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每日熱文:銀行財眼|六大行上半年合賺6731億元!宇宙行日賺9.4億,是中石油兩倍多

鳳凰網財經《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟

鳳凰網財經訊截至8月30日晚間,國有六大行(工、農、中、建、交、郵儲)2022年半年報悉數出爐。今年上半年,六大行的凈利潤、資產規(guī)模、資產質量如何,與上年末相比有何變化?涉房貸款集中度壓降成效如何,是否符合監(jiān)管標準?鳳凰網財經《銀行財眼》整理了六大行半年報的主要數據,對比來看今年上半年六大行各交出一份怎樣的答卷。


【資料圖】

01

六大行歸母凈利潤合計6731.71億

日均凈賺37.19億

據鳳凰網財經《銀行財眼》統(tǒng)計,2022上半年,六大行合計實現歸母凈利潤6731.71億元,按照181天計算,平均日賺37.19億元。

盈利方面,“宇宙行”工商銀行繼續(xù)以上半年1715.06億元的歸母凈利潤位居首位,日賺9.4億元,是中國石油的兩倍多。

建行緊隨工行之后,上半年實現歸屬于股東的凈利潤1616.42億元,農行和中行今年上半年分別實現歸屬于股東的凈利潤1289.45億元和1199.24億元。值得注意的是,在賺錢能力上,郵儲銀行今年上半年超過了交通銀行,郵儲銀行、交行分別實現歸屬股東凈利潤471.14億元、440.4億元。

凈利潤增速方面,工、農、中、建、交今年上半年集中在4.8-6.3%,較2021年集體10%以上的凈利潤增速有所下降。郵儲銀行盈利能力提升最快,歸母凈利潤同比增速達14.88%,實現兩位數的增幅。

02

六大行資產規(guī)模合計158.92萬億

工、建、農行總資產均超30萬億

資產規(guī)模方面,六大行合計總資產達158.92萬億元,較2021年末增長9.25%。從資產規(guī)模排名上看,六大行排名與2021年末保持一致,依舊是工、建、農、中、郵儲、交。其中,工行以38.74萬億元繼續(xù)領跑,建行、農行的資產規(guī)模也都超過30萬億元,三家銀行總資產較上年末增速均超10%。

03

六大行2022上半年資產質量保持平穩(wěn)

郵儲銀行不良率最低

資產質量方面,截至上半年末,六大行的不良貸款率變動幅度較小。具體來看,工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行的不良率分別為1.41%、1.40%、1.41%、1.34%、1.46%、0.83%。其中,工行的不良率較去年末下降了0.01個百分點,建行、農行和交行的不良率較去年末下降了0.02個百分點,中行和郵儲銀行的不良率微升了0.01個百分點。郵儲銀行雖然不良率略微上升,但仍是六大行中不良率最低的銀行。

從行業(yè)整體來看,六大行的不良率均低于銀行業(yè)平均水平。銀保監(jiān)會披露數據顯示,截至2022年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%。

撥備覆蓋率方面,工行、建行、農行、中行、交行5家銀行的撥備覆蓋率均上升,僅郵儲銀行的撥備覆蓋率下降,但郵儲銀行下降后的撥備覆蓋率達409.25%,仍為六大行中最高。

04

六大行房地產貸款集中度均符合監(jiān)管標準

交行涉房貸款集中度最低

涉房貸款方面,六大行房地產貸款集中度均符合監(jiān)管標準。截至6月末,中國銀行房地產貸款余額12996.21億元,房地產業(yè)貸款占比7.68%;個人住房貸款余額48941.73億元,占比28.94%;房地產貸款合計占比為36.62%,在六大行中集中度最高。建行、郵儲、工行、農行房地產貸款合計占比均超30%。交行房地產貸款合計占比為28.53%,在六大行中集中度最低。

05

下半年展望

工商銀行副行長鄭國雨在業(yè)績發(fā)布會指出,“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略是工商銀行的重要發(fā)展戰(zhàn)略,自2019年提出以來,經過不斷拓展深化,目前已取得明顯成效。上半年工商銀行個人金融業(yè)務的營業(yè)貢獻超過50%,較好地發(fā)揮了全行經營壓艙石的作用。下半年,工商銀行將繼續(xù)堅守人民金融底色、加大個人貸款的投放力度,以個人金融生態(tài)體系建設為主線,以數字化轉型為抓手,持續(xù)提升個人金融服務水平,推動“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略不斷開花結果。

農行董事長谷澍強調,展望下半年的盈利前景,相信下半年農行的盈利水平能夠保持平穩(wěn)增長,為投資者交上有質量的答卷。這主要是基于以下幾點判斷:一方面是對中國經濟有信心。盡管7月金融數據有所波動,但這是在經濟回穩(wěn)最吃勁節(jié)點時的盤整,預計下半年經濟增長有望企穩(wěn)回升。另一方面,盈利水平的支撐還來自于農行橫跨城鄉(xiāng)的客戶基礎。谷澍表示,農行的客戶一部分在城市,一部分在農村,這是農行獨有的特點,也是農行的“護城河”,可以讓農行有能力抵御不確定性的沖擊。

郵儲銀行行長劉建軍在業(yè)績發(fā)布會上表示,在銀行業(yè)整體息差收窄情況下,該行上半年已完成70%信貸投放。不過,他也坦言,下半年的信貸投放仍然面臨一些挑戰(zhàn),但是完成全年信貸增長目標的信心較強。

交行行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會表示,對于交行未來業(yè)績增速預測,會與GDP增速大體相匹配。金融體系是實體經濟的鏡像反應,金融增速會稍快于實體經濟,在今年年底或者未來向市場交出的答卷會反映出來,交行的增速可能是GDP增速之上的某個區(qū)域,也希望讓市場滿意。

關鍵詞: 郵儲銀行
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