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排查經(jīng)營(yíng)貸精準(zhǔn)施策 發(fā)揮政策最大效用

“違規(guī)手段多樣，花樣翻新”，這是銀保監(jiān)會(huì)在近期監(jiān)管重點(diǎn)工作新聞通報(bào)上，對(duì)排查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的描述。

被點(diǎn)名的違規(guī)操作包括，有人拆入資金全款買房后，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款償還買房資金；有的借款人將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。諸多問(wèn)題背后，是一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足；一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過(guò)橋資金，協(xié)助借款人繞過(guò)銀行審批條件。

事實(shí)上，隨著銀行嚴(yán)控貸款資金挪用、房貸審核標(biāo)準(zhǔn)收緊，炒房客從銀行渠道直接獲取資金已是越來(lái)越難。一些炒房客轉(zhuǎn)而將目標(biāo)轉(zhuǎn)向小貸公司、融資擔(dān)保公司等類金融機(jī)構(gòu)。近期，廣州地方金融監(jiān)督管理局要求小貸公司不得開展“過(guò)橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，對(duì)存量盡快壓降、結(jié)清，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。深圳也約談多家贖樓擔(dān)保公司和小貸公司，要求全面排查經(jīng)營(yíng)用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)排查涉房擔(dān)保貸款和委托貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。

贖樓貸和過(guò)橋貸多是房屋交易過(guò)程中，買賣方為了加快交易速度而做的短期資金安排，等銀行貸款批復(fù)下來(lái)后，再進(jìn)行償還。此次廣州和深圳對(duì)此的嚴(yán)查工作極為細(xì)致，而且做到了精準(zhǔn)打擊。比如，廣州市地方金融監(jiān)管局就要求，各小貸公司在貸款合同中，應(yīng)明確約定貸款用途、客戶不得挪用信貸資金、不得將信貸資金流入樓市等事項(xiàng)，并明確對(duì)違約客戶采取要求提前還款、列入客戶黑名單、支付罰金等違約處置措施。相關(guān)業(yè)務(wù)的清理情況將作為2021年度小貸公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容。這有助于從根子上斬?cái)喑捶靠偷摹拜斞本€路。

違規(guī)貸款業(yè)務(wù)受到制約，無(wú)疑有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。隨著上述工作的強(qiáng)力推進(jìn)，可以預(yù)見(jiàn)，炒房客的生存空間將越來(lái)越窄。雖然短期內(nèi)，正常購(gòu)房的極少數(shù)剛需人群的交易速度和貸款額度可能會(huì)受到影響，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，能形成更強(qiáng)有力的保護(hù)效應(yīng)。

畢竟，在“房住不炒”的精神下，各種抑制房?jī)r(jià)上漲的政策，最終都是為了有效保障剛需購(gòu)房者的權(quán)益。(記者 潘玉蓉)