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銀保監(jiān)會發(fā)布新規(guī) 將引導(dǎo)全行業(yè)集中力量為實現(xiàn)目標而努力
時隔一年，銀保監(jiān)會再次定調(diào)財產(chǎn)險行業(yè)發(fā)展新目標。9月12日，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日銀保監(jiān)會發(fā)布《推動財產(chǎn)保險專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)提出，三年目標“兩降一升”，還針對創(chuàng)新驅(qū)動、共建共享給出了專業(yè)化意見等在內(nèi)的三把金鑰匙。業(yè)內(nèi)人士指出，總體來說就是通過強化財產(chǎn)保險行業(yè)的“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)來提升行業(yè)發(fā)展能力，實現(xiàn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
《意見》指出，到2023年底，財險公司綜合費用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費用率約37.56%，意味著屆時至少要降到27.56%以下;非車險業(yè)務(wù)比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數(shù)據(jù)應(yīng)達到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。
上述目標顯而易見將為財險業(yè)發(fā)展帶來一定的壓力，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中就表示，這三個目標的實現(xiàn)都充滿挑戰(zhàn)，專業(yè)化發(fā)展、精細化管理和行業(yè)發(fā)展的集約化都是一個漸進的過程，行業(yè)“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)就是為了加快這一進程，以保證目標能夠如期實現(xiàn)。
正因要推動財產(chǎn)保險業(yè)準確把握新發(fā)展階段，銀保監(jiān)會就市場產(chǎn)品同質(zhì)化、經(jīng)營模式趨同等問題擺上桌面，并為其專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展量身定制了指導(dǎo)意見。
首先，在提升供給專業(yè)化水平方面，《意見》從產(chǎn)品供給和保險服務(wù)作為切入點，鼓勵保險公司聚焦新發(fā)展格局下經(jīng)濟社會發(fā)展演進，挖掘新技術(shù)、新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)帶來的保險需求，圍繞鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、社會治理等事關(guān)國計民生的重點領(lǐng)域，找準痛點難點，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，為經(jīng)濟發(fā)展和社會民生提供專業(yè)化、差異化、定制化保險產(chǎn)品。
同時，支持保險公司立足保險保障本源，創(chuàng)新拓展“保險+科技+服務(wù)”的模式內(nèi)涵與實現(xiàn)形式。鼓勵保險公司開展產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵保險公司積極運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進技術(shù)來滿足消費者多方位保險保障需求，通過創(chuàng)新驅(qū)動來擺脫同質(zhì)化等不利競爭因素。
“顯然，監(jiān)管機構(gòu)引導(dǎo)財產(chǎn)保險公司提升專業(yè)化水平，是希望財險公司，特別是中小財險公司不要追求大而全，而是致力于某個或者少數(shù)某幾個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營。”同時李文中也指出，提升專業(yè)化水平一方面令各家公司之間形成明顯差異化，能夠有效地滿足不同領(lǐng)域消費者對風險保障與服務(wù)的不同需求;另一方面各家財險公司致力于專業(yè)化經(jīng)營又能夠通過不斷提升業(yè)務(wù)經(jīng)營能力為消費者提供質(zhì)好價優(yōu)的保險產(chǎn)品與風險管理服務(wù)。
其次，在強化精細化管理能力方面，《意見》針對差異化經(jīng)營提出要提高資源配置效率，并豐富風險防范手段，構(gòu)建差異化發(fā)展戰(zhàn)略，比如強化保險科技應(yīng)用，探索利用行業(yè)大數(shù)據(jù)信息資源，建設(shè)線上化、智能化風險信息平臺，推動承保理賠風險管控模式向精準、協(xié)同化方向轉(zhuǎn)變，不斷增強風險防范效果。
“通過保險科技的應(yīng)用一方面能夠向客戶提供更加人性化、貼合其需求的保險產(chǎn)品與服務(wù)，不斷改善客戶的消費體驗，提升客戶的忠誠度;另一方面能夠提升保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理能力，改善公司的經(jīng)營效益，增強公司的競爭力。”李文中如是表示。
“無論是專業(yè)化發(fā)展還是精細化管理，實質(zhì)上就是盡可能實現(xiàn)保險公司對外提供保險服務(wù)與對內(nèi)加強管理的細化與精準。”同時李文中也表示，在保險科技的加持之下，保險公司可以一方面實現(xiàn)服務(wù)與管理的細化與精準，另一方面可以實現(xiàn)對產(chǎn)品開發(fā)、銷售、理賠等各個業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的整合與集成，提升公司經(jīng)營的集約化水平。
為什么集約化運營體系成為必不可少的一環(huán)?中小公司除了專業(yè)化發(fā)展與精細化管理的需要，同時也應(yīng)有效控制甚至降低經(jīng)營成本，從而提升與大公司同處一個賽道的競爭力。
《意見》就鼓勵中小公司強化銷售渠道垂直管理，縮小管理半徑，合并裁撤低產(chǎn)能分支機構(gòu)，降低運營成本。同時，也要科學劃分和有效整合銷售渠道;推動核保核賠、財務(wù)管理等核心作業(yè)的集中化管理、平臺化運營，并鼓勵保險公司加快數(shù)字化等轉(zhuǎn)型升級步伐，實現(xiàn)產(chǎn)品精準定價、遠程查勘定損和智能理賠服務(wù)。
李文中表示，《意見》的出臺進一步明確了財險業(yè)發(fā)展的方向與目標，將引導(dǎo)全行業(yè)集中力量為實現(xiàn)目標而努力。(記者陳婷婷實習記者胡永新)
