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歷經(jīng)14年耕耘不輟 上饒銀行成為服務(wù)地方的領(lǐng)軍銀行
服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民，是地方法人銀行與生俱來(lái)的使命，坐落于江西上饒的這家本土銀行就是這一使命的踐行者。
上饒銀行成立于2007年6月，2009年9月更為現(xiàn)名。歷經(jīng)14年的耕耘不輟，上饒銀行已經(jīng)成為服務(wù)江西本土發(fā)展的主力軍。
最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，上饒銀行資產(chǎn)總額1721.48億元，較年初增長(zhǎng)7.22%;其中發(fā)放貸款903.5億元，較年初增長(zhǎng)12.99%;吸收存款1330.24億元，較年初增長(zhǎng)8.64%。
隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，江西省內(nèi)各行各業(yè)得到快速發(fā)展，上饒銀行乘勢(shì)而為，以資金作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潤(rùn)滑劑，加大信貸投放力度，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等方面的發(fā)展。其自身也步入快速發(fā)展通道，上半年盈利水平大幅提升，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.92億元，接近去年全年水平。
在高質(zhì)量發(fā)展的弦音下，上饒銀行在改革中圖新，用十四年的穩(wěn)健發(fā)展，成為服務(wù)地方的領(lǐng)軍銀行，如今正在繪制“第二增長(zhǎng)曲線”。
從舊對(duì)公到新零售
正所謂“船小好調(diào)頭”，上饒銀行憑借市場(chǎng)定位明確、機(jī)制靈活，在金融服務(wù)方面積累了良好的口碑，存貸款業(yè)務(wù)在上饒地區(qū)的市場(chǎng)份額位居同業(yè)前列，在當(dāng)?shù)?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">金融體系中舉足輕重。
不局限于傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展，上饒銀行通過(guò)優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)打造出“旅游”“教育”“水電”三大行業(yè)金融服務(wù)品牌。
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為響應(yīng)政策號(hào)召，上饒銀行有的放矢，重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放有增有降，具體表現(xiàn)在制造業(yè)貸款占比增長(zhǎng)，房地產(chǎn)業(yè)貸款占比下降。
上饒銀行年報(bào)顯示，截至2020年末，制造業(yè)貸款余額57.24億元，占比提升0.69個(gè)百分點(diǎn)至6.78%;房地產(chǎn)貸款余額74.66億元，占比下降1.91個(gè)百分點(diǎn)至8.84%，將信貸資源精準(zhǔn)投放至實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
起于對(duì)公，立于零售，是中小銀行彎道超車的不二法則。近年來(lái)，上饒銀行加速推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，以存款立行，充分發(fā)揮信貸、電子銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)的疊加效益，制定“一攬子”產(chǎn)品服務(wù)方案，全面推動(dòng)存款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。
在財(cái)富管理的大潮之下，上饒銀行以“保利”“添利”“匯利”三大理財(cái)子品牌為基礎(chǔ)，轉(zhuǎn)型補(bǔ)齊了定期開(kāi)放式、私募理財(cái)等凈值型產(chǎn)品，增加了客戶儲(chǔ)備。2020年全年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品95只，銷售額突破159億元。同時(shí)通過(guò)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)、資金聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，拓展代發(fā)工資、代發(fā)補(bǔ)償款、代收商戶資金等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，帶動(dòng)開(kāi)卡量、交易量提升。
從古村落到新農(nóng)村
眾所周知，江西是農(nóng)業(yè)大省，上饒銀行肩扛助農(nóng)使命，將脫貧攻堅(jiān)同鄉(xiāng)村振興有效銜接，將一座座古村落繪制成為新農(nóng)村圖景。
為健全助農(nóng)機(jī)制，上饒銀行加大了助農(nóng)業(yè)務(wù)的考核力度，考核權(quán)重由10%提高到15%，同時(shí)調(diào)高了不良容忍度，從而形成敢貸、愿貸、能貸的激勵(lì)相容框架。截至今年6月末，上饒銀行涉農(nóng)貸款余額191.06億元，較年初增加40.96億元，其中絕大部分是支持春耕備耕的生產(chǎn)資料貸款。
要想富，先修路。上饒銀行不斷增加“三農(nóng)”領(lǐng)域金融投入，支持農(nóng)村公路、水利、土地整治等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，累計(jì)投放30余億元，改善了當(dāng)?shù)氐拇寰訔l件。
同時(shí)還支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)，其協(xié)力打造的葛仙村、靈山小鎮(zhèn)、夢(mèng)里老家等知名景區(qū)項(xiàng)目，已成為當(dāng)?shù)匦蓍e旅游的網(wǎng)紅“打卡地”。
在鄉(xiāng)村振興的道路上，授人以魚(yú)不如授人以漁。上饒銀行通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)，推出“經(jīng)營(yíng)權(quán)+擔(dān)保”模式。如向金溪縣騰飛旅游公司等企業(yè)發(fā)放了41筆金融支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的相關(guān)貸款12億元，涉及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、水資源使用權(quán)、養(yǎng)殖權(quán)等相關(guān)權(quán)益抵押貸款，盤活了企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)。同時(shí)借用產(chǎn)業(yè)鏈的思路，立足“核心企業(yè)+商戶”，支持了上饒、撫州、宜春、鷹潭、吉安等地市縣的農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)、水產(chǎn)品等專業(yè)市場(chǎng)，并推出“農(nóng)鏈貸”產(chǎn)品，為入住商戶、物流企業(yè)發(fā)放貸款近6億元。
值得一提的是，上饒銀行將綠色金融作為鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展的重要著力點(diǎn)，通過(guò)增加綠色金融供給，扶持農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在綠色發(fā)展的理念下，美麗鄉(xiāng)村的圖景也將在不遠(yuǎn)的未來(lái)得以實(shí)現(xiàn)。
從紅土地到綠畫(huà)卷
如今，江西這片紅土地已孕育出綠色新動(dòng)能。
2017年，江西成為全國(guó)首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，上饒銀行抓住綠色復(fù)蘇和綠色發(fā)展的“窗口期”，大力發(fā)展綠色金融，以此鑄就高質(zhì)量發(fā)展的底色。
在“碳中和 碳達(dá)峰”目標(biāo)之下，低碳轉(zhuǎn)型進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，這也倒逼銀行信貸結(jié)構(gòu)要向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，通過(guò)優(yōu)化金融資源配置實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。近年來(lái)，上饒銀行將綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目作為重點(diǎn)培育對(duì)象，積極加大對(duì)環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用等項(xiàng)目的綠色信貸投入。
正是得益于頂層設(shè)計(jì)的提前布局，上饒銀行綠色金融產(chǎn)品遍地開(kāi)花。截至2021年6月末，綠色信貸余額37.24億元，較年初增長(zhǎng)15.76%，實(shí)現(xiàn)了綠色信貸持續(xù)增長(zhǎng)的目標(biāo)。2019年，上饒銀行發(fā)行了兩期共計(jì)30億元的綠色金融債券，募集資金用于支持31個(gè)綠色項(xiàng)目，涵蓋節(jié)能、污染防治、清潔交通等領(lǐng)域。首次發(fā)行“保利青瑞”系列綠色凈值型理財(cái)產(chǎn)品，將資金主要投資于符合綠色金融屬性的各類綠色資產(chǎn)，同時(shí)在2020年試點(diǎn)加入江西省綠色票據(jù)認(rèn)定工作，為綠色金融標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一添磚加瓦。
據(jù)了解，2021年上饒銀行成立了綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，將綠色金融上升至戰(zhàn)略層面。目前正在籌備發(fā)行50億元綠色金融債券，為金融支持綠色發(fā)展提供了可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。
近年來(lái)，在穩(wěn)健發(fā)展和轉(zhuǎn)型圖新的路上，上饒銀行存量不良基本出清，不良率已降至2020年末的1.87%，同時(shí)通過(guò)利潤(rùn)留存和外部補(bǔ)血不斷增加資本實(shí)力。
前期，上饒銀行首期20億元永續(xù)債已發(fā)行完畢，目前正在發(fā)行第二期10億元，資金將全部用于上饒銀行補(bǔ)充一級(jí)資本，發(fā)行后資本充足率將得到持續(xù)提升，這將成為上饒銀行更好服務(wù)本土經(jīng)濟(jì)、增強(qiáng)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的有力證明。
