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向光而立美好同行 光大銀行財富管理生態(tài)伙伴大會成功召開
近年來，隨著我國居民財富不斷增長，大資管行業(yè)規(guī)模擴(kuò)容和凈值化轉(zhuǎn)型推進(jìn)，銀行、券商、信托、互聯(lián)網(wǎng)平臺等機(jī)構(gòu)在財富管理生態(tài)圈中競合共贏，共同致力于提升居民的安全感、獲得感、幸福感。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，怎樣共同服務(wù)好投資人、做好財富管理，成為整個行業(yè)的核心議題。
“向光而立、美好同行”。一直以來，光大銀行堅持與市場同頻，與伙伴共振，與客戶同行。從發(fā)行首只人民幣理財到首家成立股份行理財子公司，從代銷首支證券集合資管計劃到首批三年封閉基金，光大銀行作為財富管理行業(yè)的先行者，始終與廣大客戶、合作伙伴共同成長，走出了一條光大特色的財富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
9月23日下午，2022年光大銀行財富生態(tài)伙伴大會成功召開。光大銀行與多位合作伙伴共話財富生態(tài)價值理念，探索未來財富管理發(fā)展之路。
光大銀行副行長齊曄在活動致辭中表示：“光大銀行作為財富管理行業(yè)的先行者，將與合作伙伴同行，共建共享大財富管理生態(tài)圈，包括共同擔(dān)當(dāng)作為服務(wù)國家戰(zhàn)略、共同做好金融產(chǎn)品供給轉(zhuǎn)型優(yōu)化、共同構(gòu)建買方服務(wù)共同體、共同做強(qiáng)數(shù)字化財富管理能力。”
洞悉市場變動 專業(yè)創(chuàng)造財富
對于財富管理行業(yè)來說，弱化與市場波動的同步性是非常重要的目標(biāo)。無論市場漲跌，都能讓客戶放心將財富委托給機(jī)構(gòu)管理，與廣大客戶一道穿越市場波動周期。
為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，就要求相關(guān)機(jī)構(gòu)具備對國內(nèi)外宏觀形勢、市場投資策略、匯率與利率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、房地產(chǎn)等特定行業(yè)以及貸款、存款、基金、保險等主要產(chǎn)品的全方位了解，從而能根據(jù)經(jīng)濟(jì)與市場周期完成資產(chǎn)配置，為高凈值客戶創(chuàng)造價值。
此次大會上，國家信息中心總經(jīng)濟(jì)師祝寶良分析了當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢。他表示，目前中國經(jīng)濟(jì)主要的矛盾仍是需求不足，很多中長期的結(jié)構(gòu)性問題也依然存在。在此背景下，祝寶良認(rèn)為出臺政策要長短結(jié)合，關(guān)鍵是讓財政、貨幣政策更好地發(fā)揮出乘數(shù)效應(yīng)，通過需求端的改善來穩(wěn)定下半年的經(jīng)濟(jì)增長。
祝寶良認(rèn)為，綜合多方數(shù)據(jù)和分析，今年全年GDP增長速度可能在3.5%左右。由于經(jīng)濟(jì)增長速度比預(yù)期慢，意味著我國貨幣政策可能繼續(xù)相對寬松。這個過程當(dāng)中，個人如何做好財產(chǎn)規(guī)劃，怎么去理財是非常重要的問題，“在這其中，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事情尤為關(guān)鍵。”
齊曄表示，光大銀行對中國經(jīng)濟(jì)和資本市場高質(zhì)量發(fā)展充滿信心，對財富管理美好未來充滿期待。2018年光大銀行正式提出“一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。面對復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融形勢，光大銀行堅定強(qiáng)化財富管理銀行建設(shè)，財富管理服務(wù)和品牌逐步得到業(yè)內(nèi)和客戶的認(rèn)可。
共謀發(fā)展 開放、專業(yè)、陪伴、共成長
在大會圓桌討論環(huán)節(jié)，光大銀行私人銀行部總經(jīng)理潘未名與華夏基金總經(jīng)理李一梅、國民養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理黃濤、度小滿金融首席財務(wù)官朱白帆、鳴石基金創(chuàng)始人袁宇，共同圍繞客戶資產(chǎn)配置、合作共贏、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等財富管理業(yè)內(nèi)話題進(jìn)行了探討。
目前，基金的賺錢效應(yīng)似乎有所下降，作為一名普通的投資者，是應(yīng)該買基金還是賣基金?在會上，潘未名代表眾多投資者，向在場嘉賓提出這一頗受關(guān)注的問題。
李一梅認(rèn)為，從機(jī)構(gòu)角度，其實任何一個時間點或者任何一個市場狀態(tài)下，它都會存在著投資機(jī)會。所以每一個客戶的財富管理是根據(jù)個人的人生規(guī)劃或者個人的財富管理需求來進(jìn)行制定。因此，在今年市場環(huán)境下，普通投資人應(yīng)該買基金還是賣基金，李一梅認(rèn)為，如果投資人是想獲得長期資產(chǎn)增值，包括實現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等目標(biāo)，其實在任何時候都可以通過買基金或者買理財的方式獲得長期資本市場的收益。
在積極應(yīng)對人口老齡化已確定為國家戰(zhàn)略的背景下，金融機(jī)構(gòu)如何廣泛、深度地參與到為家庭和個人規(guī)劃全生命周期籌資，解決其收支缺口問題，助力其找到養(yǎng)老“良方”，成為熱點話題。
全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在活動寄語中表示，總體看當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)性的養(yǎng)老金市場還有很長的路要走。市場目前正處于起步和探索階段，要真正成為國人養(yǎng)老金的一個補(bǔ)充，恐怕還要許多年。在其中需要一些志存高遠(yuǎn)、敢為人先的優(yōu)秀財富管理機(jī)構(gòu)去積極探索和創(chuàng)新。在這方面，商業(yè)銀行作為養(yǎng)老金市場的重要參與主體和提供主體，擁有廣泛的客戶群體，還有天然的品牌信賴度，肯定要成為引領(lǐng)這場變革的弄潮兒。他認(rèn)為，放眼未來，養(yǎng)老金模式的探索與成熟，需要向前走，要有向前走的勇氣和恒心，要以人民為中心，要勇于探索，大膽創(chuàng)新，要百折不回，敢于為人民創(chuàng)造福祉。
黃濤認(rèn)為，即使同樣一個風(fēng)險偏好的人，考慮終身財務(wù)安全的話，在不同的生命階段，他的投資偏好也是在發(fā)生變化的。比如五十歲以后，或者臨近退休，對收益的追求會降低一些，對風(fēng)險的關(guān)注會高一些，可能會把保險產(chǎn)品的配置加上。他認(rèn)為，保險業(yè)作為存在了幾百年的傳統(tǒng)行業(yè)，需要通過數(shù)字化實現(xiàn)普惠性，推出讓人看得明白、弄得懂、好操作的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
當(dāng)前年輕人進(jìn)行財富管理的需求日益旺盛，如何吸引年輕人的目光，服務(wù)好年輕人，亦是金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點議題。朱白帆認(rèn)為，年輕人投資具備很強(qiáng)的隨意性，但不可否認(rèn)的是年輕人的力量集合在一起的時候，會匯成一個非常大的財富洪流。在服務(wù)年輕群體過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間一定是合大于競的關(guān)系，雙方之間的配合緊密度會越來越強(qiáng)。在這個過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)在強(qiáng)大的觸達(dá)能力、齊全的產(chǎn)品矩陣、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)能力和優(yōu)秀的金融人才等方面保持不可動搖的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)公司則在提供金融科技服務(wù)，幫助提升營銷、運(yùn)營、獲客能力等方面繼續(xù)配合，從而為客戶提供更高水平的財富管理服務(wù)。
在場嘉賓均認(rèn)為，財富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將為客戶帶來更好的財富管理服務(wù)。比如，袁宇表示，量化投資非常依賴于數(shù)字化，相關(guān)交易需要強(qiáng)大的算力支持，同時各種另類數(shù)據(jù)能夠極大地豐富投資策略，讓投資機(jī)構(gòu)在市場中找到更多的交易機(jī)會，這也是現(xiàn)在量化投資很重要的一個發(fā)展方向。
潘未名在圓桌討論環(huán)節(jié)的總結(jié)發(fā)言中表示，相信在財富生態(tài)伙伴的共同努力和陪伴下，每一位普通的投資人都會享受到更高水平的財富管理服務(wù)。
光大銀行始終致力于讓更多客戶享受到更好的財富管理服務(wù)，傳遞“開放、專業(yè)、陪伴、共成長”的財富生態(tài)價值理念，并誠邀各方機(jī)構(gòu)加入財富管理生態(tài)圈，共建平臺、共享流量，以開放的視野、優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾對美好生活的需求。
