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上海優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 保障金融服務(wù)不停歇
為支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市，自此輪疫情發(fā)生以來，上海多個(gè)金融監(jiān)管部門出臺(tái)了相關(guān)政策，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保障金融服務(wù)不停歇，全方面助企紓困，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
如今，前期的政策已顯成效。在5月8日上海召開的最新一期新冠肺炎疫情防控新聞發(fā)布會(huì)上，多位參會(huì)的金融部門負(fù)責(zé)人透露了相關(guān)數(shù)據(jù)：截至今年一季度末，上海市主要大中型中資銀行普惠貸款余額超過6400億元，同比增長30%;累計(jì)投放無縫續(xù)貸1992億元，其中無還本續(xù)貸同比增長109%;對(duì)困難企業(yè)實(shí)施延后還款超過81億元;向731家抗疫物資保供企業(yè)、物流企業(yè)發(fā)放貸款335億元......隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)的穩(wěn)步推進(jìn)，更多的金融助企紓困措施正在路上。
針對(duì)普惠群體傾斜信貸資源
受疫情影響，不少小微企業(yè)和個(gè)體工商戶收入受到影響，缺錢成了首要難題。自第一財(cái)經(jīng)“抗疫助企”平臺(tái)上線以來，截至4月末，已收到200余家企業(yè)的求助信息，其中涉及金融領(lǐng)域的占比約三分之一，多家企業(yè)在問題反饋時(shí)均提到了“銀行信貸”這一難題。
對(duì)此，相關(guān)金融政策正加大支持力度。“其中，很重要的就是加大對(duì)小微企業(yè)等受困市場主體的金融支持力度。”中國人民銀行上海總部黨委委員、總行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長余文建在發(fā)布會(huì)上稱，我們?cè)谝延兄мr(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)工具基礎(chǔ)上，積極運(yùn)用國家對(duì)普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金等優(yōu)惠政策，督促帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)幫扶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，做好相關(guān)金融服務(wù)。
具體來看，在支持企業(yè)方面，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自3月份以來，上海市各金融機(jī)構(gòu)共向731家抗疫物資保供企業(yè)、物流企業(yè)發(fā)放貸款335億元，其中80%為信用貸款;向餐飲零售、旅游運(yùn)輸?shù)仁?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">疫情影響的1萬多家企業(yè)發(fā)放貸款723億元。
在支持個(gè)人方面，監(jiān)管部門明確要求對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時(shí)還款的逾期信貸業(yè)務(wù)不作為逾期記錄報(bào)送;對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的個(gè)人，依調(diào)整后的還款安排報(bào)送征信記錄;已經(jīng)報(bào)送的，按征信糾錯(cuò)程序予以調(diào)整。
上海銀保監(jiān)局黨委委員、副局長曹光群在會(huì)上也表示，針對(duì)部分企業(yè)“增貸款”和“降成本”的訴求，要求金融機(jī)構(gòu)做到應(yīng)貸盡貸。一方面，要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不抽貸、不斷貸、不壓貸;截至今年一季度末，上海市主要大中型中資銀行普惠貸款余額超過6400億元，同比增長30%。
另一方面，鼓勵(lì)減費(fèi)讓利，降低綜合融資成本，對(duì)小微企業(yè)和受疫情嚴(yán)重影響的人群，鼓勵(lì)采取息費(fèi)減免、保險(xiǎn)贈(zèng)送等方式。值得一提的是，目前上海普惠型小微企業(yè)貸款利率約4.96%，為全國最低地區(qū)之一。
鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)續(xù)盡續(xù)
除了提高新增貸款規(guī)模外，針對(duì)部分企業(yè)和個(gè)人“還款難”“續(xù)貸難”的現(xiàn)狀，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)。
曹光群稱，自疫情發(fā)生以來，上海銀保監(jiān)局一方面大力推進(jìn)無縫續(xù)貸行動(dòng)，穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期，要求銀行按照“零門檻申請(qǐng)、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸”原則，支持中小微企業(yè)無縫續(xù)貸;另一方面，實(shí)施貸款延后還款行動(dòng)，加大金融紓困力度。
央行上?？偛恳脖硎荆槍?duì)受疫情影響、個(gè)人房貸還款困難等急難愁盼問題，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)迅速回應(yīng)市場關(guān)切，鼓勵(lì)應(yīng)延盡延，推出延期還款、調(diào)整還款計(jì)劃等措施，緩解客戶還款壓力;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主、貨車司機(jī)等靈活就業(yè)人員的信貸支持。
據(jù)悉，今年一季度，上海市中資商業(yè)銀行通過無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計(jì)投放無縫續(xù)貸1992億元，其中無還本續(xù)貸同比增長109%;同時(shí)，還對(duì)困難企業(yè)實(shí)施延后還款超過81億元，累計(jì)為2萬多筆個(gè)人住房按揭貸款提供了延后還款服務(wù)。
在促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸方面，上海市地方金融監(jiān)管局也推出了相關(guān)措施。該局副局長管小軍介紹稱，該局推動(dòng)地方金融組織通過展期、無還本續(xù)貸、延長還款期限(最長可延至2022年12月31日)，以及降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率等減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
同時(shí)，針對(duì)企業(yè)反映的急難愁盼問題，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)方式。近期部分企業(yè)反映因疫情防控影響員工工資發(fā)放，上海市地方金融監(jiān)管局會(huì)同央行上?？偛?、上海銀保監(jiān)局、市民服務(wù)熱線辦公室以及在滬50多家商業(yè)銀行，迅速建立工作專班和應(yīng)急處理機(jī)制，支持商業(yè)銀行通過線上核驗(yàn)企業(yè)身份和支付工資意愿，接收相關(guān)材料，為企業(yè)發(fā)放工資提供便捷服務(wù)。
為了進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)支持力度，上海銀保監(jiān)局還專門建立復(fù)工復(fù)產(chǎn)紓困協(xié)調(diào)和監(jiān)測機(jī)制，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為今年重點(diǎn)任務(wù)，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，納入年度考核。
加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)力度
對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)也在加強(qiáng)服務(wù)。
此前，受疫情影響，部分高速公路出現(xiàn)服務(wù)區(qū)關(guān)停、防疫檢測站擁堵等情況，造成物流受阻，引起市場廣泛關(guān)注。物流是疫情防控阻擊戰(zhàn)的“生命線”，而資金是物流企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的“血液”。
上海市銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)貨運(yùn)物流和貨車司機(jī)的支持力度。曹光群介紹稱，截至今年4月末，上海主要中資商業(yè)銀行對(duì)貨運(yùn)司機(jī)和貨運(yùn)物流小微企業(yè)信貸余額280億元，較年初增長12.4%。
記者了解到，為紓困貨運(yùn)司機(jī)，上海銀行(601229)專門針對(duì)運(yùn)輸行業(yè)工作人員提供“商車貸”專屬金融服務(wù)，為卡車司機(jī)、城市配送經(jīng)營者等特殊群體購買各類經(jīng)營性用車提供資金支持，首期設(shè)立100億元專項(xiàng)信貸額度;同時(shí)，針對(duì)貨車司機(jī)、快遞小哥等崗位人群，上海保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還開發(fā)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決其后顧之憂。
另外，對(duì)于防疫相關(guān)企業(yè)以及復(fù)工復(fù)產(chǎn)的重點(diǎn)企業(yè)，政策上也有支持。余文建表示，主要是發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)直達(dá)的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)企業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)改造的支持力度，保障電力等能源穩(wěn)定供應(yīng)，有效滿足物流航運(yùn)循環(huán)暢通的融資需求。
例如，捷諾生物和海優(yōu)威是上海首批666家復(fù)工復(fù)產(chǎn)“白名單”中的重點(diǎn)科創(chuàng)企業(yè)，捷諾生物主要生產(chǎn)新冠核酸檢測試劑盒，海優(yōu)威是光伏產(chǎn)業(yè)鏈核心原材料重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)，面對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中的資金需求，工商銀行啟動(dòng)信貸審批快速響應(yīng)機(jī)制，為上述兩家企業(yè)分別提供了5000萬元專項(xiàng)流動(dòng)資金貸款，有力保障了企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn);申能集團(tuán)旗下的吳涇第二發(fā)電廠2號(hào)機(jī)組計(jì)劃利用高溫亞臨界技術(shù)進(jìn)行升級(jí)改造，央行上?？偛考皶r(shí)推動(dòng)其與建設(shè)銀行進(jìn)行對(duì)接，成功獲得4.8億元、12年期的資金支持。
“這三筆信貸資金都將獲得人民銀行科技創(chuàng)新再貸款和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款支持，從而使獲貸企業(yè)獲得相對(duì)較低成本的銀行貸款。”余文建說道。
不只是加大信貸支持，為了進(jìn)一步減負(fù)惠企，監(jiān)管部門鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對(duì)部分企業(yè)和人群“保障少”“賠付難”的顧慮，要求能保則保能賠則賠。
曹光群稱，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)責(zé)任更廣、價(jià)格更低、覆蓋更全的普惠保險(xiǎn)，并通過減費(fèi)讓利、延后保費(fèi)繳納時(shí)間、擴(kuò)展新冠肺炎責(zé)任等方式，加強(qiáng)減負(fù)惠企，加大賠付力度，支持上海市企業(yè)和人群渡過難關(guān)，發(fā)揮保險(xiǎn)“穩(wěn)定器”和“減震器”作用。
據(jù)悉，本輪疫情期間，在滬保險(xiǎn)公司在2700余款保險(xiǎn)產(chǎn)品上擴(kuò)展新冠責(zé)任，覆蓋參保人數(shù)500余萬人，目前涉疫保險(xiǎn)賠付金額已超3400萬元;為全市醫(yī)務(wù)工作者無償提供專屬保險(xiǎn)保障，保額超過1500億元。
目前，隨著上海市復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)新一批“白名單”的發(fā)布，將有更多金融支持政策推出。余文建表示，將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快對(duì)接，運(yùn)用好降準(zhǔn)釋放的長期資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款投放，加大復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融支持力度。
管小軍也稱，上海金融業(yè)將按照市委、市政府部署，按照企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市的要求，落實(shí)好出臺(tái)的各項(xiàng)舉措，并根據(jù)企業(yè)的新情況、新需求，不斷出臺(tái)有針對(duì)性的舉措，全力做好金融支持工作。
