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房地產(chǎn)集中度管理落地一年 19家系統(tǒng)重要性銀行名單出爐
宏觀審慎政策具備“宏觀、逆周期、防傳染”的視角，在防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，這是國(guó)際社會(huì)反思2008年國(guó)際金融危機(jī)的廣泛共識(shí)和危機(jī)后主要經(jīng)濟(jì)體的普遍實(shí)踐。
2021年最后一天，中國(guó)人民銀行發(fā)布《宏觀審慎政策指引(試行)》，完善宏觀審慎政策治理機(jī)制，提高防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。“切實(shí)發(fā)揮宏觀審慎政策在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用，需要做好宏觀審慎政策的頂層設(shè)計(jì)，搭建好基本框架并增強(qiáng)透明度，為具體開(kāi)展宏觀審慎管理工作打好基礎(chǔ)，推動(dòng)宏觀審慎政策可理解、可落地、可操作。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
回顧2021年，央行在宏觀審慎管理方面的工作重點(diǎn)和亮點(diǎn)頗多，包括推動(dòng)發(fā)布《宏觀審慎政策指引》、實(shí)施房地產(chǎn)集中度管理、發(fā)布首批19家系統(tǒng)重要性銀行名單、統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司、受理三家企業(yè)的金融控股公司設(shè)立申請(qǐng)等。
房地產(chǎn)集中度管理落地一年
2020年最后一天，房地產(chǎn)集中度管理制度落地，自2021年起涉房類(lèi)貸款占比有了明確限制。
具體而言，根據(jù)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類(lèi)型等因素，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度共分為5大檔，每檔設(shè)置了房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限。其中，六大國(guó)有大行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行為第一檔，兩個(gè)上限分別為40%和32.5%，在5檔中最高。
事實(shí)上，此前為做好房地產(chǎn)金融管理，央行等部門(mén)就積極探索完善宏觀審慎政策框架，包括試點(diǎn)了房企融資新規(guī)“三道紅線(xiàn)”，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)趨向平穩(wěn)健康發(fā)展。
如今，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度已穩(wěn)步實(shí)施一年。在監(jiān)管要求約束下，上市銀行的涉房類(lèi)貸款占比已呈現(xiàn)穩(wěn)步下降趨勢(shì)。與此同時(shí)，金融管理部門(mén)在堅(jiān)決落實(shí)房住不炒政策的情況下，購(gòu)房者的合理住房需求也在被進(jìn)一步滿(mǎn)足。
最新數(shù)據(jù)顯示，11月末房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.4%，整體保持穩(wěn)定，其中，個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房。對(duì)于長(zhǎng)租房市場(chǎng)保障性住房建設(shè)的金融支持力度加大，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款增速接近各項(xiàng)貸款平均增速的5倍。
此外，央行推動(dòng)發(fā)布《宏觀審慎政策指引》，進(jìn)一步健全宏觀審慎政策框架和治理機(jī)制。有序推進(jìn)宏觀審慎壓力測(cè)試，為宏觀審慎決策提供參考。開(kāi)展重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀審慎管理。研究?jī)?chǔ)備跨境資本流動(dòng)等重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀審慎政策工具，逐步拓展宏觀審慎政策覆蓋范圍。
19家系統(tǒng)重要性銀行名單出爐
2021年，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架進(jìn)一步完善：出臺(tái)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》，發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，正式明確了對(duì)我國(guó)全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)的總損失吸收能力(TLAC)要求。
與此同時(shí)，我國(guó)首批19家系統(tǒng)重要性銀行名單出爐，包括6家國(guó)有銀行、9家股份制銀行和4家城商行在列，按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為5組。
央行行長(zhǎng)易綱表示，19家銀行的資產(chǎn)加起來(lái)占銀行業(yè)總資產(chǎn)的60%，認(rèn)定系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)并完善相關(guān)監(jiān)管制度，有助于抓住重點(diǎn)，更好促進(jìn)金融體系整體穩(wěn)定。
2021年11月24日，金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)公布了2021年全球系統(tǒng)重要性銀行(下稱(chēng)G-SIBs)名單，其中，中資G-SIBs得分平穩(wěn)上升。與全球大型銀行相比，2020年中資G-SIBs的表現(xiàn)平穩(wěn)，平均系統(tǒng)重要性得分由257分升至261分，延續(xù)了近年來(lái)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增幅有所放緩。在2021年G-SIBs的得分排序中，工行、中行、建行和農(nóng)行分別列第5位、第8位、第11位和第15位，在全球銀行體系的重要性進(jìn)一步提升。
三張金控牌照獲受理
金融控股集團(tuán)是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)造成巨大沖擊。因此，加強(qiáng)金融控股集團(tuán)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。
在金融業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)監(jiān)管背景下，隨著《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》(下稱(chēng)《決定》)和《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(下稱(chēng)《金控辦法》)公布，金融控股公司從2020年11月1日起正式進(jìn)入監(jiān)管時(shí)代。
2021年，央行發(fā)布實(shí)施《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)定》，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司。
2021年人民銀行已受理中信有限公司、光大集團(tuán)和北京金融控股集團(tuán)三家企業(yè)的金融控股公司設(shè)立申請(qǐng)。
中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，下一步，人民銀行將認(rèn)真履行宏觀審慎管理牽頭職責(zé)，會(huì)同各相關(guān)部門(mén)，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全的關(guān)系，結(jié)合宏觀審慎政策在我國(guó)的具體實(shí)踐和形勢(shì)發(fā)展需要，不斷完善宏觀審慎政策框架，強(qiáng)化系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警，豐富和優(yōu)化宏觀審慎政策工具，探索完善宏觀審慎政策治理機(jī)制，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司監(jiān)管，做好宏觀審慎政策與其他政策的協(xié)調(diào)配合，推動(dòng)宏觀審慎政策落地見(jiàn)效，切實(shí)提高我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力。
