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互金行業(yè)或迎最嚴(yán)監(jiān)管，網(wǎng)貸平臺徘徊“鬼門關(guān)”
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—文丨獵云網(wǎng)(ilieyun)張慶4574字，約需10分鐘以上閱讀—
過去兩三年間，網(wǎng)貸平臺受到高度追捧，在沒有監(jiān)管下，呈現(xiàn)高速的發(fā)展。隨著監(jiān)管文件應(yīng)聲落地，網(wǎng)貸平臺受到不小沖擊，在整改備案面前，更是進(jìn)退兩難。
據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年3月31日，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量累計(jì)達(dá)6067家，在運(yùn)營平臺2025家，累計(jì)問題平臺高達(dá)4042家;而從區(qū)域分布來看，北上廣、山東和江浙平臺總數(shù)量占全國總平臺量64.89%左右;而在運(yùn)營平臺方面，北上廣和浙江四地占比63.80%左右，這些省市將成為備案審核任務(wù)最艱巨的地區(qū)。值得提及的是，預(yù)估受備案政策的影響，2月、3月均無新成立的網(wǎng)貸平臺。
在這些運(yùn)營正常的平臺中，誰將揮軍凱旋，誰又將毀于刀下，備受矚目;在這場備案戰(zhàn)中，網(wǎng)貸平臺會如何抉擇進(jìn)與退，能否從此名揚(yáng)天下?更是焦點(diǎn)。這一戰(zhàn)，已經(jīng)不單純是生存與毀滅，還有發(fā)展與挑戰(zhàn)。
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備案，命運(yùn)所驅(qū)
從2016年4月《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的出臺;到2016年8月《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和2017年12月《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》的預(yù)執(zhí)行備案;再到2018年3月《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》(以下稱“《29號公文》”)的業(yè)務(wù)限制。
監(jiān)管政策在一點(diǎn)點(diǎn)完善，嚴(yán)厲程度一次次加大，備案門檻一步步增高，網(wǎng)貸平臺的抗壓能力受到極大考驗(yàn)。網(wǎng)貸平臺一直是創(chuàng)新與問題同在，監(jiān)管部門出手，也是早晚的事。
根據(jù)已披露的相關(guān)政策提到的備案基本要求，經(jīng)統(tǒng)計(jì)整合大致可分為以下幾點(diǎn)，以下基本要求僅做參考，并非最終備案細(xì)則。
備案需滿足的基本要求：
1、平臺成立時(shí)間，2016年8月24日后成立的平臺和沒有收到整改通知的平臺原則上不納入本批備案。
2、信息披露，如：機(jī)構(gòu)基本信息、運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者咨詢投訴渠道信息等。
3、項(xiàng)目不可超額，平臺借款人在平臺的借款余額上線不能超過20萬元，借款企業(yè)在平臺的借款余額不能超過100萬元。
4、凈值標(biāo)，平臺禁止設(shè)立凈值標(biāo)。
5、等保三級，平臺需拿到“國家信息安全等級保護(hù)三級認(rèn)證”。
6、資金存管，平臺需接入銀行資金存管系統(tǒng)，存管銀行“白名單”目前還未公布，若平臺存管銀行不在“白名單”中，備案成功后，會給予時(shí)間變更。
7、第三方報(bào)告，如財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和律師事務(wù)所的合規(guī)性審查報(bào)告。
8、ICP經(jīng)營許可證，即互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，平臺必須要有，若沒有的，可在備案登記后，再到相關(guān)部門注冊。
