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保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型陣痛還在持續(xù) 養(yǎng)老險有望成為增長新引擎

隨著新華保險前9月保費(fèi)出爐,至此,五大A股上市險企2021年前9月保費(fèi)收入均浮出水面。10月19日,記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),9月單月,中國人壽、中國安、中國人保、中國太保、新華保險五家A股上市險企共實現(xiàn)保費(fèi)收入1970.39億元,同比下降4.5%。

業(yè)內(nèi)人士表示,保費(fèi)收入下滑,受險企渠道轉(zhuǎn)型、代理人脫落;車險綜合改革、新車銷量下滑等多因素影響,保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型陣痛還在持續(xù)。但健康險、養(yǎng)老險相關(guān)業(yè)務(wù),有望成為保險行業(yè)增長新引擎。

從收入規(guī)模來看,前9月五大上市險企合計實現(xiàn)保費(fèi)收入20353.62億元,同比下滑0.97%。從9月單月數(shù)據(jù)來看,五大上市險企合計實現(xiàn)保費(fèi)收入1970.39億元,同比下滑4.5%。具體到公司層面,中國安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險9月保費(fèi)收入分別為595.54億元,491億元,426.5億元、281.11億元、176.24億元,較2020年同期均出現(xiàn)了不同程度的下滑。

對于保費(fèi)收入下滑的原因,資深精算師、華美浩聯(lián)健康險創(chuàng)新事業(yè)部總監(jiān)尹榮分析表示,一方面,受車險綜合改革影響,車險綜改后,費(fèi)率下降,件均保費(fèi)降低,導(dǎo)致整個行業(yè)的保費(fèi)均出現(xiàn)下滑現(xiàn)象;另一方面,代理人渠道的縮水,代理人隊伍出現(xiàn)斷檔,新業(yè)務(wù)增長難度加大。

再者,退保率上升也在一定程度上導(dǎo)致了保費(fèi)收入下滑情況的出現(xiàn),尹榮指出,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,壽險保險產(chǎn)品的保險期間長,市場需求不斷變化,導(dǎo)致產(chǎn)品升級或者創(chuàng)新跟不上市場的變化;部分產(chǎn)品的服務(wù)太少或者服務(wù)升級跟不上,難以滿足用戶的需求,目前行業(yè)內(nèi)面臨著退保率上升的問題。

分板塊來看,財險“老三家”9月保費(fèi)依舊“不樂觀”。人保財險、太保產(chǎn)險、安產(chǎn)險三家財險公司保費(fèi)收入較去年同期均有不同程度下跌。上述三家公司9月保費(fèi)分別為359.53億元、127.75億元、242.49億元。

對于財險保費(fèi)收入下滑的原因,東吳證券分析師胡翔、朱潔羽在相關(guān)研報中表示,車險綜改屆滿一年,短期內(nèi)監(jiān)管仍未放松,同時,期出現(xiàn)的芯片短缺抑制了車輛購買,進(jìn)而降低車險需求。

但對于未來財險板塊的保費(fèi)收入情況,業(yè)內(nèi)表現(xiàn)出了積極樂觀的態(tài)度。胡翔、朱潔羽認(rèn)為,從中長期來看,車險綜改深刻影響行業(yè)格局,龍頭險企得益于強(qiáng)大的市場和渠道能力,能夠充分控制保費(fèi)充足度下滑帶來的綜合成本率抬升影響,獲取更大的競爭優(yōu)勢。

開源證券分析師高超、呂晨雨也在研報中表示,9月19日后車險綜改對保費(fèi)同比壓制將逐漸解除,我們預(yù)計,2021年10月起車險與非車險將共同帶動財險板塊保費(fèi)同比表現(xiàn),具有定價優(yōu)勢的頭部險企將受益。

壽險方面,9月保費(fèi)收入仍以負(fù)增長為主要基調(diào),五家公司保費(fèi)“四升一降”,其中,人保壽險實現(xiàn)保費(fèi)收入49.93億元,同比增長9.69%。中國人壽、安人壽、太保壽險、新華保險保費(fèi)分別為491億元、324.63億元、153.36億元、176.24億元,較2020年同期均出現(xiàn)了不同程度的下滑??傮w來看,壽險保費(fèi)承壓依舊。

對此,胡翔、朱潔羽分析指出,上市險企壽險保費(fèi)增速持續(xù)下滑,一方面,渠道轉(zhuǎn)型困難重重,代理人高質(zhì)量轉(zhuǎn)型進(jìn)程改變原有粗放式的保單增長模式,新單銷售遠(yuǎn)不及預(yù)期;另一方面,產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)問題凸顯,作為支柱產(chǎn)品的長期重疾險已進(jìn)入增長瓶頸。

對于壽險保費(fèi)承壓原因,上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系主任郭振華則認(rèn)為,一方面,受疫情影響,新客戶難以挖掘;另一方面,重疾險產(chǎn)品已經(jīng)觸及天花板,難以繼續(xù)支撐壽險業(yè)發(fā)展。

不同于財險板塊五家險企保費(fèi)集體縮水,健康險板塊兩家險企的保費(fèi)呈分化態(tài)勢。9月人保健康、安健康保費(fèi)收入“一升一降”。人保健康實現(xiàn)保費(fèi)收入17.05億元,同比下降20%;安健康實現(xiàn)保費(fèi)收入12.2億元,同比增長27.08%。

在未來,醫(yī)療健康、養(yǎng)老相關(guān)業(yè)務(wù)有望成為保險行業(yè)下一個增長引擎。

一位壽險支公司負(fù)責(zé)人對記者表示,根據(jù)監(jiān)管規(guī)劃,商業(yè)健康險規(guī)模到2025年要超過2萬億元,養(yǎng)老險責(zé)任準(zhǔn)備金要從目前的5600億元增加到2025年的6萬億元以上,萬億級的藍(lán)海市場將成為行業(yè)發(fā)展的重要新興增長點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人預(yù)測,基于人口老齡化趨勢和“健康中國”戰(zhàn)略,當(dāng)前我國醫(yī)療健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)處于黃金發(fā)展期,具有良好的發(fā)展前景,以醫(yī)療健康、養(yǎng)老為中心的相關(guān)產(chǎn)品有望成為保險行業(yè)新的增長點(diǎn)。(記者陳婷婷實習(xí)記者李秀梅)

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