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長安信托汽車消金業(yè)務(wù)堪憂：新生違約事件集中爆發(fā) 風(fēng)控能力遭質(zhì)疑
近期中國網(wǎng)財經(jīng)記者查詢裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，有關(guān)長安信托子公司長安新生(深圳)金融投資有限公司(以下簡稱：長安新生)訴訟案件多達(dá)數(shù)百起，案件原因多涉及與被告人借款糾紛事宜，并且這些被告都與長安信托簽訂有《個人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》。
在裁判文書網(wǎng)主頁搜索欄里輸入長安信托、汽車等關(guān)鍵詞，共計可檢索出712篇相關(guān)文書;經(jīng)中國網(wǎng)財經(jīng)粗略統(tǒng)計，其中涉及長安信托合資子公司長安新生訴訟超過500起。據(jù)裁判文書網(wǎng)顯示，這些訴訟多發(fā)生在2017年12月-2019年9月。從2017年12月22日西安市雁塔區(qū)人民法院發(fā)布，長安新生與沈義忠金融借款合同糾紛一審民事判決書開始;到2019年9月9日該院發(fā)布，長安新生與霍明軍金融借款合同糾紛一審民事判決書為止，兩年左右時間內(nèi)。
中國網(wǎng)財經(jīng)了解發(fā)現(xiàn)，這些案件被告方大多是先與長安信托簽訂《個人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》，在被告出現(xiàn)違約未還款情況后，長安信托與原告(長安新生)簽訂了《債權(quán)及擔(dān)保權(quán)利轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，并約定原債權(quán)人長安信托同意將其享有的《長安信托個人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》項下全部債權(quán)及抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓予原告，原告同意受讓。據(jù)不完全統(tǒng)計這些案件涉案金額多集中在5-15萬元區(qū)間內(nèi)，貸款期限多為36個月。
據(jù)長安信托2018年年報顯示，當(dāng)年該公司自營資產(chǎn)貸款及應(yīng)收款總額為22.6億元;其中， 汽車消費(fèi)貸已0.21%占比，排名其前五名自營貸款公司和項目第五位。在年報中長安信托還提到，要升級消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，在原有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)構(gòu)架基礎(chǔ)上，進(jìn)一步打造多場景消費(fèi)業(yè)務(wù)集中平臺。就案件集中爆發(fā)是否會影響其相應(yīng)計劃，中國網(wǎng)財經(jīng)采訪對方，截止發(fā)稿前對方并未做出回應(yīng)。
除此之外，中國網(wǎng)財經(jīng)注意到，長安新生除與長安信托簽訂《債權(quán)及擔(dān)保權(quán)利轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，還與中航信托簽訂多筆類似協(xié)議;案件情況也和長安信托所涉案件類似。相較于長安信托，中航信托涉案數(shù)量較少，在裁判文書網(wǎng)中輸入中航信托、汽車等關(guān)鍵詞僅能搜到40篇裁判文書;其中，與長安新生有關(guān)判決約為4篇。
據(jù)《2018年中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2018年年末，全國25家汽車金融公司總資產(chǎn)達(dá)到8390億元，同比增長12.66%，汽車金融的整體滲透率提升至48%。2018年，行業(yè)平均不良貸款率僅為0.3%，低于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均水平，連續(xù)多年保持在低位。
而長安新生違約事件集中爆發(fā)，則與行業(yè)低不良貸款率呈鮮明對比。公開資料顯示，長安新生是一家大型消費(fèi)金融服務(wù)商，于2015年3月在深圳前海自貿(mào)區(qū)正式成立。經(jīng)過幾年發(fā)展，該公司員工已近1500人，服務(wù)覆蓋全國近30個省份，合作商戶數(shù)萬家;為信貸業(yè)務(wù)研究開發(fā)的“馬達(dá)貸”業(yè)務(wù)平臺、汽車金融視頻面簽系統(tǒng)、智能工廠系統(tǒng)、智能決策系統(tǒng)等是公司主要經(jīng)營業(yè)務(wù)。
天眼查顯示該公司股東，除長安信托和中航信托外，還包括北京金鼓、信中利資本、天風(fēng)證券等;其中，長安信托、中航信托分別持有長安新生28.39%和32.17%，實控人則為國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會。就判決執(zhí)行情況，中國網(wǎng)財經(jīng)分別致電上述三家公司;長安新生電話一直處于無人接聽狀態(tài)，長安信托回復(fù)稱：并不知情，截至發(fā)稿前中國網(wǎng)財經(jīng)并沒有受到關(guān)于中航信托采訪回復(fù)。
汽車金融風(fēng)控專家李文曾表示：“通過風(fēng)控系統(tǒng)后臺測算，對違約和騙車高發(fā)人群能很容易做出界定。但是現(xiàn)在，一些貸款企業(yè)為了追求高額利潤，某些貸款公司會將貸款發(fā)放給那些具有高風(fēng)險人群。”而如此大規(guī)模集中爆發(fā)借款違約狀況，一定程度上反映出長安信托等在項目風(fēng)控上或存在一些漏洞同時，也使長安信托等受到涉嫌通過子公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險質(zhì)疑。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝曾指出，“在消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級的大背景下，信托公司紛紛搶占消費(fèi)金融，背后的原因或是為建立自己消費(fèi)金融核心業(yè)務(wù)體系，搶占消費(fèi)金融領(lǐng)域更大市場份額。”而從信托公司自身出發(fā)，一定不甘心于只作為費(fèi)金融公司融資通道，但這也將使其所承擔(dān)風(fēng)險有所上升。“信托公司現(xiàn)在入局消費(fèi)金融行業(yè)，風(fēng)控是很重要的難點(diǎn)。信托公司舊有業(yè)務(wù)多涉及房地產(chǎn)行業(yè)，或者是對公業(yè)務(wù);但現(xiàn)在，資產(chǎn)端轉(zhuǎn)向了C端，風(fēng)控理念完全不一樣。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。
對于長安新生所涉案件后續(xù)執(zhí)行進(jìn)展，以及其未來長安信托等消費(fèi)金融發(fā)展情況，中國網(wǎng)財經(jīng)記者將保持關(guān)注。
