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中新經(jīng)緯3月3日電 題：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房需注意這四點(diǎn)

作者 莫開偉 中國地方金融研究院研究員

2月25日，中國銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布了《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見》(簡稱《指導(dǎo)意見》)，要求進(jìn)一步加強(qiáng)對保障性租賃住房建設(shè)運(yùn)營的金融支持，各類機(jī)構(gòu)包括國家開發(fā)銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司等應(yīng)立足自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，把握保障性租賃住房融資需求特點(diǎn)，建立完善的內(nèi)部機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大保障性租賃住房金融支持力度。

《指導(dǎo)意見》中要求農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮與農(nóng)村基層自治組織、合作社有良好合作歷史的優(yōu)勢，優(yōu)先支持利用集體經(jīng)營性建設(shè)用地建設(shè)保障性租賃住房項(xiàng)目。

考慮到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營現(xiàn)實(shí)，對于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與保障性住房建設(shè)的信貸支持的建議，我認(rèn)為有以下四個(gè)方面值得關(guān)注與思考。

首先，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模都不大，信貸服務(wù)對象應(yīng)定位于“支農(nóng)支小”，“服務(wù)三農(nóng)”應(yīng)是其最大經(jīng)營目標(biāo)。

針對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門長期設(shè)有涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”的考核指標(biāo)(即在信貸增速總體保持較低水平前提下，確保實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增量不低于上年，涉農(nóng)貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速)。若將大量信貸資金投入到資金規(guī)模需求量極大的保障性租賃住房建設(shè)之上，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)恐“心有余而力不足”。

其次，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)無論資金實(shí)力、盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，還是體制機(jī)制、人員素質(zhì)和管理能力，都無法與國有商業(yè)銀行或大型股份制商業(yè)銀行相比，參與保障性租賃住房建設(shè)信貸服務(wù)，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)把控能力也是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。

再次，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房建設(shè)，本身存在較大不確定性。在集體經(jīng)營性土地上建設(shè)起來的保障性租賃住房項(xiàng)目變數(shù)較大，產(chǎn)權(quán)不好清晰界定，一旦政策有變，有可能與村級集體產(chǎn)生糾紛，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信貸資金及經(jīng)營就有可能陷入風(fēng)險(xiǎn)境地。

此外，在城市開發(fā)保障性租賃住房，如果出現(xiàn)大量空置，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的信貸資金的收回會(huì)造成一定威脅。

所以，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)”的主業(yè)，若有富余資金，可將其按一定比例通過金融機(jī)構(gòu)往來借給其他參與到保障性租賃住房建設(shè)的國有商業(yè)銀行、大型股份制商業(yè)銀行，以此種方式參與。即便自己要親自“下場”，也應(yīng)堅(jiān)守四條定律：一是在規(guī)模上有所控制，防止盲目攤大餅；二是在信貸項(xiàng)目上有所選擇，做到優(yōu)中選優(yōu)；三是在信貸審核上把好關(guān)，實(shí)行全程透明式監(jiān)管；四是在參與機(jī)構(gòu)上有所選擇，將資金實(shí)力弱、服務(wù)“三農(nóng)”任務(wù)重的機(jī)構(gòu)排除在保障性租賃住房建設(shè)活動(dòng)之外，只讓一些資金有富余、支農(nóng)任務(wù)輕的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與。(中新經(jīng)緯APP)

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責(zé)任編輯：李惠聰