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溫州銀行虛增存貸款吃8張罰單 大股東新湖系融資27億

7月2日至7月3日，中國銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局連續(xù)公布10項(xiàng)處罰決定書，其中8項(xiàng)與溫州銀行及其支行相關(guān)負(fù)責(zé)人違規(guī)情況有關(guān)。溫州銀行因?qū)χ饕蓶|關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎、虛增存貸款等六大違規(guī)行為，被罰款330萬元。

另外，溫州銀行7家支行均存在虛增存貸款行為，7名主要責(zé)任人被處于罰款或其他行政處罰措施。

7家支行存虛增存貸款行為 此前因類似情況吃罰單

根據(jù)溫州銀保監(jiān)局發(fā)出的罰單信息，溫州銀行主要的違法違規(guī)事實(shí)包括：對(duì)主要股東、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎；對(duì)關(guān)聯(lián)方融資業(yè)務(wù)管理不到位；對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額管理嚴(yán)重不審慎；為企業(yè)收購商業(yè)銀行股權(quán)提供融資支持；虛增存貸款；以“明股實(shí)債”形式為房開企業(yè)提供用于繳納土地款的融資支持。

溫州銀保監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣330萬元。

另外，溫州銀行蒲鞋市支行、國鼎支行、勤奮支行、得勝支行、新城支行、學(xué)院路支行、鹿城支行共7家支行均出現(xiàn)虛增貸款行為，7名主要責(zé)任人被溫州銀保監(jiān)局處罰，其中6人被警告并處以罰款8萬元，還有一人被取消高級(jí)管理人員2年的任職資格，即溫州銀行鹿城支行虛增存貸款行為的主要負(fù)責(zé)人諸曉麗。

此前，溫州銀行也因虛增存貸款收到過罰單。2018年2月2日，因資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓附回購協(xié)議且未計(jì)提資本、以不正當(dāng)手段虛增存貸款、貸款資金用途管理不到位三項(xiàng)事由，溫州銀行被溫州銀保監(jiān)局處以罰款100萬元。

當(dāng)時(shí)溫州銀行也有一家支行出現(xiàn)虛增存貸款行為，主要責(zé)任人被罰。王義因?qū)刂葶y行永嘉支行以不正當(dāng)手段虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任，被溫州銀保監(jiān)局給予警告，并罰款5萬元。

業(yè)績下滑、資產(chǎn)收縮 利潤率指標(biāo)連續(xù)多年未達(dá)標(biāo)

溫州銀行成立于1998年12月，前身溫州市商業(yè)銀行由29家城市信用社、6家金融服務(wù)社和8家營業(yè)處整合而成。2007年12月，溫州市商業(yè)銀行更名為溫州銀行。

近三年來溫州銀行的業(yè)績不斷下滑。根據(jù)其2018年年度報(bào)告，其營業(yè)收入從2016年的45.95億元降至2017年的39.71億元，降幅為13.59%；2018年進(jìn)一步降至36.18 億元，降幅為8.89%。凈利潤也經(jīng)歷了連續(xù)下滑，從2016年的10.29億元降至2017年的9.02億元，降幅為12.28%；2018年進(jìn)一步降至5.10億元，降幅達(dá)43.46%。

在總資產(chǎn)方面，該行總資產(chǎn)從2016年末的2013.46億元增至2018年末的2277.82億元，但2019年又出現(xiàn)了收縮，截至2019年一季度末總資產(chǎn)為2159.70億元，較2018年末減少118.12億元。2018年該行總資產(chǎn)增速就開始明顯放緩，2017年的同比增速為11.31%，2018年的同比增速僅為1.64%。

2018年該行不良貸款率也有所增加，截至2018年末不良貸款率為1.72%，較上年末上升0.28個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為151.14%，較上年末下降34.84個(gè)百分點(diǎn)。其撥備覆蓋率已經(jīng)逼近150%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

另外，其一級(jí)資本充足率也出現(xiàn)了下滑，從2016年末的8.94%降至2017年末的8.81%，2018年末進(jìn)一步降至8.70%，2019年一季度末微增至8.75%，但也仍接近于8.5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

與此同時(shí)，溫州銀行的資本利潤率和資產(chǎn)利潤率已經(jīng)連續(xù)多年不達(dá)標(biāo)，并且連年下滑。資本利潤率的標(biāo)準(zhǔn)值為11%以上，溫州銀行僅三年都低于10%，2018年的資本利潤率僅為3.80%。資產(chǎn)利潤率的標(biāo)準(zhǔn)值為0.6%以上，溫州銀行三年均低于0.6%，2018年僅為0.23%。

大股東為新湖系 關(guān)聯(lián)融資疑為向地產(chǎn)項(xiàng)目輸血

溫州銀行的大股東為新湖系。截至2018年末，溫州銀行第一大股東為上市公司新湖中寶股份有限公司(簡稱“新湖中寶”)，持股比例為18.15%，另外上市公司哈爾濱高科技(集團(tuán))股份有限公司(簡稱“哈高科”)持股1.85%。新湖中寶和哈高科的控股股東為浙江新湖集團(tuán)股份有限公司，新湖系共對(duì)溫州銀行持股20%。

溫州銀行的關(guān)聯(lián)交易融資金額較高，此次溫州銀行被罰的案由之一即為“存在對(duì)主要股東、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎”。根據(jù)2018年年報(bào)，2018年末，該行重大關(guān)聯(lián)交易融資金額達(dá)54.77億元，其中新湖中寶27.52億元、新明集團(tuán)有限公司12.36億元、大自然房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司3億元、溫州市名城建設(shè)投資集團(tuán)有限公司11.89億元。

其中，新湖中寶除自身融資6.5億元之外，還為其他新湖系公司進(jìn)行融資，例如為浙江新湖集團(tuán)融資3億元，為新湖控股融資2億元。其中，融資額最高的為平陽縣利得海涂圍墾開發(fā)有限公司，融資13.52億元，其主業(yè)為房地產(chǎn)開發(fā)。按照行業(yè)分類的貸款流向也顯示，房地產(chǎn)行業(yè)貸款在溫州銀行貸款總額中占比最高，2018年末達(dá)25.92%，2017年末的占比也有24.58%。新湖系從溫州銀行獲得的融資疑為向子公司地產(chǎn)項(xiàng)目輸血。

另外，溫州銀行還與三家股東發(fā)生一般關(guān)聯(lián)交易，貸款余額為14.05億元，分別為大自然房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司5.35億元、溫州市金融投資集團(tuán)有限公司 5.11億元、黎明液壓有限公司3.60億元。

截至2018年末，溫州銀行的各項(xiàng)貸款余額為1058.93億元，其中公司貸款金額為535.90億元。而其重大關(guān)聯(lián)交易與一般關(guān)聯(lián)交易金額總計(jì)達(dá)68.82億元，也就是說，溫州銀行對(duì)主要股東的貸款占到公司貸款總額的12.84%。

另外，溫州銀行股東股權(quán)質(zhì)押情況較為嚴(yán)重，12家主要股東中，有8家存在股權(quán)質(zhì)押，其中6家質(zhì)押率超過75%。截至2018年末，新湖中寶的質(zhì)押率為40.65%，哈高科的質(zhì)押率為79.99%。另外，溫州開發(fā)投資有限公司質(zhì)押了其所持股權(quán)的40.59%，大自然房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司及其關(guān)聯(lián)公司三虎混凝土集團(tuán)有限公司均質(zhì)押其所持股權(quán)的83.33%；新明集團(tuán)有限公司質(zhì)押75.13%，黎明液壓有限公司、紅蜻蜓集團(tuán)有限公司均質(zhì)押了83.33%。