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華夏銀行歸母凈利潤增速創(chuàng)七年新高 長期持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展
一、歸母凈利潤增速創(chuàng)七年新高
華夏銀行2021年實現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，同比增長10.62%，增速創(chuàng)下2015年以來新高，實現(xiàn)五年發(fā)展規(guī)劃的良好開局。利潤總額同比大幅增長15.98%至314.93億元，凈利潤、利潤總額增速均達到兩位數(shù)。
而從五年來的長期經(jīng)營數(shù)據(jù)看，盡管2020年以來受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實現(xiàn)了穩(wěn)健增長。2021年華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長49.74%;利潤總額314.93億元，較2016年增長20.01%，實現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長19.61%，既定戰(zhàn)略執(zhí)行取得積極成效。
二、華夏銀行長期持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展
2017年以來，華夏銀行堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險和推動改革創(chuàng)新，秉持新發(fā)展理念，圍繞《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃》《華夏銀行2021-2025年發(fā)展規(guī)劃》在高質(zhì)量發(fā)展的征程上不斷邁進。
在戰(zhàn)略層面，華夏銀行主動適應(yīng)金融發(fā)展趨勢，結(jié)合自身資源稟賦謀劃發(fā)展布局，以制定和實施新五年發(fā)展規(guī)劃為引領(lǐng)，制定了更清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)。華夏銀行堅持以綜合金融服務(wù)鞏固對公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)地位，提升數(shù)字化和零售業(yè)務(wù)發(fā)展新動力，打造綠色金融和財富管理發(fā)展新特色，建設(shè)京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)發(fā)展新高地，加快建設(shè)成為有特色、有質(zhì)量、有競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行。
在業(yè)務(wù)層面，華夏銀行以既定戰(zhàn)略為導(dǎo)向，積極推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，公司金融轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，零售金融轉(zhuǎn)型提速推進，金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效初顯。公司金融方面，公司金融產(chǎn)品體系形成，投資銀行新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，國際結(jié)算、結(jié)售匯和貿(mào)易融資規(guī)模穩(wěn)步增長，綠色金融品牌影響力深化。零售金融方面，財富管理體系全面升級，普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)“增量擴面”，信用卡業(yè)務(wù)提速發(fā)展。金融市場方面，積極做大資金交易業(yè)務(wù)，大力開展匯率交易業(yè)務(wù)，外幣債券投資及交易力度加大，托管業(yè)務(wù)向效益優(yōu)先轉(zhuǎn)型，華夏理財公司轉(zhuǎn)型發(fā)展順利并如期實現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型。
在深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的同時，華夏銀行不斷加強風(fēng)險管控和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，積極主動防范金融風(fēng)險。一方面，華夏銀行積極推進風(fēng)險管控、資產(chǎn)處置、內(nèi)控管理和審計工作，風(fēng)險治理體系逐步完善，開展信用風(fēng)險成本計量，實施授權(quán)審批與區(qū)域?qū)徟鷻C制，全面實施風(fēng)險經(jīng)理制，建立投貸后分類分層管理，資產(chǎn)質(zhì)量管理持續(xù)強化，提升不良資產(chǎn)處置的精細化、專業(yè)化水平。另一方面，公司深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，聚焦重點領(lǐng)域，全面開展內(nèi)控合規(guī)管理體制機制自查自糾，實施反洗錢全面整改提升、整治重大信息虛假問題行動，監(jiān)督檢查質(zhì)效持續(xù)提升。
科技發(fā)展給銀行帶來新的機遇與挑戰(zhàn)，華夏銀行積極擁抱科技，實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效提高了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和防范金融風(fēng)險的質(zhì)效。在業(yè)務(wù)層面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式破局發(fā)展，數(shù)字化產(chǎn)品研創(chuàng)能力增強，智慧運營水平提升，科技實力穩(wěn)步提升，持續(xù)迭代云原生開發(fā)平臺，投產(chǎn)新版數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，企業(yè)級敏捷組織體系全面構(gòu)建。在防范金融風(fēng)險層面，風(fēng)控數(shù)字化建設(shè)取得較大進展，構(gòu)建授信策略體系，授信審批管理質(zhì)效提升，推進風(fēng)險處置工作整體轉(zhuǎn)型。
此外，華夏銀行積極推進資本補充，夯實未來經(jīng)營發(fā)展的基礎(chǔ)。銀行的發(fā)展離不開資本，華夏銀行在內(nèi)源性資本補充之外，2018年完成292億元定向增發(fā)，2019年在銀行間債券市場成功發(fā)行400億元無固定期限資本債券，有效補充了資本。華夏銀行2021年末的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達到8.78%、10.98%、12.82%，高于監(jiān)管要求。2022年，華夏銀行非公開發(fā)行不超過15億股A股股票的方案獲中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，為未來的業(yè)務(wù)增長打下堅實的基礎(chǔ)。
三、各項業(yè)務(wù)齊頭并進，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長
“風(fēng)物長宜放眼量”。單一年份數(shù)據(jù)受到疫情以及外圍環(huán)境變化等短期因素影響，波動性相對較大，因此拉長觀察周期，以五年期維度觀察經(jīng)營情況更加必要，也更能理清一家銀行的發(fā)展脈絡(luò)，看清一家銀行的發(fā)展趨勢和前景。
2017年以來，圍繞《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃》和以“可持續(xù) 更美好”為理念的新五年規(guī)劃，在清晰的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，華夏銀行各項業(yè)務(wù)齊頭并進、全面發(fā)展。公司金融方面，華夏銀行優(yōu)化對公客戶結(jié)構(gòu)，推動“行業(yè)+客戶”營銷，強化對公客戶分層分類營銷和綜合金融服務(wù)。截至2021年末，對公客戶61.09萬戶，比2016年末增長47.81%。零售金融方面，華夏銀行頂層機制設(shè)計不斷健全，貴賓客戶權(quán)益體系上線，零售科技團隊打造取得實質(zhì)進展，零售業(yè)務(wù)特色分行建設(shè)破題。金融市場方面，華夏銀行構(gòu)建金融機構(gòu)客戶朋友圈，啟動企業(yè)級同業(yè)客戶經(jīng)營管理系統(tǒng)建設(shè)，同業(yè)客戶經(jīng)營體系逐漸完善。截至2021年末，托管規(guī)模51,398.81億元，比2016年末增長136.51%。
華夏銀行2017年以來業(yè)績穩(wěn)健增長，是業(yè)務(wù)全面協(xié)調(diào)發(fā)展的自然結(jié)果。
從發(fā)展速度來看，2017年以來，華夏銀行總體規(guī)模快速增長，收入利潤穩(wěn)步提升。從資產(chǎn)負債表來看，2021年末華夏銀行資產(chǎn)總額達到36763億元，較2016年末增長56.02%，其中貸款總額增長81.94%，明顯高于資產(chǎn)增速，有效支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展。華夏銀行以存款立行為戰(zhàn)略導(dǎo)向之一，實現(xiàn)存款穩(wěn)步增長，全行存款總額在2021年末達到19044億元，較2016年末增長39.18%。從利潤表來看，盡管2020年以來受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實現(xiàn)了穩(wěn)健增長。2021年華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長49.74%，實現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長19.61%。
從增長質(zhì)量來看，雖然部分財務(wù)指標(biāo)短期內(nèi)受宏觀經(jīng)濟以及疫情等因素影響有所波動，但觀察長期經(jīng)營數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)華夏銀行關(guān)鍵數(shù)據(jù)表現(xiàn)較好：
一是在全行業(yè)面臨凈息差下行壓力的情況下，華夏銀行進行了積極應(yīng)對。在利率市場化以及LPR下降的背景下，銀行業(yè)面臨較大的凈息差下行壓力，華夏銀行通過加強資產(chǎn)負債定價管理、提升風(fēng)險定價水平、提高資金使用效率等方式，有效緩沖了外部環(huán)境對凈息差所帶來的不利影響。華夏銀行利息凈收入實現(xiàn)快速增長，2021年利息凈收入達到796.05億元，較2016年增長62.50%。
二是成本收入有所下降。華夏銀行加強成本費用管控，提升管理效率，在確保有效支撐經(jīng)營發(fā)展的前提下，通過加強數(shù)字化賦能、強化預(yù)算管理、推進費用精細化管控等手段，有效降低成本收入比。2021年公司成本收入比29.06%，較2016年下降5.44個百分點。
三是資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險抵補能力增強。2017年以來，華夏銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，把防范化解金融風(fēng)險作為重中之重，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)改善。2021年末關(guān)注類貸款占貸款總額的比例為3.10%，較2016年末下降1.10個百分點;2021年末逾期貸款率1.88%，較2016年末下降2.84個百分點。在資產(chǎn)質(zhì)量向好的同時，華夏銀行持續(xù)大額計提撥備，增強了公司的風(fēng)險抵補能力，2021年末華夏銀行撥備覆蓋率達到150.99%，高于監(jiān)管要求。
最后，在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步發(fā)展的情況下，華夏銀行注重提升股東回報。公司在滿足資本充足率、可持續(xù)發(fā)展要求的前提下，逐年加大分紅力度，2017年、2018年、2019年、2020年的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%、20.03%、25.04%，2021年擬分紅比例為25.06%。
四、直面挑戰(zhàn)，砥礪前行
華夏銀行在過去五年里取得了可圈可點的成績，但經(jīng)營中仍然存在一些挑戰(zhàn)。近年來內(nèi)外部經(jīng)濟金融形勢日趨復(fù)雜，新冠肺炎疫情有所反復(fù)，百年變局加速演進，外部環(huán)境錯綜復(fù)雜，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)，比如受宏觀經(jīng)濟周期下行影響，華夏銀行業(yè)績快速增長的難度有所增加。
雖然面臨多重壓力，但展望未來，華夏銀行將不懼挑戰(zhàn)，多措并舉，努力保持當(dāng)前良好的發(fā)展勢頭。一是堅守主責(zé)主業(yè)，提高對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等行業(yè)的研究與服務(wù)能力，推動“三區(qū)”分行加快發(fā)展，完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，繼續(xù)大力支持中小微企業(yè)發(fā)展。二是加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進公司金融轉(zhuǎn)型，提升零售金融轉(zhuǎn)型效能，推進金融市場業(yè)務(wù)輕資本轉(zhuǎn)型;三是強化風(fēng)險管理，著力提升風(fēng)控能力、政策和市場研判能力、審批專業(yè)能力及特殊資產(chǎn)經(jīng)營能力，嚴格合規(guī)管理;四是加強結(jié)構(gòu)調(diào)整，穩(wěn)固營業(yè)收入增長，推進資產(chǎn)負債穩(wěn)健運行，提升資本使用效益，推進資本配置向輕資本占用業(yè)務(wù)傾斜;五要深化機制改革，有序推進組織架構(gòu)調(diào)整，強化綜合化經(jīng)營，持續(xù)深化風(fēng)險管理體制改革。
2022年，華夏銀行迎來成立的第30年，也是該行新五年戰(zhàn)略規(guī)劃實施承上啟下的關(guān)鍵之年。華夏銀行如何立足服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售金融轉(zhuǎn)型、公司金融轉(zhuǎn)型、金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建和鞏固特色業(yè)務(wù)的護城河，依然值得期待。
