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專訪|眾企安鏈余?。褐Ξa(chǎn)融鏈接，圈地下游場景，未來堅(jiān)守“服務(wù)+鏈接”
回顧“供應(yīng)鏈價(jià)值元年”2022年，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有發(fā)生很多大事件，包括《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》發(fā)布、《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等政策的發(fā)布，新一代票據(jù)系統(tǒng)的上線，也有“佛山鋁錠”、“秦皇島銅精礦”等風(fēng)險(xiǎn)事件。2022年作為十四五規(guī)劃的第二年，多省、市接連出臺(tái)金融領(lǐng)域的“十四五”規(guī)劃中大部分都提及“供應(yīng)鏈金融”作為支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國內(nèi)國外雙循環(huán)發(fā)展的重要力量。其中，科技助力、產(chǎn)融結(jié)合、多元化供應(yīng)鏈金融服務(wù)、數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展都是規(guī)劃落地的關(guān)鍵方向，供應(yīng)鏈金融也一再成為熱點(diǎn)迎來發(fā)展的風(fēng)口。
2022年12月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》提到了未來要建立數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)等分置的產(chǎn)權(quán)制度，可以促進(jìn)當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展。2023年，供應(yīng)鏈金融作為“數(shù)實(shí)結(jié)合”的連接器，必將一馬當(dāng)先發(fā)揮巨大作用。如何一馬當(dāng)先？我們要與行業(yè)領(lǐng)袖為伍，洞察未來，抓住行業(yè)發(fā)展先機(jī)。在這樣的背景下，萬聯(lián)網(wǎng)記者帶著諸多問題采訪了眾企安鏈聯(lián)合創(chuàng)始人余俊。
眾企安鏈?zhǔn)侨蚴准一ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)孵化的生態(tài)合作伙伴，是眾安布局的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)品牌，其獨(dú)立運(yùn)營主體上海聚啊信息技術(shù)有限公司，成立于2020年3月，致力于探索供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景、前沿技術(shù)和金融資源的深度融合與創(chuàng)新應(yīng)用。眾企安鏈成立僅僅3年的時(shí)間內(nèi)，迅速成長為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域“新星”，其打造“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案， 以產(chǎn)融資源整合、業(yè)務(wù)模式咨詢、金融科技輸出、聯(lián)合運(yùn)營支持，賦能產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)（先后服務(wù)了50余家產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，包含數(shù)家世界500強(qiáng)），根據(jù)不同行業(yè)以及不同場景為合作伙伴對接相應(yīng)銀行資源，協(xié)助其構(gòu)建自有供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，落地產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)融資難、貴問題。
專注場景，科技賦能供應(yīng)鏈金融
作為一家致力于打造“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案的綜合服務(wù)商，眾企安鏈在產(chǎn)融鏈接、服務(wù)核心企業(yè)中，是以什么樣的定位和差異化的產(chǎn)品、服務(wù)來應(yīng)對日益激烈的市場競爭？
余俊表示，眾企安鏈對于自己的定位一直是服務(wù)商的角色，助力核心企業(yè)自建產(chǎn)融平臺(tái)；聚焦于供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景，通過業(yè)務(wù)場景、金融科技和資金資產(chǎn)資源的深度融合與創(chuàng)新應(yīng)用，打造“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案。
具體來說，眾企安鏈輸出的是產(chǎn)融資源整合、業(yè)務(wù)方案咨詢、金融科技輸出、聯(lián)合運(yùn)營支持4個(gè)產(chǎn)品體系。在實(shí)際落地推進(jìn)中，眾企安鏈對這4個(gè)產(chǎn)品體系是沒有傾向性的，而是結(jié)合服務(wù)客戶的場景來進(jìn)行針對性的產(chǎn)品或服務(wù)包的輸出。
余俊認(rèn)為：“供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈場景，不講場景的供應(yīng)鏈金融要么只是單純的貿(mào)易金融，要么就是空中樓閣、無法落地。只有專注于場景，才能有科技賦能的機(jī)會(huì)，才能體現(xiàn)科技和運(yùn)營能力的價(jià)值。”
“單純輸出科技的能力那是軟件公司，單純輸出資金的能力那是金融機(jī)構(gòu)，只有具備專業(yè)的業(yè)務(wù)能力，才能做到從前期業(yè)務(wù)規(guī)劃、系統(tǒng)需求梳理，再到系統(tǒng)建設(shè)、資金資產(chǎn)對接落地，以及通過運(yùn)營支持來做到有效控制成本的同時(shí)不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。”余俊表示。
眾企安鏈能夠在短短3年時(shí)間迅速脫穎而出，離不開技術(shù)的加持。所以，作為一家科技型的服務(wù)商，技術(shù)是「眾企安鏈」的底座，股東眾安科技、趣鏈科技在區(qū)塊鏈底層、人工智能等領(lǐng)域也給了很大的支持，這些是底層技術(shù)的加持。在應(yīng)用層方面，眾企安鏈也在不斷進(jìn)行橫向和縱向的延展，比如說供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的數(shù)字化建設(shè)、智能化風(fēng)控模塊的獨(dú)立輸出等等。
目前，眾企安鏈的科技產(chǎn)品已經(jīng)可以覆蓋供應(yīng)鏈全生態(tài)體系。在產(chǎn)融鏈接的場景化服務(wù)上，也拓展了一些細(xì)分行業(yè)和場景。余俊在采訪中稱，在市場競爭日益激烈這樣的環(huán)境下，一方面眾企安鏈要保持初心服務(wù)產(chǎn)業(yè)，另一方面更要腳踏實(shí)地、下沉到具體的細(xì)分場景中，做精細(xì)化服務(wù)，幫助核心企業(yè)搭建覆蓋上下游全場景，強(qiáng)信用和數(shù)字信用并重的產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)。
圈地下游“場景+服務(wù)”
場景本來是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種表現(xiàn)形態(tài),但是在市場經(jīng)濟(jì)背景下，由于金融滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)層面,因此,所有的場景都離不開金融的影子，即場景中的金融屬性十分明顯，所有的場景均可用金融的視角進(jìn)行審視或表達(dá)。
供應(yīng)鏈金融場景具有多樣性和復(fù)雜性，核心企業(yè)、資金方和上下游企業(yè)的痛點(diǎn)紛繁復(fù)雜。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷壯大，為了提供更好的服務(wù)，眾企安鏈也在不斷的豐富公司的商業(yè)模式和服務(wù)方式。據(jù)了解，眾企安鏈在場景金融方面也有了新的布局。
“場景+服務(wù)”，眾企安鏈?zhǔn)莻€(gè)好的樣本，比如，下游場景其實(shí)一直是其關(guān)注和服務(wù)的場景。下游場景進(jìn)展方面，余俊稱：“經(jīng)過前期的積累與實(shí)踐，最近這一年陸續(xù)取得一定成效。眾企安鏈以產(chǎn)融資源整合、金融科技輸出、業(yè)務(wù)聯(lián)合運(yùn)營，先后服務(wù)了20余家產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，包含數(shù)家世界500強(qiáng)，涵蓋食品、飲料、酒水、建材、農(nóng)牧、大宗等多個(gè)行業(yè)，多個(gè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字信用平臺(tái)落地，在項(xiàng)目實(shí)施過程中輸出的聯(lián)合運(yùn)營服務(wù)在多個(gè)項(xiàng)目取得良好效果。”
關(guān)于下游場景的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)情況，余俊表示，眾企安鏈在下游場景中緊緊圍繞“促進(jìn)擴(kuò)大銷售”這一品牌企業(yè)的核心需求，形成了數(shù)字化、產(chǎn)融整合、聯(lián)合運(yùn)營這一綜合服務(wù)模式。例如，數(shù)字化方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字信用平臺(tái)助力銀企產(chǎn)融數(shù)字化，眾安及生態(tài)的數(shù)字化營銷和智能獲客可助力品牌核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)字化，達(dá)到以融促產(chǎn)、以融強(qiáng)產(chǎn)效果；產(chǎn)融整合方面，下游場景存在核心企業(yè)增信、銀企風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、控貨、數(shù)字信用等多種需求與場景，精準(zhǔn)產(chǎn)融對接，助力銀企雙方降本增效。聯(lián)合運(yùn)營方面，在下游場景中，品牌核心企業(yè)內(nèi)部1人對多家資方，服務(wù)全國，銀行1點(diǎn)做全國，服務(wù)全國，這一模式下，企業(yè)、銀行也需借助外部運(yùn)營助力，實(shí)現(xiàn)適度聚焦、降本增效。
談及下游場景的一些合作案例，余俊以石化和建材行業(yè)為例介紹道：“眾企安鏈聯(lián)合某銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)字信用平臺(tái)+訂貨貸資金為石化能源行業(yè)引入全線上、純信用的下游經(jīng)銷商融資產(chǎn)品。該項(xiàng)目所合作的鏈主企業(yè)為山東某化工集團(tuán)，該集團(tuán)成立于1988年，目前已經(jīng)發(fā)展成集石化能源、兼營新能源材料、特種化學(xué)品、消費(fèi)與醫(yī)藥化學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)物流、國際貿(mào)易等多位一體的綜合性集團(tuán)，集團(tuán)年?duì)I收超800億，該項(xiàng)目上線半年，已有數(shù)百下游客戶，獲得數(shù)億純信用授信。”
“此外，眾企安鏈還承接了某銀行訂貨貸產(chǎn)品某項(xiàng)目全國運(yùn)營，以產(chǎn)業(yè)數(shù)字信用平臺(tái)+訂貨貸資金+聯(lián)合運(yùn)營為該核心企業(yè)提供全線上、純信用的下游經(jīng)銷商融資綜合服務(wù)；該項(xiàng)目鏈主企業(yè)成立于90年代，為中國上市公司500強(qiáng)，是以防水業(yè)務(wù)為主營的建筑建材系統(tǒng)服務(wù)商，是中國防水行業(yè)的知名企業(yè)；項(xiàng)目運(yùn)營不到半年，貸款投放實(shí)現(xiàn)200%的增幅。”余俊對萬聯(lián)網(wǎng)表示。
生存之道：助力產(chǎn)融鏈接 差異化發(fā)展
近兩年來，銀行本身作為金融科技公司也在深入產(chǎn)業(yè)搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，同時(shí)像央國企等這些核心企業(yè)也開始自建平臺(tái)。作為第三方的金融科技公司，原本是在銀行和核心企業(yè)之間起到一個(gè)鏈接的作用，現(xiàn)在卻面臨要和銀行和核心企業(yè)一起競爭市場份額。這種情況下，作為金融科技公司，那么眾企安鏈的“生存之道”又是什么呢？
余俊認(rèn)為：“在核心企業(yè)信用向上傳導(dǎo)這一傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)中，除了傳統(tǒng)的3方平臺(tái)，越來越多銀行都構(gòu)建了自己的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，但平臺(tái)與平臺(tái)之間沒有實(shí)現(xiàn)互通與兼容，核心企業(yè)和供應(yīng)商需要輾轉(zhuǎn)在很多不同的平臺(tái)，核心企業(yè)面臨平臺(tái)分散、業(yè)務(wù)方案繁雜、手工統(tǒng)計(jì)工作量大、強(qiáng)信用模式占用自身額度等系列問題。因此，越來越多的企業(yè)，開始自建平臺(tái)或金融數(shù)據(jù)中臺(tái)，來實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)、金融產(chǎn)品、資金渠道的統(tǒng)籌管理；融資數(shù)據(jù)閉環(huán)，實(shí)時(shí)分析統(tǒng)計(jì)和供應(yīng)商分層管理。這種趨勢，我覺得對于眾企安鏈這樣自身不做平臺(tái)，定位“助力核心企業(yè)自建產(chǎn)融平臺(tái)”的機(jī)構(gòu)，我認(rèn)為反而帶來更多的機(jī)會(huì)。”
另外，除傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融外，余俊表示，眾企安鏈在數(shù)字供應(yīng)鏈金融已經(jīng)進(jìn)行了一定時(shí)間的布局，已服務(wù)了50余家產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，包含數(shù)家世界500強(qiáng)，業(yè)已形成自己差異化的產(chǎn)品與服務(wù)能力。
積極參與數(shù)字中國建設(shè)，踐行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融
近日，中央、國務(wù)院最新出臺(tái)了重磅文件《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》。伴隨數(shù)字中國建設(shè)邁出新步伐，數(shù)字化將成為推進(jìn)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系與基層社會(huì)治理轉(zhuǎn)型的重要抓手，而數(shù)字信用體系建設(shè)也將成為其中的重要基礎(chǔ)設(shè)施。作為一家以上游與下游、強(qiáng)信用與數(shù)字信用并重為主要特色的供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)商，眾企安鏈未來如何在數(shù)字信用體系建設(shè)這一塊發(fā)力？
余俊在采訪中對萬聯(lián)網(wǎng)記者表示：“《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》的發(fā)布，定將引領(lǐng)、推動(dòng)新一輪的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，鏈主企業(yè)大部分都是行業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，相信將會(huì)發(fā)揮引領(lǐng)作用。供應(yīng)鏈的數(shù)字化和產(chǎn)融數(shù)字化相信也會(huì)得到更多重視與投入，眾企安鏈也會(huì)發(fā)揮產(chǎn)品矩陣優(yōu)勢，積極參與數(shù)字化建設(shè)同時(shí)也會(huì)尋找工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相結(jié)合的場景與機(jī)會(huì)。”
《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》指出“要夯實(shí)數(shù)字中國建設(shè)基礎(chǔ)，打通數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施大動(dòng)脈和暢通數(shù)據(jù)資源大循環(huán)，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)匯聚利用，釋放商業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值潛能；推動(dòng)數(shù)字技術(shù)與包含金融在內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，加快數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新運(yùn)用”。余俊稱：“這將進(jìn)一步引導(dǎo)金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變，能夠有效緩解數(shù)據(jù)維度單一這一難題，進(jìn)一步減少信息不對稱，讓更多銀行敢貸、能貸、會(huì)貸；而眾企安鏈也會(huì)把握數(shù)據(jù)資源進(jìn)一步開放這一契機(jī)，豐富產(chǎn)業(yè)數(shù)字信用平臺(tái)的數(shù)據(jù)和模型維度，更好助力核心企業(yè)供應(yīng)鏈信用管理與信用協(xié)同。”
未來，眾企安鏈將通過數(shù)字信用的建設(shè)，將核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、金融機(jī)構(gòu)之間的信用協(xié)同建立并完善起來，形成可信的數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)，并通過持續(xù)的行業(yè)深耕將這個(gè)網(wǎng)織的更密，讓在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的合作伙伴們建立數(shù)字化的信用協(xié)同，從而使風(fēng)險(xiǎn)降低，提高各方的效率。
另外，近段時(shí)間金融科技也是個(gè)熱議話題。金融科技已滲透到供應(yīng)鏈金融、跨境金融、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等各個(gè)領(lǐng)域，構(gòu)建了新興金融生態(tài)。黃奇帆的最新發(fā)言表示“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將是金融科技的下一片藍(lán)海”、“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作”等等。
站在科技公司的角度，各方應(yīng)當(dāng)如何深度合作呢？對此，余俊也表示，政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展中是缺一不可的，各方都有獨(dú)一無二的定位和責(zé)任。實(shí)體企業(yè)是場景源頭，開放場景、客戶、數(shù)據(jù)，有條件的情況下，助力金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、流程共創(chuàng)和風(fēng)險(xiǎn)管控；金融機(jī)構(gòu)，深入場景與客群，提供好的數(shù)字金融產(chǎn)品與體驗(yàn)；科技公司是連接器，用技術(shù)將場景、流程、產(chǎn)品進(jìn)行深度融合，降本增效；政府，作為產(chǎn)業(yè)資源、數(shù)據(jù)資源和其他金融資源的聚集方，可為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融提供平臺(tái)、數(shù)據(jù)支撐以及必要的政策引導(dǎo)機(jī)制。只有這四方做到融合、共生與共贏，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融才能實(shí)現(xiàn)真正的又好、又快、又穩(wěn)的大發(fā)展。
深耕場景，未來堅(jiān)守“服務(wù)+鏈接”
2023年，我國經(jīng)濟(jì)有望從底部逐漸復(fù)蘇，各個(gè)企業(yè)都在鉚足了勁想要把過去三年失去的掙回來。走出困境，重拾步入產(chǎn)業(yè)輝煌。
談及眾企安鏈未來的發(fā)展規(guī)劃，余俊透露：“2023年，是疫情過后的元年，對于所有人來說都是一個(gè)充滿希望的一年，未來，眾企安鏈會(huì)堅(jiān)守“服務(wù)+鏈接”這一定位，把握消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化持續(xù)升級(jí)的契機(jī)，深耕場景、堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，夯實(shí)技術(shù)，讓產(chǎn)業(yè)、金融共享銀企場景化聯(lián)接模式帶來的合作紅利，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融貢獻(xiàn)一份力量。”
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