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如何“貸”動中小微企業(yè)？進出口行、建行、光大交成績單
中新經(jīng)緯1月6日電 (魏薇 實習(xí)生 柴鑫洋)1月6日，銀保監(jiān)會第278場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京舉行，這也是2022年銀保監(jiān)會召開的首場新聞發(fā)布會。在LPR改革等相關(guān)措施的指引下，銀行為小微企業(yè)、民營經(jīng)濟減費讓利、降低融資負擔(dān)方面都有哪些措施？會上，中國進出口銀行黨委副書記、副董事長、行長吳富林，中國建設(shè)銀行黨委副書記、行長王江，中國光大銀行黨委副書記、行長付萬軍分別介紹了相關(guān)情況。
進出口行：提升對外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的支持力度
在支持外貿(mào)小微企業(yè)方面，吳富林介紹，截至2021年12月末，中國進出口銀行外貿(mào)產(chǎn)業(yè)專項轉(zhuǎn)貸款余額333億元，較年初增加163億元，支持了外貿(mào)小微企業(yè)萬余家。
“為更好滿足外貿(mào)中小微企業(yè)融資需求，引導(dǎo)調(diào)動經(jīng)營單位積極性，將‘小微企業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款新增額’納入考核指標，大幅增加了小微外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)?！眳歉涣直硎?。
針對小微企業(yè)在跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域迅速發(fā)展的趨勢，中國進出口銀行推出“電商貸”業(yè)務(wù)方案。吳富林稱，該業(yè)務(wù)有效將政策性金融低成本資金精準“灌溉”至跨境電商上游小微企業(yè)，提升對外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的支持力度。另外，中國進出口銀行還創(chuàng)新推出小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款，有效解決了外貿(mào)小微企業(yè)融資難題，為政策性金融支持外貿(mào)小微企業(yè)開辟了新路徑。
建設(shè)銀行：通過數(shù)字化為讓利小微創(chuàng)造條件
針對疫情背景下小微企業(yè)發(fā)展的困境，在王江看來，要著力解決小微企業(yè)發(fā)展中的“急難愁盼”問題。
王江指出，從內(nèi)部，建行通過數(shù)字化、線上化，不斷降低內(nèi)部經(jīng)營成本，為讓利小微企業(yè)創(chuàng)造條件。運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算等新技術(shù)，整合海量客戶數(shù)據(jù)，連通工商、稅務(wù)、房產(chǎn)等外部信息，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)線上化流程再造，大大縮短內(nèi)部操作和審批時間，降低經(jīng)營成本，為降低普惠型小微企業(yè)貸款利率提供了很大的空間。截至去年9月末，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)非貼貸款利率4.16%，比去年全年下降0.20個百分點。
在產(chǎn)品創(chuàng)新上，王江介紹，建設(shè)銀行推出了“小微快貸”系列產(chǎn)品，減少不必要的利息和費用支出?！耙詳?shù)據(jù)為經(jīng)營要素，將客戶的經(jīng)營行為、消費行為轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪炕臄?shù)據(jù)，從以財務(wù)指標為核心的信用評級轉(zhuǎn)向以大數(shù)據(jù)分析為核心的履約能力判斷，‘小微快貸’系列產(chǎn)品支持客戶自助辦理業(yè)務(wù)，隨借隨還，減少抵押、擔(dān)保等融資中間環(huán)節(jié)，提高資金使用效率，降低客戶融資成本。”王江說。
王江還談到，建行貫徹落實降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費工作要求，減免銀行賬戶服務(wù)收費、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、票據(jù)業(yè)務(wù)收費、銀行卡刷卡手續(xù)費等費用。
數(shù)據(jù)顯示，截止到去年11月末，建設(shè)銀行累計為超過440萬客戶提供普惠小微信用貸款超2萬億元；繼續(xù)實施延期還本付息政策，累計為33.7萬戶普惠小微企業(yè)提供貸款延期支持，貸款金額達2821億元。應(yīng)該說通過這些政策，在2020年減費讓利1100億元的基礎(chǔ)上，2021年減費讓利接近700億元，兩年接近2000億元，為推動中小企業(yè)發(fā)展，為小微企業(yè)解憂紓困提供了積極的支持。
光大銀行：普惠貸款余額比年初增長27%
“光大銀行堅持‘增量、降本、便利’和‘四個一視同仁’，以配置專項信貸規(guī)模，開辟審批、定價綠色通道，提供資金成本優(yōu)惠等切實舉措，支持先進制造業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展?！备度f軍說。
付萬軍表示，為支持普惠金融和中小微企業(yè)，光大銀行統(tǒng)籌全行信貸資源，單列普惠金融貸款專項額度，同時充實項目儲備，優(yōu)先保障小微企業(yè)融資需求，破解小微企業(yè)融資難題。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額1376億，比年初增長46%；普惠貸款余額2370億元，比年初增長27%，新投放普惠貸款加權(quán)平均利率同比下降36BP；綠色貸款比年初增長20%；涉農(nóng)貸款余額3902億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額比年初增長29%。(中新經(jīng)緯APP)
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