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中小銀行股權轉讓再現(xiàn)轉讓潮 昆侖銀行一大股東帶席位轉讓

今年以來,受疫情影響,多家銀行“被動”加入到股權轉讓大軍之中。記者通過阿里司法拍賣臺查詢,截至6月23日,今年已完成1213次銀行股權拍賣,多以城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行股權為主,但大多以流拍而結束。

股權流拍的背后,反映了中小銀行的經(jīng)營困境。年來,中小銀行經(jīng)營壓力加大,治理結構不完善,資產(chǎn)質(zhì)量也有下降,由此,投資價值有所降低。記者注意到,為了能順利轉讓股權,銀行的股東們也在積極“謀變”,比如昆侖銀行的一大股東在項目介紹中將“帶席位轉讓”作為一大資產(chǎn)亮點。

不過在業(yè)內(nèi)人士看來,這一方法可能是“無用功”。招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示,按照相關監(jiān)管規(guī)定,持股比例達到3%以上的股東有權提名董事人選,但提名后,該人選還需由股東大會選舉,并須經(jīng)過監(jiān)管部門任職資格核準。這意味著,投資人通過認購股權并不能直接擁有董事席位。“從這個角度上看,帶董事席位的實際作用相對有限。”

轉讓附帶董事席位

自2016年以來,全國中小銀行股權轉讓的數(shù)量和規(guī)模均出現(xiàn)了大幅增加。步入2022年,中小銀行股權再現(xiàn)轉讓潮,多地產(chǎn)權交易所顯示,包括西藏銀行、青海銀行、廈門國際銀行、中原銀行等在內(nèi)的多家銀行股權被轉讓。阿里司法拍賣臺也顯示,截至目前,今年已完成1213次銀行股權拍賣,且還有160次拍賣即將開始。

但不同于以往的是,此輪中小銀行股權轉讓潮中,有股東明確了股權轉讓的“贈品”,受到市場關注。根據(jù)上海聯(lián)合產(chǎn)權交易所信息,中海集團投資有限公司(下稱“中海集團”)擬轉讓持有的昆侖銀行股份有限公司(下稱“昆侖銀行”)約3.85億股。在項目介紹中,中海集團強調(diào)轉讓資產(chǎn)的亮點之一就是帶席位轉讓。“轉讓方為昆侖銀行的第三大股東,本次轉讓包含1名董事任職權。”

公開資料顯示,昆侖銀行是中國石油(601857)集團資本有限責任公司控股的產(chǎn)融結合的特色化城市商業(yè)銀行,中海集團是昆侖銀行的第三大股東,而此次轉讓是將其所持昆侖銀行股權全數(shù)轉讓。

按照項目介紹,若轉讓成功,受轉讓的投資人將接替中海集團成為昆侖銀行的第三大股東,而且還擁有1名董事任職權。對于銀行股東而言,若拿到了董事席位,那么將在董事會擁有一定的話語權,進而在一定程度上可以影響銀行未來的經(jīng)營發(fā)展。

但中海集團將董事席位作為賣點仍有不妥之處。根據(jù)《公司法》《銀行保險機構公司治理準則》等相關制度要求,董事的產(chǎn)生需嚴格遵循相關選舉流程,相關投資人認購以后,并不能直接擁有董事席位。

具體來看,《銀行保險機構公司治理準則》第二十七條稱,單獨或者合計持有銀行保險機構有表決權股份總數(shù)百分之三以上的股東、董事會提名委員會有權提出非獨立董事候選人。“但提名后,該人選還須由股東大會選舉,并須經(jīng)過監(jiān)管部門任職資格核準。”董希淼對記者說道。

“按照相關要求,這個項目介紹中提到的董事任職權改為董事提名權會更準確一些。”一位銀行業(yè)資深從業(yè)者也對記者稱,從投資的角度來看,董事席位所帶來的附加價值并沒有那么大,這一作用相對有限。在業(yè)內(nèi)人士看來,即使擁有了董事席位,是否能獲得超額收益也有待觀望。

股權轉讓能否吸引投資者更關鍵的在于銀行自身的經(jīng)營業(yè)績。根據(jù)昆侖銀行年報,兩年該行凈利潤連續(xù)下降,2021年為25.36億元,同比下降12.91%;2020年為29.12億元,同比下降18.84%。

與此同時,昆侖銀行資本消耗也較為明顯。2018年至2020年末,該行資本充足率分別為14.57%、14.11%、13.35%,一級資本充足率以及核心一級資本充足率均為13.41%、12.94%、12.18%,呈下降趨勢。

另外,2021年以來,該行違規(guī)情況頻現(xiàn),據(jù)不完全統(tǒng)計,昆侖銀行及旗下5家分支機構2021年內(nèi)被人民銀行和銀保監(jiān)系統(tǒng)開出7張罰單,累計被罰款461萬元。而且去年5月至7月間,該行董事長、行長相繼變動。

股權流拍成常態(tài)

股權轉讓附帶董事席位,主要是由于轉讓股權數(shù)量較多,持股占比已經(jīng)具備擁有董事職位的資格。一般的股權轉讓,通常是通過各地產(chǎn)權交易所、第三方臺進行拍賣等。但在中小行股權轉讓中,流拍似乎已成常態(tài)。

如廈門國際銀行、西藏銀行、青海銀行等多家中小銀行股權同時在拍賣臺和產(chǎn)權交易所上線,但是結果大部分為流拍或繼續(xù)處于掛牌中。

以廈門國際銀行為例,在北京產(chǎn)權交易所上,5月份新增了一筆廈門國際銀行股份有限公司10400萬股股份的轉讓信息,此次轉讓股份,占0.8651%股權,轉讓價格為37752萬元,折合3.63元/股。

此次交易所信息中并未披露該股份原持有人,僅顯示為山東省某公司。但從公示公告中的股份比例和所在地區(qū)來看,有分析稱,此次轉讓方或為天同宏基集團股份有限公司。而在今年3月,阿里司法拍賣網(wǎng)顯示,天同宏基集團股份有限公司以41080萬元的價格轉讓廈門國際銀行10400萬股份,折合每股3.95元。此拍賣最終被撤回,其間無人出價。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月底,廈門國際銀行每股凈資產(chǎn)為4.8元/股,盡管轉讓價格低于每股凈資產(chǎn),但是從3月份拍賣的每股3.95元到5月份的3.63元,廈門國際銀行股份轉讓價格一直在“打折“。

無獨有偶,2021年年底到2022年年初,蘇州農(nóng)潤資產(chǎn)管理有限公司在阿里司法拍賣網(wǎng)進行了兩場拍賣,標的物為1000萬股廈門國際銀行股權及質(zhì)押期間的分紅、孳息、紅利,但是報價6000萬元的初場拍賣和降價至4800萬元的第二場均無人出價,以流拍結束。

公開資料顯示,廈門國際銀行股份有限公司成立于1985年8月,曾是中國第一家中外合資銀行。2021年該行營業(yè)收入達167.92億元,同比下降6.92%;2021年歸母凈利潤42.57億元,同比下降5.67%。因而有分析稱廈門國際銀行股權轉讓“不順”可能與其經(jīng)營業(yè)績下滑以及上市一直無進展有關。

整體而言,中小銀行股權遇冷側面體現(xiàn)了中小銀行缺乏投資的價值。北京大學金融學博士后駱振心分析稱,一方面,中小銀行資本回報率在下降,從2011年開始,銀行業(yè)資本回報率連續(xù)8年呈現(xiàn)下降態(tài)勢,與大型商業(yè)銀行相比,中小銀行資本回報率整體上降幅更大,持有銀行股權的收益急劇收縮;另一方面,中小銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。

根據(jù)銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù),2022年第一季度,我國城商行和農(nóng)商行的不良貸款率分別為1.96%和3.37%,均高于我國銀行業(yè)1.69%的整體不良貸款率。此外,中小銀行還存在資產(chǎn)質(zhì)量不實的問題,根據(jù)審計署網(wǎng)站日前公布的相關報告,被審計的23家中小銀行少披露不良資產(chǎn)1709.62億元。

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