高質(zhì)量發(fā)展 ——中國銀行(601988,股吧)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會王兆星副主席在中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議(換屆大會)上的講話
(2018年3月30日)
各位來賓、各位代表、同志們:
在黨的十九屆三中全會勝利閉幕、全國“兩會”圓滿結(jié)束不久,舉辦中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議,可謂恰逢其時、意義重大。在此我謹(jǐn)代表中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會對此次會員大會的成功召開表示熱烈祝賀!對協(xié)會第七屆理事會在田國立會長的帶領(lǐng)下所取得的優(yōu)異成績表示衷心的祝賀!向與會各位及銀行業(yè)300多萬從業(yè)人員致以誠摯問候!下面我想講三點(diǎn)意見。
一、成績與挑戰(zhàn)
近年來,我國銀行業(yè)堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大、十九大、第五次全國金融工作會議和全國“兩會”精神,緊緊圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù),實(shí)現(xiàn)了服務(wù)能力和治理水平的顯著提升,守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,各項(xiàng)工作取得積極進(jìn)展。
第一,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新進(jìn)展。銀行業(yè)以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),著力解決金融服務(wù)供給不平衡不充分問題,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。主要體現(xiàn)在:一是圍繞國家重大戰(zhàn)略,不斷滿足重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求。為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶、“一帶一路”建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略和重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目,提供了長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務(wù)。2017年末,基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增長15.7%,21家主要銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長10.1%,制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正。二是圍繞“三去一降一補(bǔ)”,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。大力壓縮對產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,共組建債權(quán)人委員會1.68萬個,引導(dǎo)信貸資金穩(wěn)妥有序退出“僵尸企業(yè)”。穩(wěn)步推進(jìn)市場化法治化債轉(zhuǎn)股,五家大型銀行相繼新設(shè)了債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)并已開始運(yùn)行,金融資產(chǎn)管理公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢積極參與。銀行業(yè)降低企業(yè)融資成本成效顯著,比上年多減費(fèi)讓利超過440億元。三是圍繞普惠金融,提升人民群眾金融獲得感。金融服務(wù)的覆蓋面不斷擴(kuò)大,網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率均超過96%。小微、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域的金融可獲得性提升。2017年末,小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款余額均達(dá)到31萬億元,同比分別增長15.1%和9.6%。保障性安居工程貸款同比增長42.3%,高于各項(xiàng)貸款平均增速29.9個百分點(diǎn)。扶貧小額信貸和扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款余額均超過2000億元,較上年顯著增長。四是圍繞客戶需求,持續(xù)提升銀行業(yè)服務(wù)水平。截至2017年末,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬個,全年網(wǎng)上交易金額1725.38萬億元,交易筆數(shù)總計(jì)1171.72億筆;客服中心人工電話平均接通率達(dá)91.22%,連續(xù)五年高于90%。
第二,整治金融亂象取得新成效。2017年以來,原銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等專項(xiàng)治理和綜合治理,市場亂象得到初步遏制,銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨健康。一是資產(chǎn)負(fù)債增速逐步放緩。截至2017年底,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)同比增長8.7%,增速較2016年下降7.1個百分點(diǎn);總負(fù)債同比增長8.4%,增速較2016年下降8.2個百分點(diǎn)。這是2001年以來資產(chǎn)增速首次下降到個位數(shù)。二是銀行表外資金逐步回歸表內(nèi)。2017年,表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落,總體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢。在銀行業(yè)總資產(chǎn)增長8.7%的情況下,全年新增貸款12.6%,相當(dāng)于在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)多投入信貸資金的同時少擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模約16萬億元。三是脫實(shí)向虛勢頭得到初步遏制。2017年,商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮,同業(yè)理財(cái)比年初凈減少3.4萬億元。銀行理財(cái)因增速大幅下降而少增5萬多億元,通過“特定目的載體”投資少增約10萬億元。
第三,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力邁上新臺階。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基本面的改善,銀行業(yè)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。一是資本充足率穩(wěn)步提升。2017年,商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.75%,資本充足率為13.65%,較上年末上升0.37個百分點(diǎn)。二是資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善。2017年末,商業(yè)銀行不良貸款余額為1.71萬億元,同比少增443億元,不良貸款率1.74%,連續(xù)五個季度保持穩(wěn)定。三是貸款損失準(zhǔn)備充足。2017年末,貸款損失準(zhǔn)備余額為3.09萬億元,較上年末增加4268億元;撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為181.42%和3.16%,較上年末分別提升5.02個百分點(diǎn)和0.09個百分點(diǎn)。四是流動性較為充足。為強(qiáng)化流動性管理,商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),留存了充足的流動性儲備,2017年末,銀行業(yè)流動性主要指標(biāo)流動性覆蓋率(LCR)為120%,大大高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(100%),抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步提升。
第四,對外開放形成新格局。2017年,銀行業(yè)積極研究落實(shí)對外開放新舉措,推動形成全面開放新格局。從“走出去”角度看,緊抓人民幣國際化和“一帶一路”建設(shè)等契機(jī),在世界范圍的布局逐漸擴(kuò)大。截至2017年底,共有10家中資銀行在26個“一帶一路”國家設(shè)立了68家一級機(jī)構(gòu),較上年末增加6家,累計(jì)發(fā)放貸款超過2000億美元。同時,銀行業(yè)在國際經(jīng)濟(jì)治理體系中的話語權(quán)日漸提升,目前已有五家金融機(jī)構(gòu)成為全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)。從“引進(jìn)來”角度看,對外開放范圍逐步擴(kuò)大,外資機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長,資產(chǎn)規(guī)??焖偬嵘a(chǎn)品和服務(wù)體系不斷豐富。2017年底,外資銀行在華營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家,總資產(chǎn)為3.24萬億元人民幣,較2001年中國加入WTO時增長10倍多。目前,在華外資銀行資本充足,流動性穩(wěn)定,資產(chǎn)質(zhì)量良好,保持了穩(wěn)健經(jīng)營。
第五,擁抱金融科技煥發(fā)新活力。金融科技等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,為銀行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。一是積極與金融科技公司開展跨業(yè)合作。2017年,工、農(nóng)、中、建、交分別與京東、百度、騰訊、阿里、蘇寧達(dá)成了戰(zhàn)略合作,在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、用戶畫像、人工智能等領(lǐng)域展開了合作。二是銀行業(yè)自身也在加大金融科技的投入。越來越多的銀行對信息化技術(shù)建設(shè)高度重視,并將金融科技的應(yīng)用滲透到各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),甚至帶來了一些業(yè)務(wù)場景的重大變革。行業(yè)平均離柜率在過去幾年中大幅攀升,從2010年平均45.2%上升到2017年的87.58%。三是銀行業(yè)內(nèi)部的合作也在加強(qiáng)。去年9月,16家金融機(jī)構(gòu)組建金融云公司,用于承接銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)批量上云的服務(wù),銀行業(yè)金融云實(shí)力逐步增強(qiáng)。
在看到進(jìn)步和成績的同時,我們也要清醒地看到問題和挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在:金融業(yè)發(fā)展還不夠平衡、協(xié)調(diào)和充分,還不能完全滿足人民群眾對高質(zhì)量金融服務(wù)的需求,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平還有待提升,金融風(fēng)險(xiǎn)還不容忽視,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理水平還需要加強(qiáng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)海內(nèi)外合規(guī)經(jīng)營也面臨新的問題和挑戰(zhàn),金融新技術(shù)發(fā)展給銀行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新帶來壓力等,這些都需要銀行業(yè)進(jìn)一步改革和開放。
二、新時代、新任務(wù)、新使命、新作為
中國特色社會主義已經(jīng)進(jìn)入了新時代。銀行業(yè)要在習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想指引下,認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大精神,深入貫徹新發(fā)展理念,實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)、由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。
一要回歸本源,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)的更加重視發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指示精神,進(jìn)一步提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。一是做好“支持”。把新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、綠色低碳、生物醫(yī)藥、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新材料、海洋經(jīng)濟(jì)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為戰(zhàn)略支點(diǎn)。加大對國家重大戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及小微、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度。二是做好“退出”。嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)的貸款,有序退出“僵尸企業(yè)”,擠出低效、無效占用的信貸資金,為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰出空間。三是打造服務(wù)和競爭新優(yōu)勢。以深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,在服務(wù)好加快建設(shè)創(chuàng)新型國家、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、擴(kuò)大消費(fèi)和促進(jìn)有效投資、提高保障和改善民生水平等方面的同時,結(jié)合各自稟賦條件,明確市場和業(yè)務(wù)定位,打造服務(wù)和競爭新優(yōu)勢。
二要堅(jiān)決打贏防控風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。我們要按照習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)的“堅(jiān)持預(yù)防為先,標(biāo)本兼治、穩(wěn)妥有序、守住底線,有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”指示精神,扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)的分析研判和防控化解工作。一是控制好總體杠桿率,堅(jiān)持積極穩(wěn)妥去杠桿。著力降低企業(yè)負(fù)債率;
努力抑制居民杠桿率,嚴(yán)控個人消費(fèi)貸款等違規(guī)流入股市和房市;繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化;主動配合地方政府整頓隱性債務(wù)。二是及時有效化解各類風(fēng)險(xiǎn),推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。繼續(xù)壓縮同業(yè)投資;嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品;大力整治違法違規(guī)業(yè)務(wù);嚴(yán)厲打擊非法金融活動;有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三是加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī),牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念。金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性,對銀行的內(nèi)控合規(guī)提出了更高的要求。合規(guī)經(jīng)營是銀行安身立命的基礎(chǔ),也是高質(zhì)量發(fā)展的保障。要牢固樹立合規(guī)就是底線、越線就是風(fēng)險(xiǎn)的理念,真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)文化。
三要全面深化改革。推動金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),離不開銀行業(yè)的深化改革。一是加強(qiáng)公司治理。積極探索中國特色現(xiàn)代銀行制度,把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程。加強(qiáng)股東穿透監(jiān)管,不斷提升公司治理水平和透明度。二是專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展。規(guī)范金融綜合經(jīng)營,規(guī)范產(chǎn)融結(jié)合,規(guī)范金融控股公司,規(guī)范銀行表外與同業(yè)業(yè)務(wù),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融,規(guī)范影子銀行,促進(jìn)銀行業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
四要進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放。支持符合條件的中資銀行“走出去”,優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局并合規(guī)經(jīng)營,為“一帶一路”建設(shè)和國際產(chǎn)能合作提供市場化專業(yè)化金融支持。要主動以開放促改革,總結(jié)推廣自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),深入探索相關(guān)開放舉措,激發(fā)市場活力,進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)國際化程度和核心競爭力。
五要善用金融科技。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力,銀行業(yè)要善用科技力量,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和客戶需求。一是利用金融科技為業(yè)務(wù)賦能。堅(jiān)持科技引領(lǐng)戰(zhàn)略,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的場景化、智能化、個性化、差異化,向智能銀行、普惠銀行努力。二是利用金融科技為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)新特征的研究剖析,積極運(yùn)用新技術(shù)手段,共建數(shù)據(jù)共享模型,打造立體化的金融安全防護(hù)體系。新的金融科技既對傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)、運(yùn)營管理、傳統(tǒng)監(jiān)管方式帶來挑戰(zhàn),又是經(jīng)營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級和提升監(jiān)管能力水平的重要手段,要把握和善用金融科技。
三、奮發(fā)進(jìn)取,充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會作用
近年來,中國銀行業(yè)協(xié)會積極引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展,有效參與社會管理,做了大量富有成效的工作,連續(xù)兩次獲得民政部“5A級行業(yè)協(xié)會商會”和“全國先進(jìn)社會組織”稱號。在全國性行業(yè)協(xié)會商會中走在了改革發(fā)展的前列,贏得了行業(yè)認(rèn)同和社會地位。
在新的監(jiān)管體制下,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,不僅需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身努力,需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推動,還需要行業(yè)協(xié)會積極引領(lǐng)。一要發(fā)揮好監(jiān)管部門參謀助手作用。充分發(fā)揮好社會組織“服務(wù)國家、服務(wù)社會、服務(wù)群眾、服務(wù)行業(yè)”的重要作用,努力當(dāng)好監(jiān)管部門的助手,發(fā)揮橋梁紐帶作用;加大對國家各項(xiàng)方針政策的宣傳,及時準(zhǔn)確地向會員單位傳遞宏觀調(diào)控和監(jiān)管政策,使政策落到實(shí)處。二要發(fā)揮好行業(yè)引領(lǐng)作用。發(fā)揮行業(yè)報(bào)告的引領(lǐng)作用,加強(qiáng)行業(yè)改革發(fā)展趨勢和細(xì)分領(lǐng)域研究;發(fā)揮行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)作用;發(fā)揮行業(yè)智庫作用,善于集中行業(yè)智慧、凝聚廣泛力量,發(fā)揮智囊團(tuán)作用。三要發(fā)揮好行業(yè)自律作用。加強(qiáng)行業(yè)自律,通過規(guī)范市場秩序使行業(yè)實(shí)現(xiàn)有序競合發(fā)展;對會員單位進(jìn)行有效監(jiān)督,保護(hù)合法經(jīng)營,教育、督促會員遵守行規(guī)行約。四要發(fā)揮好維權(quán)作用。強(qiáng)化維權(quán)職能,扎實(shí)開展“四個一批”專項(xiàng)治理活動,打擊逃廢銀行債務(wù),切實(shí)維護(hù)銀行權(quán)益;進(jìn)一步研究債權(quán)人委員會工作機(jī)制,穩(wěn)步推進(jìn)市場化法治化債轉(zhuǎn)股。五要發(fā)揮好溝通協(xié)調(diào)作用。建立健全與有關(guān)部門、國際組織和國外行業(yè)協(xié)會的溝通交流;公平、公正處理行業(yè)事務(wù),廣泛聽取會員心聲,及時向監(jiān)管部門和政府有關(guān)部門反映行業(yè)訴求。六要加強(qiáng)協(xié)會黨的建設(shè)。繼續(xù)把學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神作為首要政治任務(wù),加強(qiáng)基層組織建設(shè)和作風(fēng)建設(shè);完善協(xié)會治理機(jī)制,不斷夯實(shí)黨建工作基礎(chǔ),打造一支信念過硬、政治過硬、責(zé)任過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬的干部隊(duì)伍。
求木之長者,必固其根本;欲流之遠(yuǎn)者,必浚其泉源。在中國特色社會主義進(jìn)入新時代的背景下,銀行業(yè)要切實(shí)將思想和行動統(tǒng)一到黨的十九大精神上來,牢固樹立新發(fā)展理念,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),充分把握新時代金融工作面臨的新機(jī)遇,牢記使命,奮發(fā)進(jìn)取,助力打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn),全力構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系,開啟新時代中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新征程。最后,祝中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議(換屆大會)圓滿成功,也祝新一屆理事會取得新的更大成績!
謝謝大家!