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審批流程長(zhǎng)影響服務(wù)體驗(yàn)

據(jù)悉，目前市場(chǎng)上，新車金融機(jī)構(gòu)可以分為四類，包括主機(jī)廠金融、商業(yè)銀行汽車金融、融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)。其中主機(jī)廠金融和商業(yè)銀行借助渠道優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)上占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，市場(chǎng)份額占比超過(guò)90%。其中，商業(yè)銀行(包括貸款和信用卡)占據(jù)了超過(guò)60%的份額，主機(jī)廠汽車金融公司占據(jù)了28%的份額。但業(yè)內(nèi)人士表示，目前傳統(tǒng)的主機(jī)廠金融和商業(yè)銀行在新車金融領(lǐng)域面臨挑戰(zhàn)，其中商業(yè)銀行雖然存在貸款利率較低的優(yōu)勢(shì)，但其客戶群體主要針對(duì)的是信貸記錄良好的白領(lǐng)及金領(lǐng)人群，使得其業(yè)務(wù)覆蓋范圍局限較大。此外，在貸款流程中，需要提供較多的申請(qǐng)材料、審批流程一般較長(zhǎng)、具體辦理只能在銀行既有網(wǎng)點(diǎn)等，這些因素都影響了銀行汽車金融服務(wù)的體驗(yàn)，以及持續(xù)拓展能力。

挑戰(zhàn)2:

渠道相對(duì)受限

同時(shí)另外一個(gè)傳統(tǒng)汽車金融機(jī)構(gòu)——主機(jī)廠金融公司在目標(biāo)人群、流程效率上有優(yōu)勢(shì)，但其渠道相對(duì)受限，主要依托品牌4S店體系來(lái)開(kāi)展。同時(shí)，銀行做汽車金融市場(chǎng)存在季節(jié)性波動(dòng)，銀行貸款的金額和成本受當(dāng)期市場(chǎng)影響較大，同時(shí)，商業(yè)銀行和主機(jī)廠金融公司在汽車金融市場(chǎng)內(nèi)存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，且主機(jī)廠金融公司的絕大部分資金來(lái)源于銀行，融資渠道單一、分散性嚴(yán)重不足，一旦銀行資金因監(jiān)管政策受到影響，將極大影響主機(jī)廠金融公司的資金來(lái)源。

業(yè)內(nèi)：風(fēng)控能力成贏得市場(chǎng)關(guān)鍵

但業(yè)內(nèi)資深人士對(duì)廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者表示，汽車金融業(yè)務(wù)在低線城市的滲透，風(fēng)險(xiǎn)也是顯而易見(jiàn)的。由于其客戶質(zhì)量低于4S店，風(fēng)險(xiǎn)成本高。業(yè)內(nèi)表示，是否接入央行征信、擁有大規(guī)模的數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)模塊，風(fēng)控體系的智能化程度以及風(fēng)控的結(jié)果印證，都是證明金融平臺(tái)風(fēng)控能力的要素。

據(jù)了解，目前美利金融是首家接入央行征信的汽車金融平臺(tái)，并與征信機(jī)構(gòu)合作接入了20個(gè)數(shù)據(jù)源30個(gè)以上數(shù)據(jù)模塊，通過(guò)智能風(fēng)控系統(tǒng)，將整個(gè)車金融壞賬水平控制在1%以內(nèi)，易鑫金融憑借與騰訊、京東、百度的戰(zhàn)略合作，構(gòu)建了其獨(dú)有的綜合性風(fēng)控系統(tǒng);大搜車憑借阿里大數(shù)據(jù)，在風(fēng)控上也有出色表現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，在擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)，有力的風(fēng)控能力、穩(wěn)定的資金來(lái)源，成為新興汽車互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在這一輪突圍競(jìng)爭(zhēng)中的關(guān)鍵。