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專(zhuān)家建言銀保發(fā)展：嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一” 服務(wù)公眾金融服務(wù)需求
人民網(wǎng)北京9月23日電 (記者杜燕飛)“銀保業(yè)務(wù)是典型的交叉銷(xiāo)售模式”“銀保渠道進(jìn)入了新的發(fā)展階段”。在近期舉辦的2023第四屆銀保合作發(fā)展論壇上，有嘉賓表示，這一輪“新銀保”的發(fā)展正當(dāng)時(shí)，要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，需要參與各方互利共贏、共創(chuàng)共享、提升價(jià)值。隨著監(jiān)管新政策的不斷完善，銀保業(yè)務(wù)的開(kāi)展將進(jìn)入新階段。
有媒體報(bào)道，近期國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向多家人身險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，銀保渠道傭金費(fèi)用“報(bào)行合一”的要求被再次強(qiáng)調(diào)?！锻ㄖ芬?，各公司應(yīng)據(jù)實(shí)列支向銀行支付的傭金費(fèi)用，傭金等實(shí)際費(fèi)用應(yīng)與備案材料保持一致。
在監(jiān)管發(fā)文的背后，將給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)哪些影響和改變?
有業(yè)界人士介紹，保險(xiǎn)公司借助銀行的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)資源營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行通過(guò)代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取表外業(yè)務(wù)收入，并幫助了客戶(hù)完善資產(chǎn)配置。銀保業(yè)務(wù)已成為保險(xiǎn)公司的重要營(yíng)銷(xiāo)渠道之一。但如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只將銀行視為分銷(xiāo)渠道，將保險(xiǎn)產(chǎn)品遷移在銀行渠道售賣(mài)，銀行從事交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)也只是單純賺取中間費(fèi)用，那么一旦保險(xiǎn)產(chǎn)品失去收益優(yōu)勢(shì)，銀保渠道則容易被取代。
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)表示，銀保合作是建立在客戶(hù)價(jià)值的基礎(chǔ)上的，離開(kāi)這個(gè)基礎(chǔ)合作很難持久。他認(rèn)為，銀保合作是互補(bǔ)關(guān)系而非替代關(guān)系，不能忽視客戶(hù)利益而要提升客戶(hù)價(jià)值。合作模式需要不斷迭代升級(jí)，從銷(xiāo)售合作轉(zhuǎn)型到服務(wù)合作，服務(wù)是金融行業(yè)的核心價(jià)值。未來(lái)還要挖掘銀行系保險(xiǎn)公司的價(jià)值，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)品質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)配置等方面進(jìn)行探索。
“未來(lái)銀保合作主要集中在渠道合作、產(chǎn)品合作、戰(zhàn)略合作、資本合作、集團(tuán)合作五種模式。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平說(shuō)：“競(jìng)爭(zhēng)是有極限、有界限的，所以要合作。要實(shí)現(xiàn)更好的合作，就要‘講規(guī)矩’。金融產(chǎn)品不同于物質(zhì)產(chǎn)品，其跨越時(shí)間和空間，具有很強(qiáng)的契約規(guī)則。銀保業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵在于要合規(guī)，競(jìng)爭(zhēng)要合規(guī)，合作也要合規(guī)，報(bào)備與執(zhí)行的要合一。”
中國(guó)現(xiàn)代金融學(xué)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)周月秋表示，銀保業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與創(chuàng)新是業(yè)界關(guān)注的重點(diǎn)。挑戰(zhàn)來(lái)自數(shù)字化技術(shù)、更趨嚴(yán)格的市場(chǎng)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)等。以監(jiān)管為例，他說(shuō)，除了報(bào)行合一，對(duì)數(shù)據(jù)隱私、網(wǎng)絡(luò)安全、信息透明、及時(shí)披露等，監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)也提出了更高的要求。
周月秋認(rèn)為，由于銀行、保險(xiǎn)各自的行業(yè)屬性，在進(jìn)行銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，要重視合作研討客戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略，多做一些溝通和協(xié)調(diào);要進(jìn)一步規(guī)避同質(zhì)化的產(chǎn)品，完善定制化的產(chǎn)品和服務(wù)效率;要從客戶(hù)體驗(yàn)的角度推進(jìn)服務(wù)一體化，完善線上、線下，售前、售中、售后的業(yè)務(wù)流程。
談及數(shù)字化發(fā)展，有參會(huì)嘉賓表示，銀行、保險(xiǎn)行業(yè)都不缺少數(shù)據(jù)，但做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的交叉利用、合作設(shè)計(jì)分析模型、大模型的持續(xù)迭代并非易事，要重視行業(yè)的自身屬性、嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求、聚焦客戶(hù)的金融服務(wù)保障。
