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時代在線 中歐基金養(yǎng)老品牌“破圈” 與年輕人一起“養(yǎng)個習(xí)慣到老”
伴隨中國進入老齡化社會，第三支柱養(yǎng)老體系建設(shè)駛?cè)肟燔嚨馈?1月以來，一系列個人養(yǎng)老金政策與制度密集落地，標志著我國“個人養(yǎng)老新時代”開啟，如何規(guī)劃養(yǎng)老開始走入更多人的視野。
近日，中歐基金聯(lián)合招商銀行、KEEP、盒馬、螞蟻財富等品牌，圍繞“養(yǎng)個習(xí)慣到老”的主題，發(fā)起了行業(yè)內(nèi)首個跨界聯(lián)名養(yǎng)老品牌傳播活動?；谏罨膱鼍埃粲醺嗄贻p人從現(xiàn)在開始養(yǎng)成理財、生活、運動的好習(xí)慣，讓理想生活到老不變。
一直以來，很多人都認為“養(yǎng)老是老年人的事”，中歐基金希望通過跨界聯(lián)名的方式觸達年輕圈層，包括邀請童漠男、中醫(yī)科醫(yī)師等跨行業(yè)代表直播暢聊養(yǎng)老規(guī)劃，聯(lián)手生活、運動、美食等多興趣圈層KOL發(fā)起養(yǎng)老話題討論，在社交媒體平臺互動發(fā)布養(yǎng)老宣言等。從更多元的視角出發(fā)，幫助年輕人樹立長期、理性的投資理念。截至目前，中歐基金養(yǎng)老投教總傳播量已超1億，在行業(yè)內(nèi)外引起熱烈反響，形成一波養(yǎng)老討論熱潮。
此次跨界聯(lián)名活動，是中歐養(yǎng)老品牌建設(shè)及業(yè)務(wù)線布局中的一環(huán)。作為業(yè)內(nèi)首批養(yǎng)老目標基金管理人，中歐基金長期深耕個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，從組織架構(gòu)、投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投教陪伴等各方面長遠規(guī)劃、提前布局。正是基于深厚扎實的養(yǎng)老業(yè)務(wù)能力基礎(chǔ)，中歐基金在近期新政落地后火速配合推進，旗下4只養(yǎng)老目標基金已順利增設(shè)Y份額，并全部納入市場首批個人養(yǎng)老金基金名錄，均于11月28日起正式開售Y份額。
合力應(yīng)對老齡化 個人養(yǎng)老金市場興起
為積極響應(yīng)黨的二十大報告提出的“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”，近期相關(guān)配套制度應(yīng)聲落地。11月4日，人社部、財政部等五部委聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，明確了個人養(yǎng)老金市場頂層設(shè)計；證監(jiān)會同期發(fā)布了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），標志著公募基金行業(yè)將正式加入個人養(yǎng)老金事業(yè)，推動行業(yè)發(fā)展向前邁進一步。
自此之后，個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)進展可謂“一日千里”，銀行、公募基金等行業(yè)參與者積極為第三支柱個人養(yǎng)老體系架橋鋪路。短短1個月時間內(nèi)，全行業(yè)積極推進系統(tǒng)對接、功能測試、產(chǎn)品資質(zhì)、渠道建設(shè)等工作，從各個維度做好了充分準備。
兵貴神速?！稌盒幸?guī)定》公布后，中歐基金等多家頭部基金公司與中登公司、中國結(jié)算等機構(gòu)完成關(guān)于個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺驗收測試，成為首批通過測試的基金管理人，為產(chǎn)品正式開售做好充分的底層技術(shù)準備。11月11日，中歐基金等多家基金公司密集發(fā)布公告，宣布公司旗下的養(yǎng)老目標基金將針對個人養(yǎng)老金投資基金單獨設(shè)立Y類基金份額。11月中旬，中國證監(jiān)會發(fā)布了首批個人養(yǎng)老金投資基金產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄，納入了40家基金管理人的129只養(yǎng)老目標基金，以及37家基金銷售機構(gòu)，個人養(yǎng)老金賬戶具體可投的公募基金產(chǎn)品日漸清晰。
11月25日，人社部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實施。11月28日，中歐基金旗下4只養(yǎng)老目標基金正式開放Y份額申購。客戶只需開立個人養(yǎng)老金賬戶及個人養(yǎng)老金資金賬戶，即可通過指定渠道購買中歐基金個人養(yǎng)老基金產(chǎn)品Y份額，不僅能享受每年每人12000元的稅延額度，還能享受Y份額專屬的費率優(yōu)惠，除了不收取銷售服務(wù)費外，管理費率和托管費率都僅是A/C份額的一半，以此來降低投資者個人養(yǎng)老金投資成本。
“投教+投顧”雙管齊下 助力多層次養(yǎng)老體系建設(shè)
當(dāng)前國民養(yǎng)老規(guī)劃的意識相對欠缺，培養(yǎng)養(yǎng)老理念仍是一個漫長的過程。“個人養(yǎng)老金制度不像基本養(yǎng)老保險，遵行的是自愿原則。因此，在今后漫長時期里，個人養(yǎng)老金業(yè)態(tài)的形成需要監(jiān)管部門、市場機構(gòu)和投資者多方合力，尤其對基金公司而言更需要放眼長遠，做好長期緩慢爬坡的準備。”中歐基金養(yǎng)老業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人表示。
一些年輕人已開始意識到提前規(guī)劃養(yǎng)老迫在眉睫。今年5月，中歐基金和第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心聯(lián)合發(fā)布的《中國居民“新養(yǎng)老主義”洞察報告》顯示，從80到95后的年輕群體視角來看，他們對于養(yǎng)老儲備的目標要遠高于以往；有超過7成的受訪者認為僅靠退休金難以安度晚年。
正是基于對養(yǎng)老業(yè)務(wù)的高度重視與深遠思考，中歐基金從養(yǎng)老品牌建設(shè)與投教陪伴出發(fā)，在為客戶提供覆蓋全生命周期的產(chǎn)品同時，以“長期主義”精神開展養(yǎng)老投教陪伴工作，通過多元化方式喚醒客戶養(yǎng)老投資意識。這也是中歐基金發(fā)起此次品牌聯(lián)名活動的初心，站在這一代年輕人的視角，從養(yǎng)個好習(xí)慣開始，逐漸形成長期、理性的養(yǎng)老投資行為，與投資者一起實現(xiàn)“理想生活、積極投資”。
從“泛養(yǎng)老”概念的投教出發(fā)，今年以來，中歐基金推出一系列養(yǎng)老投教宣傳系列作品。年中上線的《不可思議的他們》系列宣傳片，從普通人的真實故事出發(fā)，喚醒各個年齡層投資者的養(yǎng)老意識，鼓勵大家趁早行動，積極為養(yǎng)老準備。目前已播出3期，全網(wǎng)觀看量約50萬次。在全媒體平臺上，中歐基金推出為養(yǎng)老做準備的《學(xué)習(xí)周記》，圍繞養(yǎng)老三支柱為廣大投資者提供實用的綜合養(yǎng)老規(guī)劃建議和投資知識科普。目前已推出17周，全網(wǎng)瀏覽量累計近90萬次。
從投前的養(yǎng)老理念養(yǎng)成，到投中提供長期績優(yōu)的產(chǎn)品、專業(yè)的投顧服務(wù)，基金公司還需踐行長期陪伴。前述負責(zé)人表示，在提升養(yǎng)老產(chǎn)品投資者的實際盈利體驗方面，基金公司需要協(xié)同投資顧問、渠道以及媒體等多方力量，為投資者提供投資顧問和陪伴服務(wù)，通過供需適配性的改善從根本上提升投資者可獲得的投資回報，從而最終實現(xiàn)增加居民財產(chǎn)性收入、推進共同富裕的目標。
深耕個人養(yǎng)老業(yè)務(wù) 中歐基金以“長期主義”致勝
久久為功，善作善成。個人養(yǎng)老金投資體量大且投資周期長，關(guān)乎百姓福祉。市場長遠發(fā)展絕非朝夕之功，仍需各行各業(yè)長期耐心耕耘。
作為首批養(yǎng)老目標基金管理人，中歐基金自2018年起就開始布局養(yǎng)老產(chǎn)品線，深耕養(yǎng)老賽道，并始終堅持將長期服務(wù)國民養(yǎng)老投資需求作為公司的戰(zhàn)略方向之一。
目前，中歐基金已布局了中歐預(yù)見養(yǎng)老2035、中歐預(yù)見養(yǎng)老2050、中歐預(yù)見養(yǎng)老2025、中歐預(yù)見穩(wěn)健養(yǎng)老等4只養(yǎng)老目標基金。從長期業(yè)績來看，運作已滿三年的中歐預(yù)見養(yǎng)老2035表現(xiàn)優(yōu)異，自成立以來到2022年9月末，回報率達53.11%，大幅跑贏同期業(yè)績基準15.84%。
在此基礎(chǔ)之上，中歐基金也在持續(xù)加大在養(yǎng)老目標基金方面的戰(zhàn)略性布局。目前，中歐基金已申報獲批了3只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品，其中包括1只養(yǎng)老目標日期基金中歐預(yù)見養(yǎng)老2045三年，以及中歐頤享平衡養(yǎng)老三年、中歐預(yù)見均衡養(yǎng)老FOF兩只養(yǎng)老目標風(fēng)險基金。
待布局完成后，中歐基金養(yǎng)老目標日期基金將形成2025、2035、2045、2050梯度布局，滿足不同年齡客戶的養(yǎng)老投資訴求。養(yǎng)老目標風(fēng)險基金也將得到有效擴充，為投資者提供不同風(fēng)險偏好的養(yǎng)老配置工具；真正幫助投資者實現(xiàn)“一站式養(yǎng)老”的目標。
除此之外，基于機構(gòu)投資者的專業(yè)投資優(yōu)勢與經(jīng)驗，中歐基金也從三個方面不斷打磨專業(yè)投研能力，更好滿足養(yǎng)老金長期投資需求。
在組織架構(gòu)上，中歐基金專門成立了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部，對養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進行統(tǒng)籌管理，并由公司副總經(jīng)理兼任部門總監(jiān)，同時設(shè)立長周期考核與激勵約束機制，不追逐短線業(yè)績，深化“長期基本面”投資理念，以更長期、穩(wěn)健的內(nèi)部管理機制，適配養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的長期資金訴求。
在投研流程上，中歐基金構(gòu)建了一整套標準化、系統(tǒng)化的投研流程，使得基金經(jīng)理與研究員可以在同一套研究及投資框架下進行討論，加強專業(yè)協(xié)作，促進研究質(zhì)量及協(xié)作效率的雙向提升。
在人才儲備上，中歐基金以FOF策略組負責(zé)人桑磊及策略組成員為核心，結(jié)合整體投研平臺，專門服務(wù)個人養(yǎng)老金相關(guān)投資研究工作，志在打造精品養(yǎng)老目標基金，爭取為持有人帶來更理想的長期投資回報。
個人養(yǎng)老金的未來是星辰大海，中歐基金將繼續(xù)堅持長期主義，積極參與未來第三支柱個人養(yǎng)老金的常規(guī)運作。在以更多元化的形式開展養(yǎng)老投教活動的同時，積極探索優(yōu)化個人養(yǎng)老金投資管理方案，從而更好地服務(wù)個人養(yǎng)老金事業(yè)，切實為投資者管好養(yǎng)老錢。
數(shù)據(jù)來源：基金定期報告，2022-09-30。中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年A成立于2018-10-10，業(yè)績基準：中債綜合指數(shù)收益率*58.65%+滬深300指數(shù)收益率*41.35%。2019-2021各年度及成立以來漲幅分別為18.54%、30.41%、8.47%、63.69%，同期基準漲幅為17.01%、12.15%、-0.71%、21.83%。歷任基金經(jīng)理變更情況：桑磊(20181010至今)。本產(chǎn)品于2020/10修改投資范圍，增加存托憑證為投資標的,詳閱法律文件。
中歐預(yù)見養(yǎng)老2025一年持有(FOF)成立于2020-04-15，業(yè)績基準：中債綜合指數(shù)收益率*81.65%+滬深300指數(shù)收益率*18.35%。2020-2021各年度及成立以來漲幅分別為5.46%、3.28%、8.87%，同期基準漲幅為4.9%、0.88%、4.48%。歷任基金經(jīng)理變更情況：桑磊(20200415-20220317)鄧達(20220317至今)。本產(chǎn)品于2020/10修改投資范圍，增加存托憑證為投資標的,詳閱法律文件。
中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年A成立于2019-05-10，業(yè)績基準：滬深300指數(shù)收益率*80%+中債綜合指數(shù)收益率*20%。2019-2021各年度及成立以來漲幅分別為13.04%、33.54%、11.83%、57.23%，同期基準漲幅為11.37%、21.73%、-3.52%、21.39%。歷任基金經(jīng)理變更情況：桑磊(20190510至今)。本產(chǎn)品于2020/10修改投資范圍，增加存托憑證為投資標的,詳閱法律文件。
風(fēng)險提示：基金有風(fēng)險，投資需謹慎?；鸸芾砣顺兄Z以誠實信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益?；鸬倪^往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。您在做出投資決策之前，請仔細閱讀基金合同、基金招募說明書和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和風(fēng)險揭示書，充分認識基金的風(fēng)險收益特征和產(chǎn)品特性，認真考慮基金存在的各項風(fēng)險因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹慎做出投資決策。以上基金為基金中基金，基金隨著所設(shè)定目標日期的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，從而逐步降低整體組合的波動性，并實現(xiàn)風(fēng)險分散的目標。以上基金相對股票型基金和一般的混合型基金其預(yù)期風(fēng)險和預(yù)期收益較小，但高于債券基金和貨幣市場基金。Y類份額是本基金針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立的單獨份額類別,僅供個人養(yǎng)老金客戶申購。Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應(yīng)同時遵守基金法律文件和關(guān)于個人養(yǎng)老金賬戶管理的相關(guān)規(guī)定。投資于Y類份額的特有風(fēng)險，包括基金在運作過程中可能被移出個人養(yǎng)老金可投基金名錄導(dǎo)致投資者無法繼續(xù)申購的風(fēng)險等;本基金不保證本金、不保證收益、追求長期收益。以上產(chǎn)品存在封閉期/最短持有期限，在封閉期/最短持有期限內(nèi)，您將面臨因不能贖回或賣出基金份額而出現(xiàn)的流動性約束。 產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。請您仔細閱讀專門風(fēng)險揭示書，確認了解產(chǎn)品特征。以上基金可投資于港股通標的股票。除了需要承擔(dān)與內(nèi)地證券投資基金類似的市場波動風(fēng)險等一般投資風(fēng)險之外，還面臨港股通機制下因投資環(huán)境、投資標的、市場制度以及交易規(guī)則等差異帶來的特有風(fēng)險。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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