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“老國壽”掌印橫琴人壽起步不易 首份完整年報(bào)報(bào)虧8000萬難掩失落
9.91億元，但凈利潤虧損8240.73萬元，其保費(fèi)收入主要依賴于年金型產(chǎn)品
和大多數(shù)同行相比，橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱橫琴人壽)過于“年輕”，誕生至今尚不足兩周歲。而這家由珠海龍頭國企牽頭，并通過整合全國民營企業(yè)資源組建的金融機(jī)構(gòu)，事實(shí)上是珠海第一家總部在當(dāng)?shù)氐姆ㄈ藟垭U(xiǎn)公司，更重要的，它也是保險(xiǎn)業(yè)界并不多見的混合所有制企業(yè)。
2017年1月5日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司開業(yè)的批復(fù)》。2018年4月20日，該公司披露了其成立首年完整成績單。數(shù)據(jù)顯示，2017年末，橫琴人壽資產(chǎn)總計(jì)達(dá)29.81億元，較2016年末增長42.63%。但是，盈利狀況不容樂觀，凈虧損8240.73萬元。
投資收益難掩凈利虧損
2016年12月28日成立的橫琴人壽，誕生在了整個(gè)行業(yè)正處在風(fēng)口浪尖的時(shí)點(diǎn)。作為一家新興保險(xiǎn)公司，其起步情況乃至發(fā)展過程，是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。
2018年4月20日，這一答案終于揭開面紗，橫琴人壽發(fā)布其成立以來的第一份完整年報(bào)。只是，從年報(bào)數(shù)據(jù)可見，雖然總資產(chǎn)有所上漲，但是盈利狀況并不容樂觀。
截至2017年底，橫琴人壽總資產(chǎn)為29.81億元，較2016年末增長42.63%;營業(yè)收入為9.91億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占比達(dá)87%。但是，2017年，該公司凈虧損達(dá)8240.73萬元，同比增加93.63%。不過，這一定程度上是因?yàn)槠渲兴婕暗?016年并不是一個(gè)完整年度。2016年年報(bào)顯示，橫琴人壽凈利潤虧損達(dá)到4253.43萬元。但從不到一周的成立營運(yùn)時(shí)間來看，這個(gè)數(shù)字不算小。
不過，橫琴人壽的投資收益較為可觀。2017年，該公司實(shí)現(xiàn)1.07億元投資收益，其中主要收益來源為可供出售金融資產(chǎn)投資收益及利息收入，共實(shí)現(xiàn)2915.13萬元。此外，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)投資收益及利息收入達(dá)到2554.56萬元。
那么，為何8.63億保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、1.07億元投資收益，還是沒能遏制住虧損的腳步呢?從2017年財(cái)報(bào)可見，橫琴人壽去年?duì)I業(yè)支出合計(jì)達(dá)到10.73億元，其中，退保金為108萬元，手續(xù)費(fèi)及傭金支出達(dá)7223萬元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入8%。此外，提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金8.27億元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出1.71億元。
在保險(xiǎn)收入來源方面，從險(xiǎn)種來看，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)8.43億元，占比97.76%，是橫琴人壽主要保費(fèi)收入來源;健康險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)收入相對(duì)較少，2017年分別實(shí)現(xiàn)1636.74萬元、296.37萬元。
從所售保險(xiǎn)產(chǎn)品期限層面來看，長險(xiǎn)產(chǎn)品2017年年收入達(dá)到8.59億元，在全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中占比高達(dá)99.6%。從繳費(fèi)方式看，2017年躉繳方式收取的保費(fèi)收入達(dá)到8.12億元，在橫琴人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中的占比達(dá)94.11%;期交業(yè)務(wù)首年保費(fèi)收入為5084.5萬元，占比僅為5.89%。
從銷售方式來看，橫琴人壽2017年通過銀行代理渠道實(shí)現(xiàn)8.32億元的保費(fèi)收入，占比達(dá)到94.44%，而通過個(gè)人代理渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入僅為1067萬元。
從產(chǎn)品角度看，橫琴人壽保費(fèi)收入主要依賴于年金型產(chǎn)品。其2017年保費(fèi)收入排在前五位的產(chǎn)品包括三款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品—“橫琴優(yōu)品贏家年金保險(xiǎn)”“橫琴優(yōu)品生活年金保險(xiǎn)”“橫琴優(yōu)品添利年金保險(xiǎn)”。其中，“橫琴優(yōu)品贏家年金保險(xiǎn)”排在第一位，2017年保費(fèi)收入達(dá)到8.08億元。另兩款保費(fèi)收入躋身前五的產(chǎn)品均為重疾險(xiǎn)，但保費(fèi)收入均不足千萬，占總保費(fèi)收入的比例極小。
“年輕”如何“有為”?
作為珠海第一家全國性法人壽險(xiǎn)企業(yè)，橫琴人壽的注冊資本為人民幣20億元，注冊地在珠海橫琴自貿(mào)區(qū)，由珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司、亨通集團(tuán)有限公司、廣東明珠(600382,股吧)集團(tuán)深圳投資有限公司、蘇州環(huán)亞實(shí)業(yè)有限公司、中植企業(yè)集團(tuán)有限公司5家公司共同發(fā)起設(shè)立，5個(gè)股東的持股比例均為20%。
《關(guān)于橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司開業(yè)的批復(fù)》在2016年12月27日便已發(fā)出。第二天，也就是2016年12月28日，該公司便開出首張保單。
據(jù)《投資時(shí)報(bào)》記者了解，珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司是渤海金控旗下全資下屬公司。截至2016年底，渤海金控旗下已有參控股金融機(jī)構(gòu)13家、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)8家、類金融機(jī)構(gòu)52家，全面布局北京、上海、深圳、香港、天津等核心金融城市，構(gòu)建了以金融牌照類為核心業(yè)務(wù)，以交易平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融為創(chuàng)新業(yè)務(wù)，以資產(chǎn)管理及小微金融為配套業(yè)務(wù)的金融業(yè)務(wù)體系。
2017年8月31日，橫琴人壽官網(wǎng)發(fā)布公告稱，本公司于 2017 年 1 月 8 日召開 2017 年年度股東會(huì)議和第一屆董事會(huì)第三次會(huì)議，會(huì)議做出了關(guān)于選舉蘭亞東為本公司董事和董事長的決議。之后于 2017 年 4 月 6 日收到中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于蘭亞東任職資格的批復(fù)》。
公開資料顯示，在任橫琴人壽董事長之前，蘭亞東于1989年7月加入原中國人民保險(xiǎn);1997年8月任中國人壽(601628,股吧)保險(xiǎn)股份有限公司(中國人壽)個(gè)險(xiǎn)銷售部總經(jīng)理、企劃部總經(jīng)理，并成為公司首任新聞發(fā)言人。2007年6月加入中國人保壽險(xiǎn)，2016年9月正式加入橫琴人壽籌備組。
2018年1月3日，有媒體報(bào)道稱，中國人壽人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長李國棟已加盟橫琴人壽，或?qū)?dān)任總裁職務(wù)。2月26日，原保監(jiān)會(huì)披露公告，核準(zhǔn)同意原中國人壽(601628)人力資源部總經(jīng)理李國棟擔(dān)任橫琴人壽總經(jīng)理職務(wù)。
通過對(duì)比李國棟與橫琴人壽董事長蘭亞東的經(jīng)歷可以發(fā)現(xiàn)，他們不僅同在中國人壽任過職(李國棟2010年至2013年期間，先后擔(dān)任中國人壽陜西省分公司負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理、總經(jīng)理;2013年至2015年期間，先后擔(dān)任中國人壽銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理兼銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理)，而且還同是山東老鄉(xiāng)。
轉(zhuǎn)眼間，2018年已過去三分之一，年輕的橫琴人壽在蘭亞東和李國棟領(lǐng)導(dǎo)下將會(huì)駛向何方，值得關(guān)注。
