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決定金融技術(shù)賦能企業(yè)市場行為是客戶需求而非對標企業(yè)的動作
直觀印象里，近年金融領域一直都很熱鬧，但去杠桿化、打壓監(jiān)管套利、校園貸、互金機構(gòu)赴美上市潮、現(xiàn)金貸重拳監(jiān)管等熱點事件后，讓人覺得2018年將成為“更熱鬧”的一年。
與此同時，隨著銀行巨頭、互聯(lián)網(wǎng)大佬、創(chuàng)業(yè)者紛紛入局金融技術(shù)服務，帶著互聯(lián)網(wǎng)思維方式而來的Fintech對所謂傳統(tǒng)金融的顛覆理想逐漸褪去，在中小型金融機構(gòu)旺盛的需求下，企業(yè)級金融技術(shù)服務成為主流形態(tài)，賦能開始被業(yè)內(nèi)玩家掛在嘴上。
對于Fintech從業(yè)者來說，TO B這條路究竟如何難走?又如何走得正確?筆者采訪到PINTEC集團CEO魏偉，探尋金融賦能背后的某些真相。
PINTEC集團CEO魏偉
技術(shù)服務與賦能之間有業(yè)務這道鴻溝
金融去杠桿化帶來的新業(yè)績壓力，以及自身技術(shù)與資源的不完美讓中小型金融機構(gòu)看到了外界技術(shù)協(xié)助的重要性。而金融陣地轉(zhuǎn)移、消費理念變革帶來的消費金融崛起又成了金融業(yè)務變革的外生動力。
"消費方式變了，金融產(chǎn)品跟服務也得變。”魏偉說。在他眼里，金融賦能就是“要幫他們對接這種新消費方式的金融產(chǎn)品的服務”，這也是PINTEC品鈦集團從成立起就開始堅守 B2B2C模式的原因。而現(xiàn)在他所倡導的“賦能”，意味著技術(shù)服務從單純的外圍合作走入金融機構(gòu)內(nèi)部，要替“B”去思考“C”的問題。也即，用技術(shù)提升金融機構(gòu)能力的過程，必須把對金融機構(gòu)業(yè)務的思考納入進體系當中，這成了技術(shù)服務躍升至“賦能”的關(guān)鍵所在。
在創(chuàng)立PINTEC品鈦之前，魏偉曾在華為等以技術(shù)著稱的公司擔任高管。
"以前技術(shù)輸出類似于包工隊的模式。”這是魏偉對一些做金融機構(gòu)服務的科技供應商的評價。這些也自稱金融科技的公司有個顯著特點，系統(tǒng)交付即結(jié)束，對金融業(yè)務只有機械式執(zhí)行，“知其然，但是不知其所以然”，十分依賴甲方本身的思考能力。如果甲方也沒有業(yè)務思考能力，只能抓瞎。
這種被魏偉稱之為1.0階段的技術(shù)服務，很多時候只適合那些具備自主業(yè)務理解與思考能力的大型金融機構(gòu)。在企業(yè)級金融技術(shù)服務的主陣地中小金融機構(gòu)這里，F(xiàn)intech技術(shù)服務還需要升級。
“Fintech開始有了思考的能力做出對的產(chǎn)品出來，才能真正輸出能力。”魏偉說。
跨過業(yè)務這道鴻溝，賦能才站得住腳，阿里、騰訊、京東的金融技術(shù)服務核心產(chǎn)品邏輯的設計者都不是由IT人員擔任，而是來自有金融行業(yè)背景的資深人士。PINTEC品鈦同樣如此，在魏偉看來，PINTEC與用戶的合作不是一錘子買賣，“系統(tǒng)交付是開始而不是結(jié)束，在了解業(yè)務的基礎上，合作以雙方長期訴求為準繩，而不是追求短期技術(shù)外包費用。”
顯而易見，賦能階段對Fintech企業(yè)理解金融業(yè)務有了更高的要求，也改變了甲乙雙方按單做生意的客戶關(guān)系定位，合作理念走向真正的長遠協(xié)作。其結(jié)果，就是Fintech技術(shù)賦能方與接受服務的金融機構(gòu)的互補性和依賴性變得更強，行業(yè)有了更多機會。
金融金字塔市場中的PINTEC定位
對于金融賦能這個市場，PINTEC未來如何走、個體企業(yè)如何應對?魏偉對PINTEC品鈦有著長遠而非攻的定位。
從PINTEC的客戶：金融機構(gòu)與平臺出發(fā)，“金融機構(gòu)是一個大經(jīng)濟圈，越往下機構(gòu)數(shù)越多”。魏偉表示，金融機構(gòu)數(shù)量、體量都呈金字塔排列。因此，不同金融機構(gòu)的需求強烈程度及所能付出的資源數(shù)量是不一樣的，金融賦能的市場某種程度上已經(jīng)被天然劃分好了，只待從業(yè)者去挖掘。
