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只能對保險子公司提供擔(dān)保，保險集團公司監(jiān)督管理新規(guī)發(fā)布
中新經(jīng)緯11月30日電 據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，為加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風(fēng)險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會對《保險集團公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號)進行了修訂，形成《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自公布之日起施行。
《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風(fēng)險管理、資本管理、非保險子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。
在風(fēng)險管理方面，《辦法》指出，保險集團公司應(yīng)當(dāng)整合集團風(fēng)險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系以及科學(xué)有效的風(fēng)險預(yù)警機制，有效識別、計量、評估、監(jiān)測和控制集團總體風(fēng)險。
保險集團風(fēng)險包括但不限于：(一)一般風(fēng)險，包括保險風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等；(二)特有風(fēng)險，包括風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等。
《辦法》明確，保險集團公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)集團全面風(fēng)險管理體系的制定和實施，并要求各業(yè)務(wù)條線、子公司及其他成員公司在集團整體風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理政策框架下，制定自身的風(fēng)險管理政策，促進保險集團風(fēng)險管理的一致性和有效性。
《辦法》指出，保險集團公司應(yīng)當(dāng)制定集團層面的風(fēng)險偏好體系，明確集團在實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)過程中愿意并能夠承擔(dān)的風(fēng)險水平，確定風(fēng)險管理目標(biāo)，以及集團對各類風(fēng)險的風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額。風(fēng)險偏好體系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)后實施，并每年進行審查、修訂和完善。
《辦法》提出，保險集團公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團整體的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好，對各類風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險限額進行分配，建立超限額處置機制。子公司及其他成員公司風(fēng)險偏好、風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)與集團風(fēng)險偏好、風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額相協(xié)調(diào)。保險集團公司應(yīng)當(dāng)對集團整體、子公司及其他成員公司的風(fēng)險管理制度執(zhí)行情況進行監(jiān)測，必要時可基于集團風(fēng)險限額要求各成員公司對風(fēng)險限額進行調(diào)整。
《辦法》要求，保險集團公司應(yīng)當(dāng)建立滿足集團風(fēng)險管理需要的信息系統(tǒng)，確保能夠準(zhǔn)確、全面、及時地獲取集團風(fēng)險管理相關(guān)信息，對各類風(fēng)險進行定性、定量分析，有效識別、評估和監(jiān)測集團整體風(fēng)險狀況。
《辦法》指出，保險集團公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上管理集團集中度風(fēng)險，建立和完善集中度風(fēng)險管理的政策、程序和方法，以識別、計量、監(jiān)測和防范集團整體以及各成員公司的不同類型的集中度風(fēng)險。保險集團集中度風(fēng)險，是指成員公司單個風(fēng)險或風(fēng)險組合在集團層面聚合后，可能直接或間接威脅到集團償付能力的風(fēng)險；包括但不限于交易對手集中度風(fēng)險、保險業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險、非保險業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險、投資資產(chǎn)集中度風(fēng)險、行業(yè)集中度風(fēng)險、地區(qū)集中度風(fēng)險等。
《辦法》提出，保險集團公司應(yīng)當(dāng)建立和完善集團內(nèi)部資金管理、業(yè)務(wù)運營、信息管理以及人員管理等方面的防火墻制度，防范保險集團成員公司之間的風(fēng)險傳遞。保險集團成員公司之間開展業(yè)務(wù)協(xié)同的，應(yīng)當(dāng)依法以合同等形式明確風(fēng)險承擔(dān)主體，防止風(fēng)險責(zé)任不清、交叉?zhèn)魅炯袄鏇_突。
《辦法》要求，保險集團公司應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)測、報告、控制和處理整個保險集團關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易的政策與程序，防范可能產(chǎn)生的不當(dāng)利益輸送、風(fēng)險延遲暴露、監(jiān)管套利、風(fēng)險傳染和其他對保險集團穩(wěn)健經(jīng)營的負(fù)面影響。保險集團的內(nèi)部交易應(yīng)當(dāng)遵守銀保監(jiān)會對于關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部交易的相關(guān)規(guī)定。
《辦法》明確，保險集團公司應(yīng)當(dāng)加強集團對外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理，明確對外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險集團公司只能對其保險子公司提供擔(dān)保，且保險集團公司及其子公司對外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。
《辦法》要求，保險集團公司應(yīng)當(dāng)建立與其風(fēng)險相適應(yīng)的壓力測試體系，定期對集團整體的流動性、償付能力等開展壓力測試，將測試結(jié)果應(yīng)用于制定經(jīng)營管理決策、應(yīng)急預(yù)案以及恢復(fù)和處置計劃。
《辦法》指出，保險集團公司應(yīng)當(dāng)加強集團客戶信息安全保護，指導(dǎo)和督促子公司及其他成員公司按照合法、正當(dāng)、必要的原則，依法開展客戶信息收集、傳輸、存儲、使用和共享，嚴(yán)格履行信息保護義務(wù)。
《辦法》發(fā)布對保險集團公司會產(chǎn)生哪些影響？銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時表示，將對保險集團穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。
一是強調(diào)保險集團公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業(yè)、加強股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張。
二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關(guān)聯(lián)交易、對外擔(dān)保以及資源共享等事項。
三是要求保險集團公司建立集團整體的風(fēng)險管理體系，全面管控集團風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團特有風(fēng)險，促使保險集團公司提高風(fēng)險管理能力水平。
四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》答記者問全文如下：
為進一步加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風(fēng)險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。日前，中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》修訂的背景是什么？
答：2010年3月，《保險集團公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號，以下簡稱原《辦法》)發(fā)布實施。原《辦法》是保險集團監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，對規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產(chǎn)22萬億元。保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。近年來，保險集團公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，原《辦法》已不能完全適應(yīng)保險集團發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進行修訂。
二、《辦法》修訂的主要原則是什么？
答：一是一致性原則。本次修訂過程中，對涉及保險集團的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進行梳理，實現(xiàn)《辦法》條文與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性。另外，《辦法》對照國際保險監(jiān)督官協(xié)會新修訂的國際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。
二是穩(wěn)定性原則。這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時按照急用先行的原則，重點針對執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂。
三是問題導(dǎo)向原則。近年來保險集團發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，比如非保險子公司問題、集團監(jiān)管指標(biāo)口徑問題、并表監(jiān)管問題，以及公司治理和風(fēng)險管理等問題，原《辦法》無法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實需要，亟需進一步明確和加強。本次修訂有針對性地對上述問題做出回應(yīng)，以進一步完善集團經(jīng)營的制度依據(jù)、豐富集團監(jiān)管的政策工具，推動保險集團監(jiān)管做實做細(xì)做精。
三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？
答：修訂后的《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風(fēng)險管理、資本管理、非保險子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。修訂的主要內(nèi)容包括：一是加強保險集團公司治理監(jiān)管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理，強化保險集團公司對整個集團公司治理的主體責(zé)任。二是強化保險集團風(fēng)險管理，增設(shè)“風(fēng)險管理”章節(jié)，要求保險集團公司整合集團風(fēng)險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系，新增完善了風(fēng)險偏好體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對外擔(dān)保管理以及壓力測試體系等具體監(jiān)管要求。三是完善非保險子公司監(jiān)管，增設(shè)“非保險子公司管理”章節(jié)，明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。四是系統(tǒng)完善集團監(jiān)管要求，強調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險集團公司信息披露、危機應(yīng)對和處置能力等方面的要求；明確外資保險集團公司監(jiān)管適用《辦法》。
四、《辦法》發(fā)布對保險集團公司會產(chǎn)生哪些影響？
答：本次《辦法》修訂是認(rèn)真貫徹落實黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，以及銀保監(jiān)會工作要求的一項重要舉措，其實施將對保險集團穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。一是強調(diào)保險集團公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業(yè)、加強股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張。二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關(guān)聯(lián)交易、對外擔(dān)保以及資源共享等事項。三是要求保險集團公司建立集團整體的風(fēng)險管理體系，全面管控集團風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團特有風(fēng)險，促使保險集團公司提高風(fēng)險管理能力水平。四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。
五、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措？
答：下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導(dǎo)，做好《辦法》的貫徹落實，通過嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，豐富非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)，開展現(xiàn)場調(diào)查檢查等多種措施，進一步加強保險集團公司監(jiān)管，規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展。
(中新經(jīng)緯APP)
