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中小銀行上市進(jìn)程步伐加快。今年以來(lái)已有重慶銀行、齊魯銀行、瑞豐銀行和上海農(nóng)商行先后登錄A股市場(chǎng)，如今又一家銀行即將闖關(guān)IPO。在中小銀行加速上市進(jìn)程的同時(shí)，記者注意到，地方專(zhuān)項(xiàng)債、定向增資等也呈現(xiàn)提速態(tài)勢(shì)。在分析人士看來(lái)，中小銀行對(duì)于資本的需求持續(xù)旺盛，未來(lái)應(yīng)通過(guò)上市融資、定增、發(fā)債等方式建立多元有效的補(bǔ)充資本金渠道。

IPO闖關(guān)按下“加速鍵”

又一家銀行IPO即將過(guò)審。據(jù)證監(jiān)會(huì)日前消息，蘭州銀行首發(fā)事項(xiàng)將于9月9日上會(huì)，意味著蘭州銀行籌備多年的上市計(jì)劃即將進(jìn)入沖刺階段。

公開(kāi)資料顯示，蘭州銀行成立于1997年6月，前身為蘭州城市合作銀行，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行，于2008年6月更名為蘭州銀行。

2020年蘭州銀行總資產(chǎn)增至3623.19億元，疫情影響和負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整致使該行利息凈收入下降進(jìn)而導(dǎo)致其營(yíng)收略有下降。不過(guò)，在營(yíng)收下降的情況下，去年蘭州銀行歸母凈利潤(rùn)卻有所增長(zhǎng)，歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為14.93億元，同比增長(zhǎng)了1.96%。

在2020年年報(bào)中，蘭州銀行強(qiáng)調(diào)了該行資本充足率情況，報(bào)告期內(nèi)，該行資本充足率增至13.26%，蘭州銀行解釋?zhuān)Y本充足率水平實(shí)現(xiàn)較大幅度提升，主要是因?yàn)槌晒Πl(fā)行50億元無(wú)固定期限債券，極大地充實(shí)了其他一級(jí)資本，并通過(guò)留存收益等方式補(bǔ)充資本。而梳理過(guò)往年報(bào)則發(fā)現(xiàn)，該行資本充足率呈現(xiàn)遞減態(tài)勢(shì)，2017-2019年該行資本充足率分別為12.5% 、12.29% 、11.76%。

記者注意到，相較于去年僅廈門(mén)銀行一家登陸A股的情形，今年銀行股上市則明顯提速。此前，已有重慶銀行、齊魯銀行、瑞豐銀行和上海農(nóng)商行先后登陸A股市場(chǎng)。除蘭州銀行外，目前還有12家銀行在排隊(duì)“候場(chǎng)”，在證監(jiān)會(huì)9月3日披露的申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行股票企業(yè)中，東莞銀行、廣州銀行、重慶三峽銀行、江蘇大豐農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行擬申請(qǐng)?jiān)谏罱凰靼迳鲜?湖州銀行、廈門(mén)農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行擬在上交所主板IPO。

在中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英(博客,微博)看來(lái)，通過(guò)IPO的方式在資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，是絕大部分經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相對(duì)穩(wěn)定、符合定增條款的中小銀行的選擇。一方面通過(guò)上市可以拓寬資本金融資渠道;另一方面，上市能夠進(jìn)一步強(qiáng)化銀行的治理結(jié)構(gòu)，提升銀行的風(fēng)控合規(guī)治理能力。

專(zhuān)項(xiàng)債、增發(fā)補(bǔ)充資本金齊上陣

據(jù)了解，銀行資本金補(bǔ)充可分為內(nèi)源性、外源性兩大渠道，其中，內(nèi)源性渠道主要是每年的留存收益以及部分的超額撥備，外源性渠道則主要有上市融資、增資擴(kuò)股，以及發(fā)行可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等。記者注意到，在中小銀行加快上市進(jìn)程的同時(shí)，地方專(zhuān)項(xiàng)債、定向增資等也呈現(xiàn)提速態(tài)勢(shì)。

今年以來(lái)地方中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債發(fā)行動(dòng)作頻頻，截至目前已有九省份共計(jì)發(fā)行了778億元中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債，超過(guò)了去年五省份發(fā)行的506億元中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債。以最新披露中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債發(fā)行的遼寧省為例，8月31日，該省發(fā)行96億元債券擬通過(guò)遼寧金融控股集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“遼寧金控”)間接注入本省的30家信用合作聯(lián)社及7家農(nóng)商行，全部用于補(bǔ)充募投項(xiàng)目的資本金。而3個(gè)月前，遼寧省才發(fā)行總規(guī)模100億元的中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債，通過(guò)遼寧金控注入新設(shè)城商行。隨后，遼沈銀行正式開(kāi)業(yè)，遼寧金控入股遼沈銀行105億股，持股比例達(dá)52.5%。

“中小銀行發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債提速，反映了中小銀行的補(bǔ)充資本的需求非常旺盛。” 資深銀行業(yè)分析人士王劍輝分析稱(chēng)，中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債的發(fā)行實(shí)際上是對(duì)于非上市中小銀行重要融資渠道的補(bǔ)充，相較于單獨(dú)融資或在銀行間市場(chǎng)融資等融資渠道而言，專(zhuān)項(xiàng)債的融資渠道相對(duì)而言成本較低、效率較高。

地方專(zhuān)項(xiàng)債發(fā)行提速，定向增資的申請(qǐng)趨勢(shì)也不減。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有包括廣西龍勝農(nóng)商行、山西靈石農(nóng)商行、湖南江華農(nóng)商行、安徽霍山農(nóng)商行、山西永濟(jì)農(nóng)商行、廣東揭陽(yáng)農(nóng)商行、金華銀行等在內(nèi)的多家銀行向證監(jiān)會(huì)提交了定向發(fā)行股票申請(qǐng)。在申請(qǐng)定向增資的銀行中，多家銀行擬以定增搭售不良的方式補(bǔ)充資本金。

以此前披露定向發(fā)行說(shuō)明書(shū)的山西永濟(jì)農(nóng)商行為例，該行定增價(jià)格為每股1.06元，其中1元為股票面值，計(jì)入實(shí)收資本，0.06元為溢價(jià)，計(jì)入資本公積;全部認(rèn)購(gòu)人每認(rèn)購(gòu)1股，需另行出資1.44元購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)包份額作為有條件入股對(duì)價(jià)。

談及定向增資對(duì)于銀行補(bǔ)充資本的作用，資深金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽表示，定增可以補(bǔ)充核心一級(jí)資本。中小銀行的資本補(bǔ)充需求強(qiáng)烈，部分資產(chǎn)質(zhì)量壓力也較大，導(dǎo)致不良貸款率等監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)。而部分銀行采取這種定增搭售不良的方式補(bǔ)充資本金，雙管齊下，既解決了一級(jí)資本不足的問(wèn)題，同時(shí)又優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，可謂雙管齊下。但也要注意定增價(jià)格的合理性一定要與銀行的相關(guān)估值指標(biāo)所匹配。

應(yīng)建立多元化的資本補(bǔ)充渠道

“中小銀行資本金的補(bǔ)充實(shí)際上一直面臨著較大的挑戰(zhàn)，尤其是新冠肺炎疫情以來(lái)，一些服務(wù)地方中小微企業(yè)的區(qū)域性銀行，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)影響比較大，亟待資本補(bǔ)充。同時(shí)一些存款規(guī)模的增加、經(jīng)營(yíng)較好的中小銀行也需要補(bǔ)充資本金發(fā)展業(yè)務(wù)。” 王紅英說(shuō)道。

事實(shí)上，除未上市中小銀行補(bǔ)充資本金需求強(qiáng)烈外，部分上市中小銀行也面臨資本充足率下滑壓力。以蘇農(nóng)銀行(603323,股吧)為例，截至2021年6月30日，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.7%、10.7%、13.22%，相較于上年末分別減少0.68個(gè)、0.68個(gè)、0.31個(gè)百分點(diǎn)。

在7月14日國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，中小銀行改革很重要的一個(gè)方面就是補(bǔ)充資本金，補(bǔ)充資本金之后，它們才能更好地支持鄉(xiāng)村振興，支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)，特別是中小銀行在市場(chǎng)上發(fā)行資本債或者其他的資本性工具來(lái)補(bǔ)充資本，增強(qiáng)資本實(shí)力，更好地服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

對(duì)于中小銀行補(bǔ)充資本金的建議，王紅英認(rèn)為，中小銀行應(yīng)該通過(guò)上市融資、定增、發(fā)債等多元化的方式建立多元有效的補(bǔ)充資本金的渠道。

王劍輝則表示，中小銀行對(duì)于資本的需求是持續(xù)存在的，更重要的是如何能夠保持吸引資本與經(jīng)營(yíng)發(fā)展保持均衡即補(bǔ)充資本的速度和規(guī)模不能低于發(fā)展業(yè)務(wù)需求的速度和規(guī)模，所以中小銀行應(yīng)該在如何使用資本金的效率上多下功夫。(記者 孟凡霞 李海顏)