產(chǎn)能同比提升。
從保費規(guī)模貢獻(xiàn)看，個險渠道依舊是中國人壽壽險公司的銷售主力。2023年上半年，中國人壽壽險公司個險板塊總保費為3621.01億元，同比增長2.7%，占總保費收入比重達(dá)77.02%；新業(yè)務(wù)價值為274.04億元，同比上升13.3%。
其中，個險渠道續(xù)期保費為2724.99億元。首年期交保費為801.09億元，同比增長16.2%，十年期及以上首年期交保費為389.50億元，同比增長28.9%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為48.62%，同比提升4.81個百分點。
中國人壽壽險公司在年報中表示，2023年上半年，公司個險板塊始終堅持“有效隊伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷售渠道強體工程”， 圍繞“現(xiàn)有隊伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向，深入推進(jìn)個險營銷體系改革。
在營銷隊伍的增員、培優(yōu)上，中國人壽壽險公司通過“眾鑫計劃”優(yōu)化增員入口。截至2023年6月30日，個險銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平，其中，營銷隊伍規(guī)模為42.4萬人，收展隊伍規(guī)模為23.7萬人；銷售隊伍產(chǎn)能大幅提升，月人均首年期交保費同比提升38.1%。
（來源：中國人壽壽險公司半年度報告）
從保費規(guī)模增速看，銀保渠道為中國人壽壽險公司負(fù)債端吸引了大量新業(yè)務(wù)。報告顯示，2023年上半年，銀保渠道總保費達(dá)620.66億元，同比增長45.7%，增速遠(yuǎn)超個險、團(tuán)險渠道。
其中，首年期交保費達(dá)172.94億元，同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費達(dá)75.27億元，占首年期交保費的比重為43.52%，同比提升11.20個百分點。續(xù)期保費達(dá)256.41億元，占渠道總保費的比重為41.31%。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.3萬人，季均實動人力同比提升13.8%。
除個險、銀保渠道外，中國人壽壽險公司上半年另有團(tuán)險渠道總保費達(dá)159.23億元，團(tuán)險渠道銷售隊伍規(guī)模約為3.7萬人；其他渠道總保費達(dá)300.25億元，同比增長6.8%。
投資端表現(xiàn)不佳 權(quán)益市場震蕩拖累凈利
相較負(fù)債端業(yè)績的高增長，中國人壽壽險公司上半年投資端的表現(xiàn)不佳。報告顯示，2023年上半年，投資端，受權(quán)益市場持續(xù)震蕩影響，中國人壽壽險公司投資收益971.73億元，同比減少9.8%，公司歸母凈利受拖累，為161.56億元，同比下降36.3%。
中國人壽壽險公司方面表示，2023年上半年，固收利率在年初短暫上行后向下調(diào)整，低利率環(huán)境沒有顯著改善，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)仍然稀缺；股票市場持續(xù)震蕩，行業(yè)分化明顯。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，公司固收資產(chǎn)堅持啞鈴型配置策略，權(quán)益資產(chǎn)方面持續(xù)推進(jìn)均衡配置和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，另類資產(chǎn)則積極拓展項目儲備，創(chuàng)新投資模式。
報告顯示，截至2023年6月30日，中國人壽壽險公司投資資產(chǎn)達(dá)54218.19億元，較2022年底增長7.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至8.04%，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年底的11.34%變化至11.06%。
（來源：中國人壽壽險公司半年度報告）
收益方面，2023年上半年，中國人壽壽險公司實現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權(quán)益品種實現(xiàn)收益下降影響，2023年上半年實現(xiàn)總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。考慮當(dāng)期計入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動凈額后，綜合投資收益率為4.23%，較2022年同期增長48個基點。
構(gòu)建“壽險+”綜合生態(tài) 提升健康管理服務(wù)能力
報告指出，2023年上半年，中國人壽壽險公司積極探索業(yè)務(wù)協(xié)同。協(xié)同銷售中國人壽財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費118.56億元；協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險企業(yè)年金業(yè)務(wù)，新增首年到賬規(guī)模及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模為20.45億元；廣發(fā)銀行代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入達(dá)16.12億元，同比增長42.0%。
在健全社會保障體系中發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，推進(jìn)健康中國建設(shè)、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略上，中國人壽壽險公司推進(jìn)“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”，以保險業(yè)務(wù)為核心，加快推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。
截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務(wù)項目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類健康管理服務(wù)項目，累計注冊用戶量較2022年底增長超過10%。
在“保險+養(yǎng)老”方面，中國人壽壽險公司構(gòu)建以“城心”機構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。上半年在6個重點城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并在5個城市開展居家養(yǎng)老試點。
中國人壽壽險公司方面表示，下階段，將繼續(xù)圍繞保險主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務(wù)”核心競爭力，推動公司由風(fēng)險補償向風(fēng)險全鏈條管理轉(zhuǎn)變。
