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提升重點領域風險補償比例！廣州出臺優(yōu)化普惠貸款風險補償機制管理辦法
南方財經(jīng)全媒體記者郭曉潔 廣州報道
(資料圖片僅供參考)
8月31日，南方財經(jīng)全媒體記者從廣州市地方金融監(jiān)督管理局獲悉，《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法（修訂）》（簡稱《管理辦法（修訂）》）正式發(fā)布。
廣州市地方金融監(jiān)督管理局方面表示，此次普惠機制政策修訂，主要是為了積極落實國家、廣東省、廣州市有關普惠金融政策，認真落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，貫徹落實《廣州市促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的若干措施》相關措施，積極發(fā)揮普惠機制運行成效，進一步強化對合作銀行風險分擔和補償作用，支持引導銀行機構加大對民營中小微市場主體的信貸支持力度。
修訂版管理辦法有何看點？
據(jù)悉，此次《管理辦法（修訂）》延續(xù)實施2022年11月普惠機制年度資金補償總額提高至不超過10億元有關安排，著力解決小微企業(yè)信用問題，合理有效分擔合作銀行風險，支持合作銀行降低普惠貸款風險定價，加大普惠信貸投放力度。
而《管理辦法（修訂）》在原來基礎上，拓寬合作機構范圍，首次引入了政府性融資擔保機構及保險機構，發(fā)揮政府性融資擔保機構及保險機構與普惠機制共同分擔風險作用，降低銀行機構普惠貸款風險，提高銀行機構不良貸款風險補償比例。
另外，《管理辦法（修訂）》提高了風險補償效率。通過引入政府性融資擔保機構及保險機構，讓合作銀行可以通過代償或理賠更快獲得不良貸款的風險補償，更好發(fā)揮風險分擔作用。
值得關注的是，《管理辦法（修訂）》還加大了對重點領域支持力度。南方財經(jīng)全媒體記者了解到，新管理辦法提出，針對綠色低碳、專精特新、鄉(xiāng)村振興及其他國家金融監(jiān)管部門貨幣政策工具投向的重點領域，可在原來基礎上進一步提高普惠機制的風險補償比例，從50%提升至65%，引導合作銀行機構加大對廣州市重點領域的支持，同時加強地方金融扶持政策與央行貨幣政策工具的銜接。
據(jù)悉，新管理辦法鼓勵廣州市各區(qū)出臺普惠貸款風險補償政策，與廣州市級普惠機制形成政策聯(lián)動，發(fā)揮市區(qū)政策合力。
為何在此時修訂普惠貸款風險補償機制？
2020年5月，為落實國家和廣東省大力發(fā)展普惠金融有關政策要求，廣州市制定出臺了《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法》，建立了財政支持的廣州市普惠貸款風險補償機制。按照普惠機制制度安排，廣州市財政每年安排2億元對合作銀行機構發(fā)放的符合條件的1000萬元及以下小微企業(yè)信用貸款、應收賬款質(zhì)押貸款和知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等本金損失給予最高50%的風險補償。2022年11月，為進一步強化普惠機制作用，引導合作銀行加大普惠貸款投放支持力度，普惠機制年度資金補償總額提高至不超過10億元，強化對合作銀行風險分擔和補償作用。
數(shù)據(jù)顯示，普惠機制運行三年來，已先后遴選30家合作銀行機構，基本涵蓋廣州地區(qū)主要銀行，并作為廣州普惠金融重點政策措施，納入“廣州金融紓困19條”等全市各級各部門紓困助企的有關政策文件。截至2023年6月末，普惠機制下30家合作銀行累計投放普惠信用貸款1565.5億元、55.1萬筆，惠及小微主體16.3萬戶，戶均貸款金額79.9萬元，加權平均利率4.93%。在金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面，取得較好成效。
廣州市地方金融監(jiān)管局表示，2023年以來，國家、廣東省、廣州市出臺系列政策，積極鼓勵地方運用貸款風險補償機制，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。2023年8月，廣州市發(fā)布《廣州市促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的若干措施》，明確“健全普惠貸款風險補償機制。發(fā)揮年度總額度10億元的普惠貸款風險補償機制作用，建立銀行與保險、政府性融資擔保等多方共同參與的風險分擔機制，對合作銀行發(fā)放符合條件的普惠貸款風險損失按規(guī)定給予補償，進一步鼓勵銀行加大民營小微企業(yè)信貸投放”。
為貫徹落實國家、廣東省、廣州市有關政策文件精神，認真落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，廣州市地方金融監(jiān)管局在原辦法的基礎上制定了《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法（修訂）》。通過調(diào)整風險分擔模式、擴大普惠貸款補償范圍、提升重點產(chǎn)業(yè)領域補償比例，有效調(diào)動金融機構參與積極性，切實放大財政杠桿，推動廣州市普惠金融發(fā)展，加大金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展力度。
廣州市地方金融監(jiān)管局表示，下一步將不斷優(yōu)化普惠機制運行管理，穩(wěn)步有序開展合作機構遴選，鼓勵合作機構結合普惠機制創(chuàng)新更多普惠金融產(chǎn)品，強化普惠金融對“百千萬工程”、綠色低碳發(fā)展、專精特新等重點領域的支持作用，促進民營小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
附：普惠機制合作銀行機構名單（排名不分先后）
工商銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行、中國銀行廣州分行、建設銀行廣州分行、交通銀行廣東省分行、郵儲銀行廣州市分行，廣州銀行、廣州農(nóng)商銀行，廣發(fā)銀行廣州分行、招商銀行廣州分行、華夏銀行廣州分行；
興業(yè)銀行廣州分行、中信銀行廣州分行、光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、浦發(fā)銀行廣州分行、平安銀行廣州分行、浙商銀行廣州分行，九江銀行廣州分行、江西銀行廣州分行、長沙銀行廣州分行、珠海華潤銀行廣州分行；
渤海銀行廣州分行、恒豐銀行廣州分行，廣東南粵銀行、東莞銀行廣州分行，黃埔融和村鎮(zhèn)銀行、黃埔惠民村鎮(zhèn)銀行、番禺新華村鎮(zhèn)銀行、增城長江村鎮(zhèn)銀行。
