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環(huán)球觀熱點：四大行存款利率下調(diào)：3年期降0.15個百分點 其他期限0.1個百分點
9月15日早間，21世紀經(jīng)濟報道查詢多家銀行app發(fā)現(xiàn)，相較昨日，四大各個期限的存款以及大額存單利率已經(jīng)下調(diào)，具體為：除3年期下調(diào)0.15個百分點外，其他期限均下調(diào)0.1個百分點，包括掛牌利率與實際存款產(chǎn)品利率。
分析認為，此次存款利率下調(diào)主因為8月22日LPR的下調(diào)，當日1年期、5年期以上分別為下調(diào)0.05、0.15個百分點。
2022年4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。
(資料圖)
“這一機制的建立，可促進銀行跟蹤市場利率變化，提升存款利率市場化定價能力，維護存款市場良性競爭秩序?！毖胄斜硎?。
央行曾在今年一季度貨幣政策執(zhí)行報告中披露，工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。
央行稱，建立存款利率市場化調(diào)整機制重在推進存款利率進一步市場化，對銀行的指導是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實際調(diào)整幅度。對于存款利率市場化調(diào)整及時高效的金融機構(gòu)，央行給予適當激勵。新的機制建立后，銀行的存款利率市場化程度更高，在當前市場利率總體有所下行的背景下，有利于銀行穩(wěn)定負債成本，促進實際貸款利率進一步下行。
半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年4家國有大行的凈息差數(shù)據(jù)由高到低依次是，建設(shè)銀行凈利息收益率2.09％，同比減少4個基點；工商銀行凈利息收益率2.03％，同比減少9個基點；農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率2.02％，同比下降10個基點；中國銀行凈息差則與上年同期基本持平，為1.76％。
多家上市銀行高管在半年報業(yè)績會上表示，接下來凈息差仍然存在下行壓力。交通銀行副行長郭莽表示，低利率市場環(huán)境下，下半年商業(yè)銀行的息差水平仍然承壓。從資產(chǎn)端看，前期LPR下調(diào)、二季度新發(fā)放貸款利率較快下降，對息差的影響將持續(xù)體現(xiàn)，對后續(xù)生息資產(chǎn)收益率帶來下行壓力。“從負債端來看，受居民和企業(yè)投資及消費意愿下滑的影響，存款定期化趨勢較明顯，負債成本出現(xiàn)了一定程度的剛性?！?/p>
與此同時，在六大行半年報業(yè)績發(fā)布會上，多位高管提到下半年要繼續(xù)提升活期存款的占比來穩(wěn)定息差水平。
“下半年我們要繼續(xù)推進負債成本的下降，特別是要提高活期存款占比，加大財富管理的考核牽引力度，通過財富管理來提高活期存款的占比，同時繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。我們希望這些安排能夠穩(wěn)住下半年的息差水平?！编]儲銀行行長劉建軍表示。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰指出，當前銀行業(yè)存款定期化現(xiàn)象較為明顯。上半年，上市銀行活期與定期存款分別增加3.3萬億和10.3萬億，其中定期存款同比多增4.3萬億，貢獻了上半年存款93%的多增規(guī)模。定期存款占總存款的比重為52.8%，占比較年初提升了2%，呈現(xiàn)出明顯的定期化特征。分居民與企業(yè)看，個人定期存款與企業(yè)定期存款分別增加了5.7萬億和4.6萬億，占總存款的比重分別為28.4%和24.4%，較年初分別提升了1.1%和0.8%。
工商銀行app9月15日前后對比
對比來看，工商銀行人民幣掛牌利率所有期限均有下調(diào)，5年期、2年期及以下下調(diào)0.1個百分點，3年期下調(diào)0.15個百分點。
同時實際整存1年期、2年期存款利率也分別下調(diào)0.1個百分點，分別為1.90%、2.40%，3年期存款利率下調(diào)0.15個百分點；5年期存款利率保持則不變，仍為2.75%，低于3年期存款利率3.00%。
建設(shè)銀行app9月15日前后對比
對比來看，建設(shè)銀行1年期、2年期存款利率（含掛牌利率、專屬最高年利率）也分別下調(diào)0.1個百分點，分別為1.90%、2.40%（專屬最高年利率），3年期存款利率下調(diào)0.15個百分點；5年期利率下調(diào)0.1個百分點，為2.65%，且低于3年期存款利率3.00%（專屬最高年利率）。同時，3月期、半年期存款利率也同步下調(diào)0.1個百分點，至1.50%、1.70%。
農(nóng)業(yè)銀行app9月15日前后對比
對比來看，農(nóng)業(yè)銀行“銀利多”系列多個期限存款利率下調(diào)，1年期從2.00%降至1.90%，3年期從3.15%降至3.00%，降幅與工商銀行、建設(shè)銀行同期限存款利率降幅相同。同時其大額存款利率也同步下調(diào)，3年期利率降幅為0.15個百分點，當前為3.10%，與“銀利多”同期限存款利率相同。
中國銀行app9月15日顯示利率
中國銀行app9月15日顯示利率對比前一天沒有變化，但1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.90%、2.15%、2.60%、2.65%，與上述三家大行保持一致，或表明中國銀行已提前下調(diào)。
招商銀行app9月15日利率顯示，其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為1.65%、2.15%、2.605、2.65%，除1年期低于四大行外，其余保持一致。
同時，也有股份行存款利率暫時未發(fā)生變化，如某股份行app顯示，當前1年期、2年期、3年期最高存款利率分別為2.25%、2.65%、3.30%，與昨日保持一致。
