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科技與綠色融合創(chuàng)新 微眾銀行微業(yè)貸開拓小微普惠金融新路徑
中新經(jīng)緯12月31日電 12月27日上午召開的央行2022年工作會議，為2022年提出了八大重點工作，其中之一就是“精準加大重點領(lǐng)域金融支持力度”。
央行提出，實施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃接續(xù)轉(zhuǎn)換工作，持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系。目前，各家銀行及金融機構(gòu)都在積極部署并深化小微普惠金融創(chuàng)新服務(wù)工作。作為國內(nèi)首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行依托線上化、標(biāo)準化的企業(yè)貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，走出了踐行小微普惠金融的新路徑。
數(shù)字普惠金融領(lǐng)跑者：踐行普惠、做精做專
小微企業(yè)是支持實體經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，而普惠金融則是推動“生力軍”成長為“排頭兵”的重要抓手。微眾銀行微業(yè)貸作為數(shù)字普惠金融的領(lǐng)跑者，堅持以數(shù)字科技盤活首貸，通過數(shù)字營銷降本增效，有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，減少物理網(wǎng)點和營業(yè)時間的限制，推動金融服務(wù)“最后一公里”和“最后一步路”問題得到有效解決。
服務(wù)數(shù)據(jù)是服務(wù)成效的有力證明。截至2021年第三季度，微業(yè)貸累計觸達小微企業(yè)超240萬家，為其中的81萬家提供授信，累計貸款金額超8700億元，覆蓋全國22個省、3個自治區(qū)、4個直轄市。而在“首貸”這一老大難領(lǐng)域，微業(yè)貸客戶中約60%是首次獲得銀行企業(yè)貸款的企業(yè)用戶，今年年內(nèi)新增首貸戶超7萬戶。該數(shù)據(jù)充分說明微業(yè)貸模式是解決融資難題行之有效的正確途徑。憑借出色的實踐結(jié)果，微眾銀行微業(yè)貸斬獲亞洲銀行家“中國最佳中小企業(yè)金融貸款產(chǎn)品”獎等多個獎項，并獲得世界銀行集團和二十國集團(G20)的“2021年度中小企業(yè)金融機構(gòu)(亞洲)榮譽提名獎”的國際殊榮。
加強“政銀”合作力度有助于優(yōu)化營商環(huán)境，是微業(yè)貸踐行普惠金融所錨定的又一發(fā)力點。微眾銀行微業(yè)貸擔(dān)起政銀合作的“探路人”角色，與多地政府展開專項金融服務(wù)合作，定向為其轄區(qū)內(nèi)大批產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)。值得一提的是，微眾銀行微業(yè)貸今年創(chuàng)新打造的線上批量化“政銀擔(dān)”融資擔(dān)保服務(wù)模式，先后落地深圳、廣東、湖南等地并實現(xiàn)成功應(yīng)用。
數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融的排頭兵：全面開花、做深做透
日前，工信部等19部門聯(lián)合印發(fā)了《“十四五”促進中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的通知》（以下簡稱“《通知》”），“中小企業(yè)融資促進工程”作為重點工程之一被提及，《通知》提出，要提高供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，通過“金融科技+供應(yīng)鏈場景”，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，同時要依法合規(guī)發(fā)展綠色金融。
在此背景下，微眾銀行宣布啟動供應(yīng)鏈“百業(yè)千億計劃”，重點布局符合國家產(chǎn)業(yè)政策布局和有競爭力的民生消費、新基建、綠色能源、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、專精特新五大方向，目標(biāo)與超過1000家行業(yè)龍頭企業(yè)達成合作，投放三千億專屬資金。
將數(shù)字技術(shù)作為場景革命的推進器，微業(yè)貸致力于為各個細分行業(yè)提供有力的金融支撐力量，深入服務(wù)30余個行業(yè)的近12萬家供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)。今年，微業(yè)貸屢獲食品、飲品、水泥、建筑等領(lǐng)域的各項獎項，微眾銀行已成為各行各業(yè)在用的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
作為綠色金融的先鋒力量，微眾銀行微業(yè)貸與光伏、電池、電動車等綠色產(chǎn)業(yè)的頭部核心企業(yè)達成深入合作，積極提供一攬子綠色信貸專項服務(wù)方案，協(xié)同產(chǎn)業(yè)企業(yè)織密綠色金融大網(wǎng)，推動“雙碳”目標(biāo)建設(shè)，并憑借綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐獲新華網(wǎng)“2021年度影響力金融企業(yè)品牌”稱號，及財聯(lián)社“2021年綠碳先鋒初試鋒芒獎”。
作為農(nóng)業(yè)金融的種子力量，微眾銀行微業(yè)貸已圍繞飼料、農(nóng)機、化肥、種子等農(nóng)業(yè)細分行業(yè)與核心企業(yè)開展廣泛合作，推動不同地區(qū)農(nóng)業(yè)的機械化、智能化的升級換代，帶動各地就業(yè)、致富，達成鄉(xiāng)村振興的發(fā)展目標(biāo)。明年微眾銀行微業(yè)貸還將探索“銀擔(dān)”等服務(wù)模式，創(chuàng)新服務(wù)更多涉農(nóng)主體。
而作為科創(chuàng)金融的頭雁力量，微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)金融服務(wù)范圍覆蓋全國21個省、100多個地級市的近15萬科創(chuàng)企業(yè)。尤其在深圳地區(qū)，每3家國高企業(yè)就有1家選擇微眾銀行。微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款助力更多科創(chuàng)型企業(yè)走專精特新發(fā)展道路，推動產(chǎn)業(yè)+科技+金融三位一體的良性發(fā)展。
產(chǎn)品創(chuàng)新的先行者：優(yōu)化生態(tài)，做實做細
近期，央行的一系列會議均重點提出加大對科技、小微、綠色等重點領(lǐng)域金融支持?！俺掷m(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系”是其中重要一環(huán)。微眾銀行也把“以科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”作為命題作文，加速產(chǎn)品及服務(wù)的推陳出新，并形成金融生態(tài)產(chǎn)品矩陣。作為服務(wù)生態(tài)的聯(lián)結(jié)者，今年8月，微眾銀行推出“企業(yè)活期+”產(chǎn)品，使得微眾企業(yè)+全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)圈得以打通，實現(xiàn)全場景覆蓋，滿足全方位需求。小微企業(yè)可享融資、貼現(xiàn)、保險、理財、商機人脈等多種服務(wù)，企業(yè)經(jīng)營更加輕松。同時，微眾企業(yè)愛普App作為微眾銀行小微金融服務(wù)的窗口和重要載體，也于今年10月迎來2周年生日，實現(xiàn)企業(yè)用戶超150萬的重大突破。
作為產(chǎn)品創(chuàng)新的先行者，微眾銀行科創(chuàng)金融通過挖掘投資機構(gòu)及科創(chuàng)型企業(yè)在投、融資過程中各自存在的難點、堵點，探索數(shù)字化“貸”+“投”創(chuàng)新服務(wù)模式，以數(shù)字化驅(qū)動打造微眾銀行科創(chuàng)企業(yè)評估體系。日前，微眾銀行還與多個區(qū)域性股交中心共同推出專精特新培育計劃、定向服務(wù)專特板企業(yè)，還搭建企業(yè)路演舞臺，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)上市需求。
公益責(zé)任的踐行者：聚力實干、做長做遠
除金融及非金融服務(wù)以外，微眾銀行也開啟以公益踐行社會責(zé)任的新思考。微眾企業(yè)+作為小微企業(yè)成長見證者、陪伴者，時刻關(guān)注小微企業(yè)發(fā)展需求，于今年打造“助力企業(yè)100%公益行動”，不僅為近百家企業(yè)拍攝企業(yè)專屬視頻、海報，還助力企業(yè)主海報登上了深圳寶安機場大屏，更聯(lián)手著名人像攝影師肖全打造了《這個時代的創(chuàng)新者》公益攝影展，助力小微企業(yè)發(fā)聲，入選公益時報《2021中國企業(yè)社會責(zé)任觀察報告》優(yōu)秀案例。同時，微眾銀行微業(yè)貸也持續(xù)為小微企業(yè)用戶拍攝故事視頻，并借助多個渠道進行傳播，展現(xiàn)了當(dāng)代新農(nóng)人、綠電先鋒等的形象，幫助小微企業(yè)價值得到放大。
微眾銀行相關(guān)負責(zé)人表示，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行和民營銀行，微眾銀行始終踐行“讓金融普惠大眾”的使命，而作為小微企業(yè)成長的陪伴者與見證者，微眾銀行微業(yè)貸不僅用創(chuàng)新金融手段為小微企業(yè)服務(wù)，更一條心、手挽緊，共同邁向新的發(fā)展格局，在2021年收獲了政府認可、行業(yè)認同、伙伴支持、用戶滿意。新的一年，隨著產(chǎn)品及服務(wù)的不斷完善、“百業(yè)千億計劃”的切實落地和“助力企業(yè)100%公益行動”的持續(xù)進行，微眾銀行微業(yè)貸將持續(xù)加大在科技領(lǐng)域的投入，推動科技產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，與此同時也將積極落實有關(guān)政策，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。(中新經(jīng)緯APP)
